Дело № 2-2708/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 августа 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Пуляевой О.В.
при секретаре Пырьковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Головееву М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Головееву М.Б., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №625/0640-0001467 от 10.02.2010 г. в сумме 361 015 рублей 96 копейки, из которых: 300 000,00 рублей – остаток основного долга, 53 172,61 рублей – задолженность по плановым процентам, 3 125,00 рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование, 4 718,35 рублей – задолженность по пеням. Так же истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 810 рублей 16 копеек.
В обоснование иска указано, что 10.02.2010 ВТБ 24 (ЗАО) и Головеев М.Б. заключили кредитный договор № 625/0640-0001467, согласно которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 300 000,00 рублей, сроком по 10.02.2015 с взиманием за пользование кредитом 23,4% годовых.
Согласно п. 1 Согласия на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств подлежат уплате проценты в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Заемщиком систематически нарушались сроки гашения кредита, в связи с чем 22.10.2010 ему было направлено уведомление о досрочном истребовании суммы кредита.
По состоянию на 04.04.2011 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № 625/0640-0001467 от 10.02.2011г. составляет 361 015 рублей 96 копейки, из которых: 300 000,00 рублей – остаток основного долга, 53 172,61 рублей – задолженность по плановым процентам, 3 125,00 рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование, 4 718,35 рублей – задолженность по пеням.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Тустановская М.Е. исковые требования поддержала в полном объеме.
Головеев М.Б. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины неявки не сообщил.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление ВТБ 24 (ЗАО) подлежащим частичному удовлетворению.
Установлено, что 10.02.2010 ВТБ 24 (ЗАО) и Головеев М.Б. заключили кредитный договор № 625/0640-0001467, согласно которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 300 000,00 рублей, сроком по 10.02.2015 с взиманием за пользование кредитом 23,4% годовых.
Согласно п. 1 Согласия на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств подлежат уплате проценты в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Заемщиком условия договора нарушаются, в связи с чем 22.10.2010 ему направлено уведомление о досрочном истребовании суммы кредита.
Согласно условий договора (л.д.12-согласие на кредит) ответчиком оплачено истцу 2 % от стоимости кредита (6000 руб.) в погашение комиссии за выдачу кредита, 355 руб.- в погашение комиссии по коллективному страхованию.
Анализируя сведения, содержащиеся в выписке по лицевому счету истца суд приходит к выводу о том, что вышеуказанные суммы в погашение комиссий взимались неправомерно.
В материалы дела представлено соглашение от 10.02.2010 г., согласно которого ответчик согласился быть застрахованным по договору страхования, по которому банк страхует в страховой компании ВТБ-Страхование жизнь и трудоспособность истца, как заемщика. При этом, заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по кредиту.
Ответчиком не представлено суду сведений и доказательств наличия факта перечисления каких-либо средств страховой компании, их размер. При этом, денежные средства в сумме 355 руб. списаны в счет погашения комиссии по страхованию.
Следует учитывать, что в соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
То есть страховая премия должна уплачиваться страхователем, которым по смыслу представленного доп.соглашения является истец, а не ответчик.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В договоре на заемщика возложено обязательство по оплате вышеуказанных комиссий. Действия банка по страхованию жизни и здоровья заемщика, по открытию ссудного счета не являются самостоятельными банковскими услугами. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для личного страхования издержек.
Указанные виды комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, снятые банком в погашение комиссий суммы получены неосновательно.
В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Судом установлено, что предоставление кредита обусловлено банком оказанием услуг по обслуживанию банковского счета в банке-кредиторе. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Расчет задолженности, представленный истцом проверен и признан обоснованным.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.
Таким образом, подлежит взысканию 300000+53172,61+4718-6355=351535,61 руб.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6810,16 руб., что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взысканию в пользу истца госпошлина с учетом ст. 98 ГПК РФ (пропорционально удовлетворенным требованиям) в размере 6728,70 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ВТБ 24 (ЗАО) к Головееву М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Головеева М.Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 351535,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6728,70 руб.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в течение семи дней после вручения копии решения ответчику, путем подачи заявления об отмене заочного решения в суд его вынесший.
Решение так же может быть обжаловано в кассационном порядке в Новосибирский областной суд в течение 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья