Дело № 2-2665/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 июня 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Тарабариной Т.В.
при секретаре Коноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Анисимовой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Анисимовой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что *** между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 200000 рублей сроком на 60 месяцев под 15,5% годовых, а Заемщик обязался погашать сумму кредита ежемесячно согласно графику платежей. Однако условия кредитного договора Заемщиком выполнялись ненадлежащим образом; график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. *** в адрес заемщика было направлено Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. С *** в связи с присоединением к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» ОАО «ИМПЭКСБАНК» наименование Банка изменилось с ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» на ЗАО «Райффайзенбанк». По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет 129939,49 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 35974,81 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 12130,27 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5492,57 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 2016,44 руб., остаток основного долга по кредиту - 73699,46 руб., плановые проценты - 625,94 руб. В настоящее время истец просит взыскать в его пользу с Анисимовой И.А. задолженность по кредиту в сумме 129939,49 руб. и возврат госпошлины в сумме 3798,79 руб., а всего 133738,28 руб.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчица Анисимова И.А. в судебном заседании признала исковые требования в части взыскания задолженности по уплате просроченного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, штрафные пени просила уменьшить.
. Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что *** между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» (в настоящее время ЗАО «Райффайзенбанк») и Анисимовой И.А. был подписан кредитный договор № CTR/084372/CBD (л.д.5-8), по условиям которого Кредитор (истец) предоставляет Заемщику (ответчице) кредит в размере 200000 рублей сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором; а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. На основании заявления-анкеты Анисимовой И.А. на кредит (л.д.11-16) ей был открыт счет, на который Банком *** были перечислены деньги в сумме 200000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.18-28).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п.6.4.1, 5.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
Судом установлено, что условия кредитного договора выполнялись ответчицей ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался. По состоянию на *** задолженность Анисимовой И.А. по кредитному договору составляет 129939,49 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 35974,81 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 12130,27 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5492,57 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 2016,44 руб., остаток основного долга по кредиту - 73699,46 руб., плановые проценты - 625,94 руб. В связи с чем истцом в адрес Анисимовой И.А. было направлено Требование Банка о досрочном возврате заемных средств (л.д.29).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, исходя из обстоятельств дела, периода просрочки, находит, что подлежащие уплате штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5492,57 руб. и штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 2016,44 руб. несоразмерны последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить их до 3000 рублей и 1000 рублей соответственно.
Кроме того, как следует из выписки по счету клиента, и п. 3.3 кредитного договора, за предоставление кредита с Анисимовой И.А. взималась комиссия в сумме 3000 рублей.
Суд приходит к выводу, что включение в условия кредитного договора права Банка списывать и взимать комиссию за предоставление кредита, не основано на нормах действующего законодательства РФ.
На отношения сторон, возникшие из кредитного договора, в данном случае распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку заемщиком по договору является физическое лицо – Анисимова И.А., из договора следует, что кредит предоставлен ответчице на потребительские цели; доказательств о заключении договора с целью использования кредитных средств в предпринимательских целях истцом не представлено.
Частями 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», определяющей недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя, установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, включение банком в договор условия о взимании с заемщика комиссии за предоставление кредита противоречит пункту 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».
Кроме того, порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от *** *-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.
Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услугу по предоставлению кредита ни Закон РФ «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.
При таком положении, принимая во внимание, что установление не предусмотренных действующим законодательством дополнительных платежей по кредитному договору является ущемлением прав потребителя, суд приходит к выводу о том, что комиссия, предусмотренная кредитным договором, была списана со счета заемщика – ответчицы Анисимовой И.А. незаконно, а потому размер основного долга, подлежащего взысканию с ответчицы, подлежит уменьшению на сумму незаконно списанной комиссии в размере 3000 рублей.
Таким образом, с ответчицы Анисимовой И.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 123430 руб. 48 коп. (35974,81 руб. + 12130,27 руб. + 3000 руб. + 1000 руб. + 73699,46 руб. + 625,94 руб. - 3000 руб. = 123430 руб. 48 коп.).
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Анисимовой И.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 3668,61руб. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Анисимовой И.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 123430 руб. 48 коп. и возврат госпошлины в сумме 3668 руб. 61 коп., а всего 127099 руб. 09 коп.
В остальной части - в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья- подпись
Копия верна: Судья-
Секретарь-