о взыскании задолженности

Дело № 2-2369/11

Российская федерация

ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫЙ районный суд г.Новосибирска

630132,г.Новосибирск,ул.Железнодорожная, 4/1

Железнодорожный районный суд города Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                     Кошелевой А.П.

при секретаре судебного заседания                 Кореньковой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ЮниКредитБанк» к Терехиной Т. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ЗАО «ЮниКредитБанк» обратилось в суд с указанным иском к Терехиной Т.Ю. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Терехиной Т.Ю. заключен кредитный договор, по котором банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 100 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ ( 60 месяцев), процентная ставка установлена в размере 29,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 36, 48 % годовых. Для расчетов по операциям с международными банковскими картами банк открыл ответчику карточный счет, куда ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита в полном объеме. Ответчик обязан ежемесячно погашать кредит и оплачивать проценты. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик стал нарушать условия кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составляет 120 008 руб. 67 коп., из которых непогашенные кредит- 98 522 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом -14 278, 50 руб., штрафные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7 207, 64 руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязанностей банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту. До настоящего момента задолженность ответчиком не погашена. Истец просит: взыскать с Терехиной Т.Ю. в пользу ЗАО «ЮниКредитБанк» денежные средства в погашение кредита в размере 98 522 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14 278, 50 руб., штрафные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 207, 64 руб., а также госпошлину в сумме 3 600, 17 руб.

В судебное заседание истец и ответчик не явились, извещены судом, представитель истца представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором согласилась на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ответчик Терехина Т.Ю. извещалась судом по известному месту жительства (регистрации), по сообщению почты по данному адресу не проживает.

Согласно ст. 118, 119 ГПК РФ, судебная повестка посылается по последнему известному месту жительства адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства. Возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма с отметкой «адресат по указанному адресу не проживает» не противоречит порядку вручения заказных писем (п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005г. № 221, Приказу ФГУП «Почта России» от 31.08.2005г. № 343) и оценивается судом как надлежащая информация органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Терехиной Т.Ю. заключен кредитный договор (л.д. 19), по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 29,9 % годовых, которые начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из действительного числа дней в году. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно 24 числа календарного месяца аннуитетными платежами – по 3 230 руб.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 100 000 руб. перечислены на счет Терехиной Т.Ю., что подтверждено выпиской из лицевого счета (л.д. 7).

На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.3.2. кредитного договора банке вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае непогашения заемщиком основного долга и /или процентов в сроки, оговоренные Договором; нарушения заемщиком любого иного обязательства по Договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, подтвержден представленной выпиской по счету Терехиной Т.Ю., а также требованием, направленным банком ответчику о досрочном погашении всей задолженности по кредиту (л.д. 18). Указанное требование в настоящий момент не исполнено.

При таких обстоятельствах, банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту.

Пунктом 5 кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременное погашение задолженности по кредиту и/или начисленным процентам в виде неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Размер задолженности ответчика перед истцом подтверждается расчетом, приложенным к исковому заявлению (л.д. 23,24). Проверив правильность данного расчета, суд соглашается с ним, он арифметически верен.

Вместе с тем, с окончательным размером задолженности, указанным истцом, который подлежит взысканию с ответчика, суд не соглашается по следующим основаниям.

С размером подлежащих взысканию с ответчика штрафных процентов в сумме 7 207, 64 руб. суд соглашается частично и, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить взыскиваемые с ответчика суммы штрафных процентов, при этом, суд исходит из заявленного периода просрочки, суммы непогашенного основного долга и процентов за пользование кредитом, размера штрафных процентов, предусмотренного кредитным договором, отсутствия доказательств несения истцом убытков, вызванных просрочкой исполнения обязательства со стороны ответчика. При таких обстоятельствах, размер штрафных процентов подлежит уменьшению до 3 000 руб.

Кроме того, пунктом 2 Кредитного договора закреплено, что предварительным условием возникновения обязанности банка выдать кредит по договору является оплата заемщиком комиссии за организацию кредита в размере 3 000 руб. Выпиской по счету ответчика подтвержден факт списания комиссии за организацию кредита в сумме 3000 рублей (л.д.9,10,19,38).

Суд приходит к выводу, что включение в условия кредитного договора права банка списывать комиссию за организацию кредита и соответственно взимать её с заемщика, не основано на нормах действующего законодательства РФ.

На отношения сторон, возникшие из кредитного договора, в данном случае распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку заемщиком по договору является физическое лицо, доказательств о заключении договора с целью использования кредитных средств в предпринимательских целях в материалах дела не имеется, кредит предоставлен на приобретение автомобиля.

Частями 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», определяющей недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя, установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, включение банком в договор условия о предварительной оплате заемщиком комиссии за организацию кредита противоречит пункту 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по организации кредита ни Закон РФ «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.

Взыскание с заемщика иных удержаний, в том числе комиссий, помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством РФ не предусмотрено.

При таком положении, принимая во внимание, что установление не предусмотренных действующим законодательством дополнительных платежей по кредитному договору является ущемлением прав потребителя, суд приходит к выводу о том, что комиссия, предусмотренная п.2 кредитного договора, была списана со счета заемщика – ответчика незаконно, а потому размер задолженности ответчика по кредитному договору подлежит уменьшению на сумму незаконно списанной комиссии – 3 000 рублей.

     При таких обстоятельствах, сумма задолженности ответчика по кредитному договору, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 112 801 руб. 03 коп. (98 522, 53 руб. – основной долг + 14 278, 50 руб. – проценты за пользование кредитом+3 000 руб.–штрафные проценты=115 801, 03 руб.- 3000 руб. ( комиссия)).

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 384 руб. 15 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Терехиной Т. Ю. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112 801 руб. 03 коп., госпошлину в сумме 3 384 руб. 15 коп., а всего 116 185 руб. 18 коп.

В остальной части в иске отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии заочного судебного решения, а в Новосибирский областной суд – ответчик вправе подать жалобу на решение в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме, в Новосибирский областной суд с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Судья Кошелева А.П.