Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>
Железнодорожный районный суд Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Джелиловой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Олешко В.Г. к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя,
Установил:
Олешко В.Г. обратился в Железнодорожный районный суд Новосибирска с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя; в обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «Райффайзенбанк» в лице его Сибирского филиала в Новосибирске был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ему кредит в сумме 600 000 руб. сроком на 60 месяцев ( до ДД.ММ.ГГГГ). Согласно условиям заключенного кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1740 руб. ежемесячно. Он считает, что данный кредитный договор содержит условия, ущемляющие его права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, а именно : условие о взимание с него комиссии за ведение ссудного счета.
Просит суд признать недействительным условие кредитного договора, предусматривающее оплату комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в его пользу незаконно удержанную комиссию в сумме 64 380 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 7981,38 руб.
В судебном заседании истец Олешко В.Г. исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности заявленные исковые требования не признал, заявил о пропуске срока исковой давности.
Суд, выслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 438 ГК РФ между истцом Олешко В.Г. и ответчиком ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор, согласно которому истцу-заемщику был предоставлен кредит на сумму 600 000 руб. с уплатой процентов 14 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ; согласно условиям договора, банк ежемесячно взимает комиссию за обслуживание счета в размере 1740 руб. Кредитный договор заключен на условиях, обозначенных в заявлении Олешко В.Г. (оферта на л.д. 8), Общих Условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ( на л.д. 12-33).
Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными актами РФ.
Возникшие между истцом и ответчиком отношения регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ о кредите и банковском счете, а также ФЗ «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско-правовых договоров, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд потребителя - гражданина, в том числе предоставление кредитов для личных (бытовых) нужд граждан.
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В силу п. 2.1.2 Положения предоставление денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В нарушение Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 31 августа 1998 N 54-П, Закона РФ «О защите прав потребителей», ежемесячная плата за обслуживание кредита возложена банком на потребителя услуги – заемщика Олешко. Плата за обслуживание кредита – это возложение на заемщика, помимо предусмотренных п.1 ст. 819 ГК обязанностей, дополнительных обязательств.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Обслуживание кредита не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Действия банка-ответчика по взиманию комиссии за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Необоснованно полученные ответчиком ЗАО «Райффайзенбанк» от истца Олешко В.Г. в качестве оплаты за ведение ссудного счета денежные средства являются неосновательным обогащением ответчика ; сумма неосновательного обогащения банка-ответчика за счет истца Олешко В.Г. составляет 64 380 руб. Обстоятельство уплаты комиссионного вознаграждения истцом ответчик не опроверг. Оно подтверждается выпиской по счету.
Однако заслуживает внимания заявление ответчика о том, что имеет месту пропуск срока исковой давности ; ст. 181 ГК РФ гласит, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки; следовательно срок исковой давности в данном случае составляет три года с момента начала исполнения сделки, т.е. с первого платежа ДД.ММ.ГГГГ
Суд вправе применить последствия пропуска срока исковой давности только по заявлению заинтересованной стороны. Применение последствий пропуска срока исковой давности является правовым основанием для отказа в иске; рассматривая заявление представителя ЗАО «Райффайзенбанк» о пропуске Олешко В.Г. срока на обращение в суд с исковыми требованиями, суд приходит к выводу, что Олешко В.Г. пропущен срок для обращение с требованиями о признании условий договора недействительными.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 в п.10 разъясняет, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому платежу.
Поэтому с ответчика надлежит взыскать как необоснованно полученные ответчиком от истца в качестве оплаты за ведение ссудного счета сумму за период в пределах исковой давности – с ДД.ММ.ГГГГ – 62 640 руб. Данные денежные средства являются неосновательным обогащением ответчика за счет истца.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части ; при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения ; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
На сумму неосновательного обогащения подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ. Расчет процентов произведен истцом верно. Сумма процентов,подлежащих взысканию, составит 7550, 33 руб.
Доводы ответчика в той части, что комиссия взималась за ведение текущего счета истца, являются неосновательными, потому что кредит был зачислен на счет, уже имевшийся у данного клиента Олешко В.Г., что видно из заявления истца и ответа на данное заявление ( л.д. 8,9) и не оспорено ответчиком.
С ответчика, с учетом ст.103 ГПК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей», в сумме 2 305, 71 руб.
Также в силу ст.100 ГПК РФ частичном удовлетворению подлежат требования истца о компенсации расходов по оплате помощи представителя, размер которых суд определяет в 5 тыс. руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-
Решил:
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Олешко В.Г. 62 640 руб. – неосновательное обогащение, проценты –7550 руб. 33 коп., расходы по оплате помощи представителя – 5 тыс. руб., всего – 75190, 33 руб.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в доход государства государственную пошлину в размере 2 305, 71 руб.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы в Железнодорожный районный суд г. Новосибирск.
Председательствующий Михайлова Т.А.