Дело № 2-2562/11
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 августа 2011. г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирск
в составе
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Джелиловой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ЮниКредит Банк» к Кудриной Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил
ЗАО «ЮниКредит Банк» (Банк) обратилось в суд к Кудриной Н.Д. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ; в обоснование заявления указали, что ДД.ММ.ГГГГ Кудрина Н.Д. подала в их Новосибирский филиал, заявление на предоставление кредита в размере 125000 руб. сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 23,9 процентов годовых. Подписав данное заявление, заемщик предложил им заключить с ней договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении. Также выразила свое согласие на то, что акцептом предложения о заключении договора будут являться их действия по зачислениюкредита на текущий счет клиента; условия кредита будут определены банком на основании данных, указанных клиентом в анкете; в случае акцепта предложения соответствующие тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «ЮниКредит Банк», а также заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора.
Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление ими на текущий счет клиента суммы кредита в размере 125000 руб.
В соответствии с заявлением и Кредитным калькулятором Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных аннуитентных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке: ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца - 10, определенное в п.2 Заявления, путем ежемесячного списания ими со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета и страхового платежа.
Согласно п. 2 приложения к Заявлению при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить им штраф в размере и порядке, указанном в приложении к Заявлению - 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности.
Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. За 14 месяцев заемщиком-ответчиком Кудриной Н.Д. внесено 7 платежей на общую сумму 22 300 руб. 88 коп. Дата последнего платежа, внесенного ответчиком – ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик стала нарушать условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составляет 136 617,68 руб. В том числе : 119898 руб. 91 коп. - просроченная задолженность по основному долгу (ст. 810 ГК РФ). 10 722 руб. 28 коп. - просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга (ст.809, 811 ГК РФ); 5484,34 руб. – неустойка, начисленная на сумму непогашенной в срок задолженности на ДД.ММ.ГГГГ (ст. 330 ГК РФ), 512,15 руб. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Просят взыскать с ответчика Кудриной Н.Д. сумму задолженности в счет погашение кредита - 136 617 руб. 68 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3932,35 руб.
Представитель истца - Каткова Н.Е. - в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме; указала, что согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Кудрина Н.Д. в судебное заседание не явилась, судебная повестка возвращена в суд.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.
Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).
Названной нормой предусмотрено, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.
В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ между истцом ЗАО «ЮниКредит Банк» (Банк) и ответчиком Кудриной Н.Д. заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кудриной Н.Д. предоставлен кредит на сумму 125000 руб. сроком на 60 месяцев, со следующими условиями: уплата за пользование кредитом - 23,9 % годовых, срок возврата основного долга и уплата процентов - ежемесячно. В случае несвоевременного погашения задолженности предусмотрена неустойка в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки ( л.д. 12).
Судом установлено, что ответчик Кудрина Н.Д. принятые на себя обязательства по кредитному договору перед истцом надлежащим образом не исполнила, допустив неоднократную просрочку гашения задолженности.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Судом проверены расчеты суммы задолженности ответчика Кудриной Д.Н., представленные истцом, и признаны верными арифметически и соответствующими условиям договора, закону. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составляет 136 617,68 руб., в том числе 119898,91 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 10 722,28 руб. - просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга; 5484,34 руб. – неустойка, начисленная на сумму непогашенной в срок задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, 512,15 руб. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Ответчик не оспорил данных расчетов и обоснованности заявленных требований.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Оснований для снижения суммы заявленной договорной неустойки судом не установлено.
Из условий кредитного договора, выписки по лицевому счету следует, что при выдаче кредита банком (истцом) с заемщика Кудриной Н.Д. удержана комиссия за организацию кредита в размере 3000 руб. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (п. 2.1.2) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Взимание банком с заемщика комиссии за организацию кредита является неправомерным. Действия банка по взиманию указанного вида комиссии применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Удержанные банком комиссии являются неосновательным обогащением. Таким образом, оплата комиссии за организацию кредита противоречит ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.ст.310, 319, 810, 819 ГК. На основании ст. 167, 168 ГК РФ условия кредитного договора в части взимания комиссии за организацию кредита являются недействительными. Общая сумма задолженности ответчика Кудриной Н.Д. перед банком подлежит уменьшению на 3000 руб.
Таким образом, задолженность ответчика Кудриной Н.Д. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ нашла свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и составляет 133617,68 руб. На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ЗАО «ЮниКредит Банк» подлежат взысканию с ответчика Кудриной Н.Д. судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3872,35 руб.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Кудриной Н.Д. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133617,68 руб. и судебные расходы в размере 3872,35 руб., а всего - 137490,03 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий по делу: Т.А.Михайлова