Дело № 2-1104/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего Буйлука А.А. при секретаре Поповой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 16 февраля 2011 г. гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Прищепа В. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 319896 руб. 09 коп.,
установил:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Прищепа В.Ф. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику Прищепа В.Ф. кредит в размере 200000 руб. на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17% годовых. Кредитный договор был заключен путем акцепта истцом заявления ответчика о выдаче кредита и на условиях разработанных и утвержденных истцом Условий предоставления кредита на неотложные нужды.
Сумма кредита была перечислена ответчику на его счет №, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».
Согласно условиям договора возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться ответчиком ежемесячно путем зачисления денежных средств в размере не менее 7138 руб. 00 коп. на личный банковский счет заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность ответчика Прищепа В.Ф. по основному долгу составила 139089 руб. 88 коп., срок возврата определен до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 29,9% годовых. Возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться ответчиком ежемесячно путем зачисления денежных средств в размере не менее 4435 руб. 18 коп. на личный банковский счет заемщика
Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета не выполняет.
За нарушение сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета условиями кредитного договора (п.п. 5.1, 5.1.1 Условий предоставления кредита) предусмотрено начисление неустойки из расчета 0.5 процента от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссий и неустойки в течение 10 дней с момента уведомления.
Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 319896 руб. 09 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 139089 руб. 88 коп.; просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 166937 руб. 31 коп.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 13653 руб. 21 коп.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился. ОАО АКБ «РОСБАНК» извещено о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик в судебном заседании с произведенным истцом расчетом заявленных к взысканию сумм основного долга и процентов за пользование кредитом не возражал. Считает требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета незаконным.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец, акцептовав заявление Прищепа В.Ф. о предоставлении ему кредита на неотложные нужды в размере 200000 руб. (л.д. 14), перечислил последнему указанную сумму. Тем самым между истцом и Прищепа В.Ф. в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, который был учтен у истца за №.
Данный кредитный договор был заключен на условиях разработанных и утвержденных истцом Условий предоставления кредита на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов (далее — Условия), а также, изложенных в заявлении заемщика о предоставлении кредита (л.д. 14, 15-16). Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17% годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссии за обслуживание ссудного счета равными ежемесячными платежами в размере не менее 7138 руб. 00 коп.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность ответчика Прищепа В.Ф. по основному долгу составила 139089 руб. 88 коп., срок возврата определен до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 29,9% годовых. Возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться ответчиком ежемесячно путем зачисления денежных средств в размере не менее 4435 руб. 18 коп. на личный банковский счет заемщика.
Пунктом 5.1 Условий за неисполнение или ненадлежащего исполнением заемщиком любого обязательства по кредитному договору, в т.ч. по внесению платежей в погашение долга и уплате процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 0.5% от просроченной исполнением суммы за весь период просрочки.
Как следует из представленной в материалах дела выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-23) ответчик с ДД.ММ.ГГГГ принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет. В связи с данным обстоятельством ответчику была вручена претензия (л.д. 25) с требованием о погашении просроченной задолженности. Данная претензия ответчиком не исполнена.
Проверив правильность произведенного истцом расчета заявленных к взысканию сумм основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 24), суд приходит к выводу, что расчет указанных сумм выполнен правильно и соответствует условиями кредитного договора.
Таким образом, установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 319896 руб. 09 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 139089 руб. 88 коп.; просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 166937 руб. 31 коп.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 13653 руб. 21 коп.
Проверяя обоснованность требований истца о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 13653 руб. 21 коп., суд приход к выводу, что данное требование удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Включение в кредитный договор условий об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы предоставленного кредита противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и нарушает права ответчика как потребителя.
Согласно пункту 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Поэтому требования банка о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 306242 руб. 88 коп.
За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6398 руб. 96 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). На основании ст. 98 ГПК РФ указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 6143 руб. 00 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Прищепа В. Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 306242 руб. 88 коп. и 6143 руб. 00 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего 312385 руб. 88 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Буйлук