Дело № 2-2803/11
Поступило 20.05.2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 октября 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Зотовой С.П.
при секретаре Максименко Е.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Дробининой Н. А., Водянову Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,-
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Дробининой Н.А., Водянову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец путем открытия счета клиента и зачисления на него денежных средств в сумме * рублей акцептовал оферту, заявленную Дробининой Н.А. В соответствии с условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды заемщику был выдан кредит в размере * рублей под процентную ставку 16% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее * руб. на личный банковский счет заемщика. Водянов Д.В., являясь поручителем на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.1 обязуется отвечать перед кредитором полностью за неисполнение Дробининой Н.А. ее обязательств перед кредитором по указанному кредитному договору. В соответствии с п.1.3 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым задолженность заемщика перед банком составила по основному долгу * руб., процентная ставка изменилась на 20,06682%, ежемесячный платеж составил * руб. С ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись. В соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по Кредитному договору Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета в полном объеме, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Заемщику была направлена претензия Банка с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течение 10 дней с момента ее получения. Требование Банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов, комиссий и неустойки заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила * руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита * руб.., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом * руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг-* руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета * руб. В настоящее время истец просит досрочно взыскать с Дробининой Н.А. и Водянова Д.В. задолженность по кредитному договору в указанной сумме и расходы по уплате госпошлины в сумме * руб.
Представитель истца в судебном заседании уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчиков задолженность в сумме * руб., с учетом внесения ответчиком в погашение долга 6 платежей на сумму * руб., а также расходы по оплате госпошлины.
Ответчица Дробинина Н.А. в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы долга, за исключением комиссии и пени признала.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дробининой Н.А. был заключен кредитный договор на сумму * руб. с уплатой 16% годовых, сроком на 5 лет (60 мес.)-л.д.10-11. В этот же день истцом на счет, открытый Дробининой Н.А., были перечислены деньги в сумме * рублей.В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно условиям Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться Заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее * руб. на личный банковский счет Заемщика.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также судом установлено, что условия кредитного договора ответчицей Дробининой Н.А. с ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не выполнялись.
Представленный ОАО АКБ «РОСБАНК» расчет задолженности Дробининой Н.А. (л.д.23-24) судом проверен и признан правильным. Однако, суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за открытие и ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Следовательно, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме * руб. взысканию не подлежит, а уплаченная ответчицей комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме * рублей (л.д.55-60) подлежит зачислению в счет погашения долга.
Кроме того, в судебном заседании установлено, что Банк в безакцептном порядке списал со счета Дробининой Н.А. в счет выплаты пени за просрочку по ссуде и по процентам деньги в общей сумме * руб. (л.д. 66-60).
Ст. 319 ГК РФ устанавливает очередность погашения требований по денежному обязательству - сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, т.е. указанной нормой установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка (штрафные пени), как средство обеспечения исполнения основного обязательства, в этот перечень законодателем не включена.
В связи с изложенным суд находит, что необоснованно, без законных оснований зачисленная банком сумма пени в размере * руб. также подлежит зачислению в счет погашения имеющегося долга.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчиков Дробининой Н.А. и Водянова Д.В.с учетом уточнения исковых требований подлежит взысканию досрочно в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме * руб.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме * руб. – пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Всего сумма взыскания составит * руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Дробининой Н. А. и Водянова Д. В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» * руб., расходы по оплате госпошлины в сумме * коп., а всего * руб.
В остальной части- в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Председательствующий по делу судья Зотова С.П.