Дело № 2- 2307/11
Заочное Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 сентября 2011 г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд Новосибирска
в составе:
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Джелиловой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ-24 (ЗАО) к Безродному К.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
установил :
ЗАО «ВТБ-24» обратилось в Железнодорожный районный суд <адрес> к Безродному К.В. с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности, в обоснование искового заявления указав, что ДД.ММ.ГГГГ они и ответчик Безродный К.В. (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому обязались предоставить Ответчику денежные средства в сумме 420 000,00 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование Кредитом 20, 9 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 1 Согласия на кредит, 2.9. Правил кредитования).
Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.
П. 2.8. Правил предусмотрено, что Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, открытый ими на имя заемщика в валюте кредита, предусматривающий использование платежной банковской карты. Кредит предоставлен путем зачисления денежных сумм на банковский счет заемщика (Расписка в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ). Они исполнили свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ Ответчику были предоставлены денежные средства на вышеуказанную банковскую карту в сумме 420 000,00 руб., что подтверждается сводным мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик не выполняет свои обязательства по Договору в полном объеме, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, они на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовали досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ
В случае, если заемщик не возвращает в срок сумму Кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 1 Согласия на кредит).
При заполнении ДД.ММ.ГГГГ анкеты-заявления на получение кредита ответчик Безродный К.В. выразил согласие выступать застрахованным лицом по Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней между ними и ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ между ними и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору, согласно которого они заключают со страховой организацией <данные изъяты> Договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков. В силу п.5 Дополнительного соглашения Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию их расходов на оплату страховых взносов в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Таким образом, Ответчик обязан уплатить им сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом, неустойку за нарушение срока возврата Кредита и комиссию за коллективное страхование.
Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 532 496 руб. 65 коп. Из них 384 297 руб. 88 коп. - остаток ссудной задолженности; 63874 руб. 30 коп. - задолженность по плановым процентам; 4 872,00 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование; 79452,47 руб. - задолженность по пеням.
Ими было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10 % от суммы задолженности по пеням; с учетом вышеуказанного, общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ включительно по Кредитному договору составляет 460 989 руб. 43 коп., из которых 384 297,88 руб. - остаток ссудной задолженности; 63874,30 руб. - задолженность по плановым процентам; 4 872,00 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование; 7945,25 руб. - задолженность по пеням.
Просят суд взыскать с ответчика Безродного К.В. сумму задолженности по кредиту в размере 460 989,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 7809,89 руб.
В судебное заседание представитель истца ЗАО ВТБ-24 по доверенности не явился, просили рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие с согласием на заочное производство.
Ответчик Безродный К.В. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о дате и времени рассмотрения дела.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ВТБ 24 (ЗАО) и ответчик Безродный К.В. (заемщик) заключили кредитный договор за №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 420 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 20,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Договор заключен путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования посредством подписания согласия не кредит. В Согласии на кредит от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и согласия на кредит (л.д. 15). Кредит предоставлен банком-истцом на счет заемщика, предусматривающий использование банковской карты.
Погашение кредита заемщиком – ответчиком предусмотрено ежемесячными платежами в соответствии с графиком ( л.д. 22).
Судом установлено, что ответчик Безродный К.В. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустив неоднократное нарушение сроков уплаты основного долга и процентов.
В случае, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 1 Согласия на кредит).
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору, согласно которому банк заключает со страховой организацией <данные изъяты> договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков. В силу п.5 Дополнительного соглашения заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, таким образом, по кредитному договору истец- Банк имеет право требовать от ответчика Безродного К.В. досрочного возврата суммы кредита. Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено.
На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженность ответчика Безродного К.В. по указанному кредитному договору составляет 460 989 руб. 43 коп., из которых 384 297,88 руб. - остаток ссудной задолженности; 63874,30 руб. - задолженность по плановым процентам; 4 872,00 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование; 7 945,25 руб. - задолженность по пеням (банком принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням). В целом расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признан правильным.
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в части взыскания комиссии за коллективное страхование в сумме 4 872 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено суду сведений и доказательств наличия факта перечисления каких-либо средств страховой компании, их размер.
Следует учитывать, что в соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
То есть, страховая премия должна уплачиваться страхователем, которым является истец, а не ответчик.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В кредитном договоре на заемщика возложено обязательство по оплате вышеуказанной комиссии. Действия банка по страхованию жизни и здоровья заемщика не являются самостоятельной банковской услугой. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для личного страхования издержек. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Поскольку заемщиком – ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования ЗАО ВТБ-24 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Оснований для уменьшения размера пени в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ ссуд не усматривает; размер договорных пени уменьшен истцом до 10 % - приведен в соответствие с требованиями законодательства.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Безродного К.В. в пользу ВТБ-24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – 456 117 руб. 43 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины –7761 руб. 17 коп., всего – 463878 руб. 60 коп.
Ответчик вправе подать в ссуд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения ; также решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке.
Председательствующий по делу Т.А.Михайлова