Дело № 2-3623/11
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 ноября 2011 г. г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирск
в составе :
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Джелиловой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ЮниКредит Банк» к Анисимову С. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «ЮниКредитБанк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Новосибирск с исковым заявлением к Анисимову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование искового заявления указав, что **** между ними и Анисимовым С.Г. был заключен кредитный договор ** на предоставление кредита. По условиям договора они обязались предоставить ответчику кредит в сумме 370 409 руб. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5 процентов годовых.
Для расчетов по договору ответчику Анисимову С.Г. был открыт текущий счет заемщика в рублях РФ. Кредит был предоставлен на цели оплаты не более чем 90 % стоимости приобретаемого Анисимовым С.Г. автомобиля Renault Logan у ООО «Красноярская Дилерская Компания»; сроком с **** до ****.
Кредит был выдан ответчику Анисимову С.Г. **** путем зачисления ими суммы кредита на текущий счет заемщика; заемщик приобрел автомобиль на основании договора купли-продажи автомобиля от **** по цене 415050 руб.
В соответствии с условиями кредитного договора между заемщиком и ними был заключен договор о залоге от ****, целью которого являлось обеспечение полного и надлежащего исполнения залогодателем (заемщиком) своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору перед ними ; предметом залога являлся автомобиль марки Renault Logan, 2008 выпуска.
Ответчиком было произведено 22 платежа за 31 месяц, последняя дата платежа - ****, на общую сумму 147800 руб.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату задолженности по кредиту в очередную дату погашения они направили в адрес ответчика требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту.
Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, которая составляет 318 646 руб. 08 коп., в том числе 301802 руб. 56 коп. - сумма основного долга, 16 843 руб. 52 коп. – проценты на сумму основного долга; обратить взыскание на автомобиль, являющийся предметом залога, взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6 386 руб. 46 коп.
В судебном заседании представитель истца Каткова Н.Е. иск поддержала. Уточнила заявленные исковые требования - просила обратить взыскание на автомобиль Renault Logan путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную –ликвидационную- стоимость автомобиля в размере 230 000 руб. Не возражала против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства.
Ответчик Анисимов С.Г. в судебное заседание не явился; судебные повестки возвращены суду с отметками оператора « за истечением срока хранения». Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное». В силу п. 3.4 и п. 3.6 Условий при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.
Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечение семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что **** между истцом ЗАО «ЮниКредитБанк» (банк) и Анисимовым С.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор **, в соответствии с которым банк предоставил заемщику 364 409 руб. на оплату не более чем 90 % стоимости приобретаемого Анисимовым С.Г. у ООО «Красноярская Дилерская Компания» автомобиля Renault Logan. Кредит ответчику Анисимову С.Г. был выдан на срок до **** (л.д. 6-11). Анисимов С.Г. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых. В соответствии с условиями договора (п. 6.1) в случае несвоевременного погашения задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.
Погашение полученного ответчиком кредита предусмотрено ежемесячными платежами.
В обеспечение исполнения ответчиком Анисимовым С.Г. обязательств по указанному кредитному договору между ЗАО «ЮниКредитбанк» и ответчиком **** заключен договор залога ** предметом которого является автомобиль марки Renault Logan, 2008 выпуска, * (л.д. 50-51).
Судом установлено, что ответчик Анисимов С.Г. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустив нарушение сроков уплаты основного долга и процентов.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Задолженность по кредитному договору составляет 318 646 руб. 08 коп., в том числе 301802 руб. 56 коп. - сумма основного долга; 16 843 руб. 52 коп. – проценты на сумму основного долга. Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Расчет задолженности заемщика по кредиту, представленный истцом, судом проверен. Он признан соответствующим условиям договору и верным арифметически. Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено.
Однако условиями кредитного договора от **** (п.1.2 п. 3) предусмотрена обязанность заемщика-ответчика уплатить банку комиссию за организацию кредита в размере 6 000 руб.
Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным.
Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. При этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02.12.90 г. № 395-1. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» усло вия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, ус тановленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Действия банка по взиманию комиссии за открытие ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. На основании ст. 167, 168 ГК РФ условия кредитного договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными. Указанные действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу; взимание платы за их осуществление ущемляет права ответчика как потребителя.
Таким образом, сумма комиссии в размере 6 000 руб. представляет собой неосновательное обогащение истца, а потому общая сумма задолженности подлежит уменьшению на неосновательно полученную сумму комиссий 6 000 руб. В связи с вышеизложенным, сумма задолженности заемщика Анисимова Шарипкова В.Н. по кредитному договору составит 312 646 руб. 08 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом; согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно п.10 ст. 28.1 ФЗ от 29 мая 1992 N 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Начальная продажная стоимость предмета залога (автомобиля) не была определена сторонами в договоре о залоге. В соответствии с заключением эксперта ООО «АДДЕНДУМ» **, ликвидационная стоимость автомобиля Renault Logan, идентификационный номер * выпуска, по состоянию на **** составляет 230 000 руб. Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере его стоимости 230 000 руб. При этом суд исходить из того, что данная сумма ответчиком не оспорена; установление иной начальной продажной цены сторонами спора не предложено. Установление ликвидационной стоимости в размере 230 000 руб. является соразмерным кредитной задолженности ответчика.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Анисимова С. Г. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от **** - 312 646 руб. 08 коп.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 386, 46 руб., всего – 319032, 54 руб.
Взыскать с Анисимова С.Г. в доход бюджета недоплаченную истцом государственную пошлину – 3940 руб.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге ** от ****, - автомобиль марки Renault Logan, 2008 выпуска, цвет – серый, идентификационный номер (*, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 230 000 руб.
Ответчик вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения ; также решение может быть обжаловано в кассационном порядке путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирск.
Судья Т.А. Михайлова