Дело № 2-503/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 сентября 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Пуляевой О.В.
при секретаре Пентюковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Крылеповой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Крылеповой О.А., в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 641 547,11 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту –61 587,55 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 44 544,14 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 8 511,36 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 214 908,46 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 174 253,61 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 31 330,31 руб., остаток основного долга по кредиту – 104 834,92 руб., плановые проценты – 1 249,40 руб., комиссия за обслуживание счета – 327,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере – 9 615,47 руб.
В обоснование иска указано, что 18.03.2008 между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 172 296 руб. сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15 процентов годовых.
В соответствии с Общими условиями заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а так же суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.
26.10.2010 в адрес ответчика направлено требование банка о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.
По состоянию на 17.09.2010 общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 641 547,11 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 61 587,55 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 44 544,14 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 8 511,36 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 214 908,46 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 174 253,61 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 31 330,31 руб., остаток основного долга по кредиту – 104 834,92 руб., плановые проценты – 1 249,40 руб., комиссия за обслуживание счета – 327,36 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил иск рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался по адресу места регистрации, установленного судом путем направления запроса в УФМС. Согласно ст.118, 119 ГПК РФ судебная повестка посылается по последнему известному месту жительства адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух извещений заказного письма не противоречит порядку вручения заказных писем и оценивается судом как надлежащая информация органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. Таким образом, с учетом ст.167 ГПК РФ суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и рассматривает дело в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащим частичному удовлетворению.
Установлено, что 18.03.2008 между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 172 296 руб. сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15 процентов годовых (л.д.7-20).
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. Судом расчет задолженности, представленный истцом проверен и признан обоснованным.
Из материалов дела следует, что ответчиком уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 327,36*3=982,08 руб. Суд считает нарушающим права ответчика, как потребителя положения договора о начислении и взимании такой комиссии. В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Судом установлено, что предоставление кредита обусловлено банком оказанием услуг по обслуживанию банковского счета в банке-кредиторе. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению, а уплаченная заемщиком сумма комиссий - зачету.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.
Руководствуясь условиями договора, истец при недостаточности на счете ответчика денежных средств для уплаты в полном размере очередных платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил списание со счета истца денежных средств, которые направлял для уплаты неустойки за просрочку погашения основного долга, процентов и комиссии.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Нормами, закрепленными в данной статье, установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон. Неустойка в этот перечень не включена, поскольку является средством обеспечения исполнения основного обязательства, а не издержками кредитора. Поэтому нормы ст. 319 ГК РФ не распространяются на неустойку, представляющую собой меру ответственности и подлежащую уплате после погашения основного долга и соблюдения установленного ст. 319 ГК РФ порядка исполнения денежного обязательства.
Следовательно, действия банка по списанию денежных средств в счет пени в размере 387,94 руб. (л.д.46), а не в погашение задолженности по сумме займа и процентам являются необоснованными.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки за неуплату основного долга суд приходит к выводу, что при заявленной истцом сумме долга, периоде неуплаты, ее размер (214908,46 руб. и 174253,61 руб.) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Поэтому на основании ст. 333 ГК РФ она подлежит снижению соответственно до 40000 руб. и 20000 руб.
То есть подлежит взысканию задолженность на 17.09.2010 г.: 61587,55+44544,14-387,94-982,08+40000+20000+104834,92+1249,4=270845,99 руб.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9615,47 руб., что подтверждается платежным поручением. На основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика в размере пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Крылеповой О.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 18.03.2008г. по состоянию на 17.09.2010 в размере 270 845,99 руб., госпошлину в размере 4 059,42 руб.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в течение семи дней после вручения копии решения ответчику, путем подачи заявления об отмене заочного решения в суд его вынесший.
Решение так же может быть обжаловано в кассационном порядке в Новосибирский областной суд в течение 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись
Копия верна-судья