Дело № 2-2117/11
| ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ |
| 31 мая 2011 года г. Новосибирск |
Железнодорожный районный суд города Новосибирска
в составе:
председательствующего судьи Кошелевой А.П.
при секретаре судебного заседания Кисловой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Реймер О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с указанным иском к Реймер О.А. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ответчиком заключен кредитный договор на основании заявления № на предоставление кредита в размере 300 000 руб., сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15 процентов годовых. Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление истцом на текущий счет ответчика суммы кредита в размере 300 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов предусмотрен штраф 500 руб. Условия кредитного договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В силу п. 3.7.1. Правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «народный кредит», банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных правилами, в том числе в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено заказным письмом с уведомлением требование Банка о досрочном возврате кредита. Требование должником не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» было реорганизовано в форме присоединения, его правопреемником является ЗАО «Райффайзенбанк». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 227 735 руб. 72 коп. в том числе, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 85 711 руб. 26 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 21 544 руб. 41 коп.; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 35 957 руб. 44 коп.; сумма процентов за просроченные выплаты основного долга по кредиту - 7 798 руб. 33 коп.; остаток штрафов за просрочку ежемесячного платежа – 7 000 руб., остаток основного долга по кредиту – 66 775 руб. 44 коп., плановые проценты – 548 руб. 84 коп.; комиссия за обслуживание счета – 2 400 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 5 447 руб. 36 коп.
Представитель истца направил в адрес суда заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Реймер О.А. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом по месту жительства судебной повесткой, доказательств наличия у неё уважительных причин неявки не представила, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляла, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.
В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Дело с согласия истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть в порядке заочного производства и в отсутствие не явившегося ответчика.
Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ответчиком Реймер О.А. на основании заявления № на предоставление кредита заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту 15 % годовых (л.д.7-13). В соответствии с заявлением на кредит, Правилами предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит», являющимися неотъемлемой частью договора, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами (25 числа каждого месяца) в соответствии с Графиком платежей (л.д.7). Сумма кредита ответчику была предоставлена путем зачисления денежных средств на счет ( л.д. 20).
В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, – акцептом.
Факт заключения кредитного договора сторонами не оспаривался и подтвержден материалами дела.
На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Импэксбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, наименование банка изменилось на ЗАО «Райффайзенбанк» в связи с присоединением к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» ОАО «Импэксбанк» (л.д.32-34).
В соответствии с п. 3.7.1 Правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит», Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиков своих обязательств, установленных правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.
На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлены требования о досрочном возврате заемных средств (л.д. 30-31). Неисполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, вынудило истца обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, подтвержден представленной выпиской по счету Реймер О.А. (л.д. 20-28).
Пунктом 4 заявления на предоставление кредита «Народный кредит» предусмотрена ответственность: за просрочку внесения очередного платежа заемщик платит кредитору штраф в размере 500 рублей.
Проверив представленный ЗАО «Райффайзенбанк» расчет задолженности Реймер О.А. (л.д.14-19) суд соглашается с ним в части того, что он арифметически верен.
С учетом изложенного, сумма задолженности ответчика по основному долгу, процентам и штрафу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 152 486 руб. 70 коп. (85 711,26+66 775,44) – основной долг; 29 891 руб. 58 коп. (21 544,41+7 798,33+548,84) – проценты за пользование кредитными средствами; штраф – 7 000 руб. Исходя из периода взыскания штрафа, характера нарушений обязательств заемщиком, размера штрафа, оснований для его уменьшения, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, судом не установлено.
Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 35 957 руб. 44 коп. и комиссии за обслуживание счета в размере 2 400 руб., суд приходит к выводу, что оно удовлетворению не подлежит в силу следующего.
Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за обслуживание кредита - обслуживание ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ»), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Из выписки по счету Реймер О.А. и расчета задолженности видно, что за период пользования кредитом ответчиком была оплачена сумма комиссии в размере 84 042 руб. 56 коп.
При таком положении, принимая во внимание, что установление не предусмотренных действующим законодательством дополнительных платежей по кредитному договору является ущемлением прав потребителя, суд приходит к выводу о том, что комиссия была списана со счета заемщика – ответчика незаконно, а потому размер основного долга, процентов и штрафа, подлежащие взысканию с ответчика по договору, подлежит уменьшению на сумму незаконно списанной комиссии – 84 042 руб. 56 коп. и составляет 105 335 руб. 72 коп. ((85 711,26+21 544,41+7 798,33+66 775,44+548,84+7 000 = 189 378,28) – 84 042,56)).
Оценивая собранные по делу доказательства, а также то обстоятельство, что ответчик факт заключения кредитного договора и расчет задолженности по кредиту не оспорила, возражений на иск не представила, в суд не явилась, суд считает возможным исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично - на общую сумму 105 335 руб. 72 коп.
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований - в сумме 3 306 руб. 71 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Реймер О.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105 335 руб. 72 коп., госпошлину в сумме 3 306 руб. 71 коп., а всего 108 642 руб. 45 коп. В остальной части в иске отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии заочного судебного решения, а в Новосибирский областной суд – ответчик вправе подать жалобу на решение в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме, в Новосибирский областной суд с подачей жалобы через суд, вынесший решение.
Судья /подпись/ А.П. Кошелева
Решение принято в окончательной форме 10 июня 2011 г.
КОПИЯ ВЕРНА: Судья
Секретарь