Дело № 2- 2649/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 сентября 2011 г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе:
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Джелиловой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ-24 (ЗАО) к Гамановой И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ЗАО «ВТБ-24» обратилось в Железнодорожный районный суд Новосибирска к Гамановой И.Г. с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности, в обоснование искового заявления указав, что ДД.ММ.ГГГГ они и ответчик Гаманова И.Г. (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому они обязались предоставить ответчику денежные средства в сумме 270 115,67 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 кредитного договора). Кредит предоставляется на погашение ранее предоставленного кредита (п.2.1 договора) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства на вышеуказанный банковский счет в сумме 270 115,67 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик Гаманова И.Г. не выполняет свои обязательства по кредитному договору; с момента заключения договора не было произведено ни одного платежа. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, они на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовали досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы не выполненных обязательств (п. 2.6 кредитного договора).
Таким образом, ответчик обязан уплатить им сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита, задолженность по комиссиям за сопровождение кредита.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 322 068 руб. 26 коп., из которых 270 115,67 руб. - остаток ссудной задолженности; 43035,08 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 431,08 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 6 486,43 руб. - задолженность по пеням. Ими было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика-ответчика в размере 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом вышеуказанного общая сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ включительно по кредитному договору составляет 316 230 руб. 47 коп., из которых 270 115 руб. 67 коп. - остаток ссудной задолженности; 43035 руб. 08 коп. - задолженность по плановым процентам; 2 431руб. 08 коп. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 648 руб. 64 коп. - задолженность по пеням.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 230,47 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца ЗАО ВТБ-24 по доверенности поддержал заявленные требования в полном объеме.
Ответчик Гаманова И.Г. в судебном заседании иск признала; пояснила обстоятельства неисполнения обязательств сложной семейной ситуацией.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО), в лице филиала № ВТБ 24 (ЗАО), и ответчик Гаманова И.Г. (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 270 115,67 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №.
Погашение кредита заемщиком – ответчиком предусмотрено ежемесячными платежами в соответствии с графиком (л.д. 29).
Судом установлено, что ответчик Гаманова И.Г. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнила, допустив неоднократное нарушение сроков уплаты основного долга и процентов. В случае, если заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, процентов и комиссий, он обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0, 1 % в день от суммы невыполненных обязательств ( п. 2.6 кредитного договора).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита.
На ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 316 230 руб. 47 коп. Из них 270 115 руб. 67 коп. - остаток ссудной задолженности; 43035 руб. 08 коп. - задолженность по плановым процентам; 2 431,08 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 648, 64 руб. - задолженность по пеням (банк учитывает только 10 % от суммы задолженности ответчика по пеням). Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу банка комиссии за сопровождение кредита в размере 2 431,08 руб. ; при этом суд исходит из следующего.
Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячной уплаты комиссии за сопровождение кредита в размере 270,12 руб.
В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско-правовых договоров, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд потребителя - гражданина, в том числе предоставление кредитов для личных (бытовых) нужд граждан.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.98 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; оснований для уменьшения заявленной неустойки не имеется.
Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу банка, составит 313835, 39 руб. (270 115,67 руб. остаток ссудной задолженности + 43 035,08 руб. задолженность по плановым процентам + 648, 64 руб. задолженность по пеням).
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; таким образом, в пользу истца ЗАО ВТБ-24 с ответчика Гамановой И.Г. надлежит взыскать также понесенные судебные расходы по уплате при подаче искового заявления государственной пошлины - 6 338 руб. 35 коп.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Гамановой И.Г. в пользу ВТБ-24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – 313835 руб. 39 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины - 6 338 руб. 35 коп., а всего - 320 173, 74 руб.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней.
Председательствующий по делу Т.А.Михайлова