Дело № 2-2381/11
Поступило: 22.04.2011 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Зотовой С.П.
при секретаре Чащиной А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Хомутову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,-
У С Т А Н О В И Л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в Железнодорожный районный суд *** с иском к Хомутову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **** ВТБ 24 (ЗАО) и Хомутов А.Н. заключили кредитный договор № ** на сумму 460 000 руб. сроком по **** под 23,5% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - ответчику предоставлены денежные средства на банковскую карту в сумме 460 000 руб. Ответчик не выполняет свои обязательства по договору. С момента заключения кредитного договора ответчик нарушает обязательства по его погашению. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ****, о чем были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности № ** от ****, № ** от **** В случае, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 1 согласия на кредит).В силу п.5 дополнительного соглашения заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 299 руб.
По состоянию на **** общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет: 543 329,73 руб., из которых: 455 963,43 руб. - остаток ссудной задолженности, 75 973,17 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 002 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование, 7 391,13 руб. - задолженность по пени.
Истец просит суд взыскать с Хомутова А.Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №** от **** в общей сумме по состоянию на **** 543 329,73 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 8 633,30 руб.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие или отложении и разбирательства суду не представил.
Суд, считая причины неявки ответчика не уважительными, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в его отсутствие – в соответствии ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и дав оценку имеющимся в деле доказательствам, находит исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежащими удовлетворению частично в силу следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст.ст. 309, 314 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и в срок.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и в соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустим.
В судебном заседании установлено, что **** ВТБ 24 (ЗАО) и Хомутов А.Н. заключили кредитный договор №** на сумму 460 000 руб. сроком по **** под 23,5% по графику (л.д.18-19) годовых путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования (л.д.14-17) и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит (л.д.13).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - **** ответчику предоставлены денежные средства на банковскую карту №** (расписка от **** – л.д.) в сумме 460 000 руб. (мемориальный ордер №** от **** – л.д.25 и выписка по контракту клиента- л.д.11-12). Ответчик не исполняет свои обязательства по договору. Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ****, о чем направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности (л.д.30-33)
В случае, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 1 согласия на кредит).
**** между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение №** к кредитному договору (л.д.20-22), согласно которого банк заключает со страховой организацией ВТБ-Страхование договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков. В силу п.5 дополнительного соглашения заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 299 руб.
По состоянию на **** общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 609 849,94 руб., из которых: 455 963,43 руб. - остаток ссудной задолженности, 75 973,17 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 002 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование, 73 911,34 руб. - задолженность по пени. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням-7391,13 руб.
Суд проверил расчет задолженности (л.д.6-10), предоставленный истцом, признал его верным, согласно которому по состоянию на **** по кредитному договору составляет: 543 329,73 руб., из которых: 455 963,43 руб. - остаток ссудной задолженности, 75 973,17 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 002 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование, 7 391,13 руб. - задолженность по пени.
Вместе с тем, суд считает действия банка по взимании в процессе исполнения кредитного договора с истца комиссии за выдачу кредита в сумме 9200 руб. не основанными на законе. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потре бителей» отношения, воз никшие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовле творение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению регулируются законодательством о защите прав потребителей.
Таким образом, отношения, возникшие между сторонами спора, в результате заключения кредитного договора, подлежат регулированию в том числе и Законом «О защите прав потребителей».
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В нарушение ГК РФ, Положения Банка России от 31 августа 1998 N 54-П, Закона РФ «О защите прав потребителей» оплата комиссий за выдачу кредита возложена банком на по требителя услуги – заемщика Хомутова А.Н.
В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Кредитная организация не имеет права включать в договор потребительского кредита условие о том, что за выдачу кредита заемщик должен уплатить комиссию и тем самым создавать основания для взимания дополнительных платежей, так как это нарушает положение п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающее обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Суд находит, что уплаченная ответчиком при заключении кредитного договора комиссии за предоставление кредита 9 200 руб. подлежит зачету в счет возмещения долга в части плановых процентов, размер которых составит 66773,17 руб.
Ответчик не представил суду доказательств наличия задорлженности в ином размере, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору : 455963,43 руб.- остаток ссудной задолженности, 75973,17-9200=66773,17 руб.- задолженность по плановым процентам, 4002 руб.-задолженность по комиссиям за коллективное страхование; 7391,13 руб.-задолженность по пени, а всего 534129,73 руб. В остальной части иска надлежит отказать.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы- с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 8541,30 руб. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (уплачено согласно платежному поручению 8633,30 руб.-л.д.7).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд,-
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Хомутова А. Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору: 455 963,43 руб. - остаток ссудной задолженности, 66773,17 руб. - задолженность по плановым процентам, 4002 руб.- комиссия за коллективное страхование, 7391,13 руб. - задолженность по пени, расходы по оплате госпошлины в сумме 8541,30 руб., а всего 542671,03 руб.
В остальной части иска отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий – судья С.П. Зотова