Дело № 2-2774/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 июня 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Тарабариной Т.В.
при секретаре Коноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Дробининой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Дробининой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что *** истец путем открытия счета клиента и зачисления на него денежных средств в сумме 200000 рублей акцептовал оферту, заявленную Дробининой Н.А. В соответствии с условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды Заемщику был выдан кредит в размере 200000 рублей под процентную ставку 20% годовых, на срок до *** Согласно условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться Заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 7791 руб. на личный банковский счет заемщика. С *** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись. В соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по Кредитному договору Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета в полном объеме, в связи с чем *** Заемщику была направлена претензия Банка с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течение 10 дней с момента ее получения. Требование Банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов, комиссий и неустойки заемщиком не исполнено. По состоянию на *** просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила 257826 руб. 53 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 149868 руб. 55 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 105149 руб. 29 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 507 руб. 81 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 2300 руб. 88 коп. В настоящее время истец просит досрочно взыскать с Дробининой Н.А. задолженность по кредитному договору в сумме 257826 руб. 53 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 5778 руб. 27 коп.
Представитель истца в судебном заседании уточнил исковые требования, указав, что ответчицей в счет погашения задолженности по кредитному договору были произведены следующие платежи: в марте 2011 года в сумме 2000 рублей, в апреле 2011 года в сумме 2000 рублей, в мае 2011 года в сумме 1000 рублей, а всего в сумме 5000 рублей.
Ответчица Дробинина Н.А. в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы основного долга признала, с суммой взыскиваемых на будущее процентов не согласна.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что *** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дробининой Н.А. был заключен кредитный договор (л.д.10). В этот же день истцом на счет, открытый Дробининой Н.А., были перечислены деньги в сумме 200000 рублей.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно условиям Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться Заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 7791 руб. на личный банковский счет Заемщика.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также судом установлено, что условия кредитного договора ответчицей Дробининой Н.А. с *** в полном объеме не выполнялись.
Представленный ОАО АКБ «РОСБАНК» расчет задолженности Дробининой Н.А. (л.д.23-24) судом проверен и признан правильным. Задолженность по кредитному договору по состоянию на *** составляет 257826 руб. 53 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 149868 руб. 55 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 105149 руб. 29 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 507 руб. 81 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 2300 руб. 88 коп.
Однако, суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за открытие и ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Следовательно, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 507,81 руб. взысканию не подлежит, а уплаченная ответчицей комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме 12000 рублей (л.д.19-22) подлежит зачислению в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
Кроме того, в судебном заседании установлено, что Банк в безакцептном порядке списал со счета Дробининой Н.А. в счет выплаты пени за просрочку по ссуде и по процентам деньги в общей сумме 4612 руб. 54 коп. (л.д. 19-22).
Ст. 319 ГК РФ устанавливает очередность погашения требований по денежному обязательству - сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, т.е. указанной нормой установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка (штрафные пени), как средство обеспечения исполнения основного обязательства, в этот перечень законодателем не включена.
В связи с изложенным суд находит, что необоснованно, без законных оснований зачисленная банком сумма пени в размере 4612 руб. 54 коп. подлежит зачислению в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
Таким образом, с ответчицы Дробининой Н.А. с учетом уточнения исковых требований подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору в сумме 235706 руб. 18 коп. (149868,55 руб. + 105149,29 руб. + 2300,88 руб. - 12000 руб. – 4612,54 руб. - 5000 руб. = 235706 руб. 18 коп.)
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 5557 руб. 06 коп. – пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Дробининой Н.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» 235706 руб. 18 коп. и возврат госпошлины в сумме 5557 руб. 06 коп., а всего 241263 руб. 24 коп.
В остальной части- в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья- подпись
Копия верна: Судья-
Секретарь-