Дело № 2-328/11
Поступило 26.07.10 г.
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 августа 2011 г. гор. Новосибирск
Железнодорожный районный суд гор. Новосибирска
в составе:
председательствующего судьи Зотовой С.П.,
при секретаре Максименко Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО)-далее-банк к Русакову Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что **.**.** был заключен кредитный договор для приобретения автотранспортного средства-автобуса ... в сумме 1200000 руб. под процентную ставку в 10% годовых на срок до **.**.** Сумма кредита перечислена заемщику на его счет, открытый в ОАО АКБ «Росбанк». Согласно условиям договора возврат кредита, уплата процентов на кредит и комиссии за ведения ссудного счета должны были осуществляться заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 33435 руб. 51 коп.. **.**.** с заемщиком составлено дополнительное соглашение, согласно которому процентная ставка по кредиту составила 15,6%, срок кредита не позднее **.**.**, сумма ежемесячного платежа-31063,09 руб. Обязательства по кредитному договору заемщиком с **.**.** не исполняются; в связи с нарушением сроков возврата кредиту в соответствии с п.7.1.1 кредитного договора начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1398365,73 руб. (в т.ч. просроченная задолженность по возврату кредита-913178,29 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-444209,17 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета-40451,61 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг-526,66 руб.), а также уплаченную госпошлину в сумме 15191,83 руб.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, об отложении дела или рассмотрении в его отсутствие не просил.
Суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела и дав оценку имеющимся доказательствам в их совокупности, находит заявленные исковые требования обоснованными частично и потому подлежащими удовлетворению в части.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ст. 809 ГК РФ устанавливает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, указанные выше.
П.2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «Росбанк» и Русаковым Р.В. был заключен кредитный договор (для приобретения последним автотранспортного средства-автобуса ...) в сумме 1200000 руб. под процентную ставку в 10% годовых на срок до **.**.** (л.д.13-15). Сумма кредита перечислена заемщику на его счет, открытый в ОАО АКБ «Росбанк». Банк свои обязательства о выдаче указанной суммы выполнил, перечислив ее на счет заемщика, заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-22). Дополнительным соглашением от **.**.** по соглашению сторон установлен размер задолженности по кредитному договору на указанную дату в сумме 913178,29 руб., в т.ч. просроченная задолженность в сумме 121828,17 руб., по процентам- 123328,42 руб., в т.ч. просроченная 119939,24 руб., проценты на просроченный основной долг в сумме 2409,64 руб., по уплате комиссии за ведение ссудного счета-40451,61 руб.; размер процентной ставки увеличен до 15,06% (л.д.17).
Ст. ст. 309,310, 314 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона, в установленный договором срок, при этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
Согласно лицевому счету, ответчик нарушал принятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем, банк направил претензию Русакову Р.В. о погашении задолженности по кредиту в 10-дневный срок, которая им получена **.**.**. Однако до настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.
Суд проверил расчет задолженности, признал его верным; задолженность по кредитному договору составляет 1398365,73 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 913 178,29 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 444 209,17 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 40451,61 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 526,66 руб.
Вместе с тем, суд считает, что включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед ЦБ России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Таким образом, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 40451,61 руб. взысканию не подлежит, а денежные средства, уплаченные ответчиком ранее за ведение ссудного счета в сумме 18000 руб. (л.д.53) подлежат зачислению в счет погашения долга по процентам.
Кроме этого, ст.319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем-проценты, а в оставшейся части-основную сумму долга.
Согласно п.2.9 Правил потребительского кредитования установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: просроченные проценты на кредит, просроченная сумма основного долга по кредиту, проценты на кредит, сумма основного долга по кредиту, неустойка, т.е. неустойка взыскивается в последнюю очередь.
Поскольку истцом нарушена ст. 319 ГК РФ, уплаченная сумма неустойки в размере 9756,79 руб. подлежит зачету в погашение долг по процентам.
Таким образом, с ответчика в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию 913 178,29 руб. (задолженность по возврату кредита) + 444 209,17 руб. (по уплате процентов за пользование кредитом) + 526,66 руб. (задолженность по процентам на просроченный основной долг) - 18000 руб.(уплаченная комиссия)-9756,79 руб. (пени) = 1330157,33 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при этом расходы по оплате госпошлины взыскиваются пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Согласно имеющейся в материалах дела квитанции (л.д.6) истцом оплачено в качестве госпошлины 15 191,83 руб., которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 14850,79 руб.
Всего сумма взыскания с ответчика в пользу истца составит 1330157,33+14850,79= 1345008,12 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Русакова Р. В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 1330157,33 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 14850,79 руб., а всего 1345008,12 руб., отказав в остальной части исковых требований.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий судья С.П.Зотова