Дело № 2-1887/11
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 августа 2011 г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Джелиловой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Бельской Т.В., Бельскому А.С., Редкусовой И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ,
установил
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд к Бельской Т.В., Бельскому А.С., Редкусовой И.Г. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору; в обоснование заявления истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ они путем открытия Счета Клиента и зачисления на него денежных средств в сумме 500 000 руб. 00 коп. акцептовали оферту, заявленную Бельской Т.В. ; в соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (оферта) ими Заемщику –ответчику Бельской Т.В. - ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в сумме 500 000 руб. 00 коп. под процентную ставку в размере 17,00 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма кредита была перечислена Заемщику на его счет №, открытый в их Западно-Сибирском филиале. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям Заявления о предоставлении кредита на приобретение товаров (услуг), возврат кредита уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться Заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 13928 руб. 32 коп. на личный банковский счет Заемщика (раздел: Параметры кредита). С ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по Кредитному договору Заемщиком не выполнялись.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанности по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета Заемщику начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором из расчета 0,5 % от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки (раздел: Параметры кредита).
В соответствии с Условиями предоставления кредита на приобретение товаров (услуг) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по Кредитному договору банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета в полном объеме, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Заемщику была направлена претензия с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий, неустойки в течение 10 дней с момента ее получения. Их требование Заемщиком не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Заемщика по Кредитному договор составила: 483694, 49 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 362 917,82 руб., задолженность по процентам - 108 782,80 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 10 500, 00 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 1 493,87 руб.
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством двух физических лиц: Бельского А.С. и Редкусовой И.Г.
Просят суд взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 483694,49 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 8 036,94 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили соответствующее письменное заявление, согласившись на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчики в судебное заседание не явились ; в отношении ответчиков Бельского А.С. и Редкусовой И.Г. судебные повестки возвращены с отметкой отделения связи «за истечением срока хранения».
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Бельская Т.В. в судебное заседание не явилась вторично, не представив доказательств уважительности причин неявки.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бельской Т.В. в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. с уплатой процентной ставки по кредиту – 17 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ Сумма кредита была перечислена заемщику на его счет №, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – 1500 руб., а также единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета – 3000 руб. В обеспечение исполнения ответчиком Бельской Т.В. обязательств по указанному кредитному договору между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бльским А.С., Редкусовой И.Г. заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ По условиям договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать перед истцом за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность заемщика по кредитному договор составила 483694, 49 руб. В том числе : просроченная задолженность по возврату основного долга - 362 917,82 руб., задолженность по процентам - 108 782,80 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 10 500 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 1493,87 руб.
На основании ст.811 ГК РФ кредитного договора истец ОАО АКБ «Росбанк» вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита.
Согласно выписке по счету, представленной истцом ОАО АКБ «Росбанк», ДД.ММ.ГГГГ со счета ответчика Бельской Т.В. банком списана сумма комиссии в размере 3000 руб. за предоставление кредита. Взимание суммы комиссии банком неправомерно, как и взимание комиссии за ведение ссудного счета, задолженность по которой составила 10 500 руб. Исковые требования в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета – 10 500 руб. удовлетворению не подлежат, а на сумму комиссии в размере 3000 руб. за предоставление кредита поделит уменьшения общая задолженность по кредитному договору.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (п. 2.1.2) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Взимание банком с заемщика комиссии за открытие ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ.
При этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Действия банка по взиманию комиссии за открытие ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
Кроме того, суд полагает, что суммы удержанной банком за период действия кредитного договора с заемщика комиссии ведение ссудного счета в размере 30 000 руб. подлежат зачету в счет уменьшения общей задолженности по договору.
Общая сумма задолженности ответчика Бельской Т.П. перед истцом составляет 440 194,49 руб.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота ; в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку заемщиком Бельской Т.В. не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования банка к поручителям Бельскому А.С. и Редкусовой И.Г. в силу ст. 363 ГК РФ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение – истцу, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с Бельской Т.В., Бельского А.С., Редкусовой И.Г. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 440 194,49 руб., а также судебные расходы – 7602 руб., а всего 447796,49 руб.
Ответчик вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения, также решение может быть обжаловано в кассационном порядке.
Председательствующий по делу Т.А.Михайлова