Дело № 2-1465/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Пуляевой О.В.
при секретаре Кореньковой Я.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» к Прокаеву В.В., Прокаевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец АКБ «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Прокаеву В.В., Прокаевой О.А., в котором просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредиту в размере 715 913,94 рублей, из которых: 515 700,42 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 198 747,41 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 466,11 рублей – задолженность по процентам на просроченный основной долг, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 359 рублей 14 копеек.
В обоснование иска указано, что 10.10.2006 г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Прокаевым В.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 600 000,00 рублей под процентную ставку 11,0 % годовых на срок до 10.10.2013г.
10.10.2008г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Прокаевой О.А. заключен договор поручительства № 53560251ССА000061118, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Прокаевым В.В. обязательств по кредитному договору.
06.10.2009г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Прокаевым В.В. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от 10.10.2006г., в соответствии с которым задолженность заемщика перед банком по основному долгу составила 537 547,32 рублей, срок кредитного договора увеличился до 10.09.2015г., сумма ежемесячного платежа составила 11 039,55 рублей.
С 10.05.2010 г. обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись. В связи с нарушением сроков возврата кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета ответчику в соответствии с условиями заявления начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.
14.07.2010г. ответчикам направлена претензия банка с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течении 10 дней с момента уведомления. Требование банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки ответчиками не исполнено.
По мнению ситца по состоянию на 13.12.2010г. просроченная задолженность ответчиков по кредитному договору составила 715 913,94 рублей, из которых: 515 700,42 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 198 747,41 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 466,11 рублей – задолженность по процентам на просроченный основной долг.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела неоднократно (с января 2011 г.) извещались по адресу места регистрации, установленного судом путем направления запроса в УФМС. Согласно ст.118, 119 ГПК РФ судебная повестка посылается по последнему известному месту жительства адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух извещений заказного письма не противоречит порядку вручения заказных писем и оценивается судом как надлежащая информация органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. Таким образом, с учетом ст.167 ГПК РФ суд признает ответчиков извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и рассматривает дело в их отсутствие с согласия истца (л.д.7) в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.
Установлено, что 10.10.2006 г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Прокаевым В.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 600 000,00 рублей под процентную ставку 11,0 % годовых на срок до 10.10.2013г.
10.10.2008г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Прокаевой О.А. заключен договор поручительства № 53560251ССА000061118, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Прокаевым В.В. обязательств по кредитному договору.
06.10.2009г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Прокаевым В.В. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от 10.10.2006г., в соответствии с которым задолженность заемщика перед банком по основному долгу составила 537 547,32 рублей, срок кредитного договора увеличился до 10.09.2015г., сумма ежемесячного платежа составила 11 039,55 рублей.
Согласно статье 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства. Договор поручительства заключен между истцом и поручителем, а в октябре 2010 г. банком и заемщиком изменен объем ответственности поручителя. Так как стороны договора согласовали иные условия договора займа, не согласовав объем ответственности поручителя, оснований для возложения солидарной ответственности (взыскания задолженности с поручителя) не имеется, поскольку поручительство прекратилось.
В соответствии со ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 30 названного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.
Условия кредитного указанного договора содержатся в договоре.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В период действия договора истцом часть денежных средств (17428,32 руб.) необоснованно зачислялась на погашение задолженности по в комиссии за ведение ссудного счета.
Суд считает нарушающим права ответчика, как потребителя положения договора о начислении такой комиссии.
В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Судом установлено, что предоставление кредита обусловлено банком оказанием услуг по обслуживанию банковского счета в банке-кредиторе. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Таким образом, уплаченная в качестве комиссий сумма подлежит зачету.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.
Руководствуясь условиями договора, истец при недостаточности на счете ответчика денежных средств для уплаты в полном размере очередных платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил списание со счета истца денежных средств, которые направлял для уплаты неустойки за просрочку погашения основного долга, процентов и комиссии.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Нормами, закрепленными в данной статье, установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон. Неустойка в этот перечень не включена, поскольку является средством обеспечения исполнения основного обязательства, а не издержками кредитора. Поэтому нормы ст. 319 ГК РФ не распространяются на неустойку, представляющую собой меру ответственности и подлежащую уплате после погашения основного долга и соблюдения установленного ст. 319 ГК РФ порядка исполнения денежного обязательства.
Следовательно, действия банка по списанию денежных средств в счет пени в размере 23453,03 руб., а не в погашение задолженности по сумме займа и процентам являются необоснованными.
То есть в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности 515700,42+198747,41+1466,11-17428,32-23453,03=675032,59 руб.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 359,14 руб., что подтверждается платежным поручением. На основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, то есть в размере 9 767,59 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Прокаева В.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 675 032,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 767,59 руб.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в течение семи дней после вручения копии решения ответчику, путем подачи заявления об отмене заочного решения в суд его вынесший.
Решение так же может быть обжаловано в кассационном порядке в Новосибирский областной суд в течение 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья