Дело № 2-285/11 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 сентября 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Пуляевой О.В.
при секретаре Кореньковой Я.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Старкову И.А., Старковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Старкову И.А., Старковой Н.А., в котором просило взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору №CTR/089656/CBD от 07.08.2007г., кредитному договору №CTR/609167/CBD от 29.10.2009г. в сумме 15 849 899,41 рублей, из которых: 13 950 925,15 рублей – задолженность по уплате основного долга, 714 029,47 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 184 944,79 рублей – задолженность по уплате неустойки, расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, обратить взыскание на имущество, принадлежащее Старкову И.А.: квартира, площадью 145,8 кв.м., жилое помещение, этаж: 9. Адрес: РФ, НСО, г.Новосибирск, ул.Щетинкина, д.49, кв.44, кадастровый (условный) номер квартиры: 54:35:101360:0029:01:02 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 13 895 000,00 рублей.
В обоснование иска указано, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и Старковым И.А., Старковой Н.А. 07.08.2007г. заключен кредитный договор № CTR/089656/CBD, согласно которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 14 000 000,00 руб. сроком на 180 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15 процентов годовых. 23.11.2007г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» на ЗАО «Райффайзенбанк». 29.10.2009г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Старковым И.А., Старковой Н.А. заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом была изменена и установлена в размере 15,1% годовых, а также был изменен порядок пользования кредитом и его возврата и установлено, что в период с 28.11.2009г. по 28.04.2010г. включительно заемщик ежемесячно, в дату внесения ежемесячного платежа, уплачивает часть начисленных процентов за пользование кредитом за указанный период путем осуществления платежей в размере 75 000 000 рублей. В период с 28.05.2010г. по 28.11.2011г. включительно заемщик ежемесячно, в дату внесения ежемесячного платежа, погашает проценты, начисленные за текущий процентный период, и начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом за период с 28.11.2009г. по 28.04.2010г. включительно, путем осуществления платежей в размере197 592,77 рублей. В последующем должен быть произведен перерасчет суммы ежемесячного платежа. В дату заключения дополнительного соглашения №1 к кредитному договору заемщиками предоставлен новый график платежей. В счет погашения основного долга со счета заемщиков истцом списано 645 700,68 рублей. Более платежи в счет погашения основного долга не производились. Начиная с 27.02.2010г. ответчиками допускались неоднократные просрочки по уплате ежемесячных платежей, платежи вносились ответчиками не в полном объеме.
При нарушении сроков возврата кредита по условиям Кредитного договора (п.7.2) заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты процентов по условиям кредитного договора (п.7.3) заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на 11.06.2010 по мнению истца общая сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет 14 892 790,76 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 13 354 299,32 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 691 425,66 руб., задолженность по уплате неустойки – 847 065,78 руб.
Между ЗАО «Райффайзенбанк» и Старковым И.А. и Старковой Н.А. 29.10.2009г. заключен кредитный договор № CTR/609167/CBD, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 599 586,03 руб. сроком на 153 месяца, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 19 процентов годовых.
В счет погашения основного долга со счета истцом списано 2 960,20 рублей. Более платежи в счет погашения основного долга не производились. Начиная с 27.02.2010г. ответчиками допускались неоднократные просрочки по уплате ежемесячных платежей, платежи вносились ответчиками не в полном объеме.
При нарушении сроков возврата кредита по условиям кредитного договора 2 (п.7.2) заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты процентов по условиям кредитного договора 2 (п.7.3) заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на 11.06.2010 по мнению истца общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 957 108,65 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 596 625,83 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 22 603,81 руб., задолженность по уплате неустойки – 337 879,01 руб.
Кредитное обязательство по возврату долга по кредитному договору обеспечено договором ипотеки квартиры от 08.08.2007г., заключенным в г.Новосибирске между Старковым И.А. на стороне залогодателя и банком на стороне залогодержателя, зарегистрированным Управлением Федеральной регистрационной службы по НСО 17.08.2007г., номер регистрации 54-54-01/218/2007-737. В соответствии с договором ипотеки Старков И.А. передал банку квартиру, расположенную по адресу: РФ, НСО, г.Новосибирск, ул.Щетинкина, д.49, кв.44, кадастровый (условный) номер квартиры: 54:35:101360:0029:01:02 в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств ответчиков перед банком по кредитному договору. Таким образом, обязательства ответчиков по возврату долга по кредитному договору, уплате процентов, неустоек обеспечено ипотекой следующего объекта: квартира, площадью 145,8 кв.м., жилое помещение, этаж: 9. Адрес: РФ, НСО, г.Новосибирск, ул.Щетинкина, д.49, кв.44, кадастровый (условный) номер квартиры: 54:35:101360:0029:01:02.
Кредитное обязательство по возврату долга по кредитному договору 2 обеспечено договором последующей ипотеки квартиры от 29.10.2009г., заключенным в г.Новосибирске между Старковым И.А. на стороне залогодателя и банком на стороне залогодержателя, зарегистрированным Управлением Федеральной регистрационной службы по НСО 05.11.2009г., номер регистрации 54-54-01/522/2009-307. В соответствии с договором ипотеки 2 Старков И.А. передал банку квартиру, расположенную по адресу: РФ, НСО, <адрес>, кадастровый (условный) номер квартиры: 54:35:101360:0029:01:02 в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств ответчиков перед банком по кредитному договору 2. Таким образом, обязательства ответчиков по возврату долга по кредитному договору 2, уплате процентов, неустоек обеспечено ипотекой следующего объекта: квартира, площадью 145,8 кв.м., жилое помещение, этаж: 9. Адрес: РФ, НСО, <адрес>, кадастровый (условный) номер квартиры: 54:35:101360:0029:01:02.
В соответствии с отчетом №3677 ООО «Сибирский Центр Оценки» об оценке четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 13 895 000,00 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Параносенкова Е.В., заявленные требования поддержала в полном объеме. Указала, что не изменяет исковые требования в части размера первоначальной продажной цены имущества.
Ответчик Старков И.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Указал на то, что сумма оценки занижена и квартиру можно продать за 15 000 000,00 рублей. Ранее пояснял (л.д.225 том 1), что с иском согласен в части. Не согласен с размером пени, просил отложить дело в связи с тем, что квартира выставлена на продажу. Кроме того, ходатайствовал о назначении повторной судебной экспертизы с целью установления стоимости первоначальной продажной цены заложенного имущества.
Ответчик Старкова Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, ответчика Старкова И.А. суд находит исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащим частичному удовлетворению.
Установлено, что между правопредшественником истца - ЗАО «Райффайзенбанк» и Старковым И.А., Старковой Н.А. 07.08.2007г. (л.д.23 том 1) заключен кредитный договор № CTR/089656/CBD, согласно которому банк предоставил заемщикам кредит в размере 14 000 000,00 руб. сроком на 180 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15 процентов годовых.
29.10.2009г. (л.д.34 том 1) между ЗАО «Райффайзенбанк» и Старковым И.А., Старковой Н.А. заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом изменена и установлена в размере 15,1% годовых, а также был изменен порядок пользования кредитом и его возврата и установлено, что в период с 28.11.2009г. по 28.04.2010г. включительно заемщик ежемесячно, в дату внесения ежемесячного платежа, уплачивает часть начисленных процентов за пользование кредитом за указанный период путем осуществления платежей в размере 75 000 000 рублей. В период с 28.05.2010г. по 28.11.2011г. включительно заемщик ежемесячно, в дату внесения ежемесячного платежа, погашает проценты, начисленные за текущий процентный период, и начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом за период с 28.11.2009г. по 28.04.2010г. включительно, путем осуществления платежей в размере197 592,77 рублей. В последующем должен быть произведен перерасчет суммы ежемесячного платежа. В дату заключения дополнительного соглашения №1 к кредитному договору заемщиками предоставлен новый график платежей. В счет погашения основного долга со счета истцом списано 645 700,68 рублей. Более платежи в счет погашения основного долга не производились. Начиная с 27.02.2010г. ответчиками допускались просрочки по уплате ежемесячных платежей, платежи вносились не в полном объеме.
По состоянию на 11.06.2010 сумма задолженности ответчиков по договору составляет 14 892 790,76 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 13 354 299,32 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 691 425,66 руб., задолженность по уплате неустойки – 847 065,78 руб. С указанным расчетом суд соглашается. Ответчики не представили возражений относительно его правильности.
Между ЗАО «Райффайзенбанк» и Старковым И.А., Старковой Н.А. 29.10.2009г. заключен кредитный договор № CTR/609167/CBD (л.д.83 том 1), согласно которому банк предоставил заемщикам кредит в размере 599 586,03 руб. сроком на 153 месяца, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 19 процентов годовых.
В счет погашения основного долга со счета истцом списано 2 960,20 рублей. Более платежи в счет погашения основного долга не производились. Начиная с 27.02.2010г. ответчиками допускались неоднократные просрочки по уплате ежемесячных платежей, платежи вносились ответчиками не в полном объеме.
По состоянию на 11.06.2010 сумма задолженности ответчиков перед истцом по договору составляет 957 108,65 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 596 625,83 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 22 603,81 руб., задолженность по уплате неустойки – 337 879,01 руб. С указанным расчетом суд соглашается. Ответчики не представили возражений относительно его правильности.
Кредитное обязательство по возврату долга по кредитному договору обеспечено договором ипотеки квартиры от 08.08.2007г. (л.д.55 том 1), заключенным между Старковым И.А. на стороне залогодателя и банком на стороне залогодержателя, зарегистрированным Управлением Федеральной регистрационной службы по НСО 17.08.2007г., номер регистрации 54-54-01/218/2007-737.
В соответствии с договором ипотеки Старков И.А. передал банку квартиру, расположенную по адресу: РФ, НСО, <адрес>, кадастровый (условный) номер квартиры: 54:35:101360:0029:01:02 в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств ответчиков перед банком по кредитному договору. Таким образом, обязательства ответчиков по возврату долга по кредитному договору, уплате процентов, неустоек обеспечено ипотекой следующего объекта: квартира, площадью 145,8 кв.м., жилое помещение, этаж: 9. Адрес: РФ, НСО, <адрес>, кадастровый (условный) номер квартиры: 54:35:101360:0029:01:02.
Кредитное обязательство по возврату долга по кредитному договору 2 обеспечено договором последующей ипотеки квартиры от 29.10.2009г. (л.д.106 том 1), заключенным между Старковым И.А. на стороне залогодателя и банком на стороне залогодержателя, зарегистрированным Управлением Федеральной регистрационной службы по НСО 05.11.2009г., номер регистрации 54-54-01/522/2009-307. В соответствии с договором ипотеки 2 Старков И.А. передал банку квартиру, расположенную по адресу: РФ, НСО, <адрес>, кадастровый (условный) номер квартиры: 54:35:101360:0029:01:02 в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств ответчиков перед банком по кредитному договору 2. Таким образом, обязательства ответчиков по возврату долга по кредитному договору 2, уплате процентов, неустоек обеспечено ипотекой следующего объекта: квартира, площадью 145,8 кв.м., жилое помещение, этаж: 9. Адрес: РФ, НСО, <адрес>, кадастровый (условный) номер квартиры: 54:35:101360:0029:01:02.
В соответствии с отчетом № 3677 ООО «Сибирский Центр Оценки» об оценке четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 13 895 000,00 рублей.
Ответчик Старков И.А. не согласился с указанным размером, в связи с чем 03.12.2010г. Железнодорожным районным судом г.Новосибирска в рамках указанного дела назначена судебная товароведческая экспертиза, согласно выводам которой (л.д.18 том 2) рыночная стоимость и наиболее вероятная цена продажи объекта недвижимости: <адрес> на дату проведения экспертизы, составляет 10 700 000,00 рублей.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчиков неустойки, с учетом доводов ответчика Старкова И.А, суд приходит к выводу, что при названной выше сумме долга размер неустойки за указанный в расчете период явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Поэтому на основании ст. 333 ГК РФ сумма неустойки подлежит снижению соответственно до 50000 руб. (по договору от 07.08.2007г.) и до 20000 руб. (по договору от 29.10.2009 г.).
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст.56 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Суд полагает, что с учетом доводов сторон о размере первоначальной продажной цены имущества (истца о размере первоначальной продажной цены 13 895 000,00 рублей, установленной на основании отчета № 3677 ООО «Сибирский Центр Оценки», ответчика о том, что определенный судебным экспертом размер 10 700 000,00 рублей занижен) следует определить исходя из интересов ответчика и требований истца, то есть наибольшей суммы - 13 895 000,00 рублей, установленной не судебным экспертом, а оценкой ООО «Сибирский Центр Оценки».
Удовлетворяя исковые требования банка о взыскании денежных средств по кредитным договорам к солидарным ответчикам, суд исходит из положений ст. 322 ГК РФ в соответствии с которой солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором.
В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчики не представили доказательств отсутствия задолженности перед истцом в указанном в иске размере.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом уплачена госпошлина по требованию о взыскании задолженности по договору № 1 в размере 60 000 руб., по договору № 2 в размере 12771,08 руб., по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4000 руб. (л.д.4,5-7 том 1). Требование об обращении взыскания на заложенное имущество заявлено к ответчику Старкову И.А. То есть с него подлежит взысканию госпошлина в размере 4000 руб. Иск о взыскании денежных средств по первому договору удовлетворен на сумму : 13354299,32+691425,66+ 50000= 14095724,66 руб., по второму: 596625,83+22603,81+20000 = 639229,64 руб. (иск удовлетворен на 66,7 %). То есть подлежит взысканию госпошлина солидарно с ответчиков в размере 60000 руб. (по договору от 07.08.2007г.) и в размере 8529,49 руб. (по договору от 29.10.2009 г.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Старкову И.А., Старковой Н.А. удовлетворить частично.
Взыскать солидарно в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» со Старкова И.А., Старковой Н.А. задолженность по договорам 14734954,62 руб., государственную пошлину 72529,49 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену 13895000 руб.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд.
Судья