Дело № 2-947/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Пуляевой О.В.
при секретаре Кореньковой Я.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» к Тениной Э.Ю., Дегтяреву П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец АКБ «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Тениной Э.Ю., Дегтяреву П.В. в котором просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности на 01.11.2010 г. по кредиту в размере 1 729 759,39 рублей, из которых: 1 065 300,44 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 652 771,21 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 7 077,80 рублей – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 4 609,94 рублей – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 848 рублей 80 копеек.
В обоснование иска указано, что 15.02.2007 г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Тениной Э.Ю. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 2 010 000,00 рублей под процентную ставку 9,8 % годовых на срок до 15.02.2012 г.
15.02.2007г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Дегтяревым П.В. заключен договор поручительства №DP00750144000014, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Тениной Э.Ю. обязательств по кредитному договору.
18.12.2009г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Тениной Э.Ю. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от 15.02.2007г., в соответствии с которым задолженность заемщика перед банком по основному долгу составила 1 076 320,95 рублей, срок кредитного договора увеличился до 18.12.2014г., сумма ежемесячного платежа составила 29 205,58 рублей.
С 19.01.2010 г. обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись. В связи с нарушением сроков возврата кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета ответчику в соответствии с условиями заявления начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.
29.07.2010г. ответчикам была направлена претензия банка с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течении 10 дней с момента уведомления. Требование банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки ответчиками не исполнено.
По состоянию на 01.11.2010г. просроченная задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 729 759,39 рублей, из которых: 1 065 300,44 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 652 771,21 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 7 077,80 рублей – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 4 609,94 рублей – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились. Дегтярев П.В. извещен судебной повесткой, которую получил 04.08.2011. Тенина Э.Ю. извещались судом по адресу места регистрации, установленного судом путем направления запроса в УФМС. Согласно ст.118, 119 ГПК РФ судебная повестка посылается по последнему известному месту жительства адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух извещений заказного письма не противоречит порядку вручения заказных писем и оценивается судом как надлежащая информация органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. Таким образом, с учетом ст.167 ГПК РФ суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и рассматривает дело в его отсутствие с согласия истца (л.д.8) в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.
Установлено, что 15.02.2007 г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Тениной Э.Ю. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 2 010 000,00 рублей под процентную ставку 9,8 % годовых на срок до 15.02.2012 г.(л.д.13,14).
15.02.2007г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Дегтяревым П.В. заключен договор поручительства №DP00750144000014, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Тениной Э.Ю. обязательств по кредитному договору (л.д.17).
18.12.2009г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Тениной Э.Ю. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от 15.02.2007г., в соответствии с которым задолженность заемщика перед банком по основному долгу составила 1 076 320,95 рублей, срок кредитного договора увеличился до 18.12.2014г., сумма ежемесячного платежа составила 29 205,58 рублей (л.д.19). Об указанном обстоятельстве поручитель уведомлен и дал согласие отвечать по договору с учетом изменений (л.д.19).
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, ответчики за неисполнение обязательства несут солидарную ответственность в полном объеме.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В период действия договора истцом часть денежных средств (175099,76 руб.) необоснованно зачислялась на погашение задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.
Суд считает нарушающим права ответчика, как потребителя положения договора о начислении такой комиссии.
В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Судом установлено, что предоставление кредита обусловлено банком оказанием услуг по обслуживанию банковского счета в банке-кредиторе. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Таким образом, уплаченная в качестве комиссий сумма подлежит зачету.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.
Руководствуясь условиями договора, истец при недостаточности на счете ответчика денежных средств для уплаты в полном размере очередных платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил списание со счета истца денежных средств, которые направлял для уплаты неустойки за просрочку погашения основного долга, процентов.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Нормами, закрепленными в данной статье, установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон. Неустойка в этот перечень не включена, поскольку является средством обеспечения исполнения основного обязательства, а не издержками кредитора. Поэтому нормы ст. 319 ГК РФ не распространяются на неустойку, представляющую собой меру ответственности и подлежащую уплате после погашения основного долга и соблюдения установленного ст. 319 ГК РФ порядка исполнения денежного обязательства.
Следовательно, действия банка по списанию денежных средств в счет пени в размере 4800,8 руб., а не в погашение задолженности по сумме займа и процентам являются необоснованными.
То есть в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности 1065300,44+652771,21+7077,8-170298,96-4800,8= 1550049,7 руб.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 16848,8 руб., что подтверждается платежным поручением. На основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, то есть в размере 15098,32 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать солидарно с Тениной Э.Ю. и Дегтярева П.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 550 049,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 098,32 руб.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в течение семи дней после вручения копии решения ответчику, путем подачи заявления об отмене заочного решения в суд его вынесший.
Решение так же может быть обжаловано в кассационном порядке в Новосибирский областной суд в течение 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья