Дело № 2-1557/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 августа 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Пуляевой О.В.
при секретаре Пентюковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Интеза» к Ничковой Т.И., Плясову А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ЗАО «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к Ничковой Т.И., Плясову А.Б. в котором просило взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № НСФ/0523П-1515 в сумме 224108,76 руб., в том числе: основной долг 183772,89 руб., проценты 39428 руб., пени 907,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5441,09 руб.
В обоснование иска указано, что 05.09.2008г. между ЗАО «БАНК КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА» и Ничковой Т.И. заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ответчик получил кредит в сумме 280000 рублей на 24 месяца под 21 % годовых. Дополнительным соглашением № 2 от 30.04.2009 договор продлен до 48 месяцев, процентная ставка увеличена до 25 % годовых.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком и Плясовым А.Б. заключен договор поручительства.
В соответствии с п.8 Условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов и неустойки.
11.01.2010 в связи с реорганизацией юридического лица наименование КМБ БАНК (ЗАО) изменено на ЗАО «Банк Интеза».
В судебном заседании представитель истца по доверенности Третьякова М.П. исковые требования поддержал в полном объеме, уточнив, что сумма задолженности составляет 139163,37 руб.
Ответчик Ничкова Т.И. в судебном заседании частично с иском согласилась, указав, что возражает против взыскания комиссии, не согласна с неустойкой.
Ответчик Плясов А.Б. в судебное заседание не явился.
Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, ответчика Ничкову Т.И, суд приходит к следующему.
Материалами дела установлено, что 05.09.2008г. между ЗАО «БАНК КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА» и Ничковой Т.И. заключен кредитный договор № НСФ/0523П-1515, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 280000 рублей на 24 месяца под 21 % годовых (л.д.6). Дополнительным соглашением № 2 от 30.04.2009 договор продлен до 48 месяцев, процентная ставка увеличена до 25 % годовых (л.д.10-12).
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком и Плясовым А.Б. заключен договор поручительства (л.д.15).
Как следует из текста дополнительного соглашения к договору, поручитель ознакомлен и дал согласие на изменения договора.
11.01.2010 в связи с реорганизацией юридического лица наименование КМБ БАНК (ЗАО) изменено на ЗАО «Банк Интеза».
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.
Допустимых доказательств надлежащего исполнения условий договора ими суду не представлено.
Удовлетворяя исковые требования банка, суд исходит из положений ст. 363 ГК РФ, в соответствии с которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства
В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом расчет задолженности, представленный истцом проверен и признан обоснованным.
Заемщиком уплачена комиссия за предоставление кредита в размере 7000 руб.
Суд считает нарушающим права ответчика, как потребителя положения договора о начислении и взимании такой комиссии. В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Судом установлено, что предоставление кредита обусловлено банком оказанием услуг по обслуживанию банковского счета в банке-кредиторе. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам.
Истец при недостаточности на счете ответчика денежных средств для уплаты в полном размере очередных платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил списание со счета ответчика денежных средств, которые направлял в первоочередном порядке для уплаты неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов. Данное обстоятельство подтверждается представленной в материалах дела выпиской по лицевому счету. В период действия договора банк зачислил денежные средства в размере 16533,76 руб. в счет погашения неустойки при наличии задолженности по основному долгу и процентам.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Нормами, закрепленными в данной статье, установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон. Неустойка в этот перечень не включена, поскольку является средством обеспечения исполнения основного обязательства, а не издержками кредитора. Поэтому нормы ст. 319 ГК РФ не распространяются на неустойку, представляющую собой меру ответственности и подлежащую уплате после погашения основного долга и соблюдения установленного ст. 319 ГК РФ порядка исполнения денежного обязательства.
Таким образом подлежит взысканию: 139163,37-23533,76=115629,61 руб.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5441,09 руб., что подтверждается платежным поручением. На основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчиков в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать солидарно с Ничковой Т.И., Плясова А.Б. в пользу ЗАО «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору № НСФ/0523П-1515 в сумме 115629,61 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4869,71 руб.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд, через суд вынесший решение, в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья подпись
Копия верна-судья