ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 ноября 2011 г. Новосибирск Железнодорожный районный суд Новосибирска в составе председательствующего судьи Михайловой Т.А., при секретаре Джелиловой М.В., рассмотрев гражданское дело по иску ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» к Евдокимовой Е. Ю. о взыскании задолженности по договору целевого займа и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Евдокимовой Е.Ю. о взыскании задолженности по договору целевого займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что **** между ЗАО «Сибрегионипотека» и Евдокимовой Е.Ю. был заключен договор целевого займа **. Согласно условиям договора ответчице был предоставлен заем в размере 3400000 руб. на срок 342 месяца с процентной ставкой в размере 14 %. Заем предоставлялся с целевым назначением – приобретение в собственность Евдокимовой Е.Ю. трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: ***, *** ***, кадастровый (или условный) номер объекта: ** Поскольку квартира была приобретена с использованием заемных денежных средств, на нее была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на Квартиру *** от **** Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и заимодавцем по Договору займа являлось ЗАО «Сибрегионипотека». В связи с дальнейшей передачей прав по Закладной кредитором ответчика Евдокимовой Е.Ю. и залогодержателем предмета ипотеки в настоящее время являются они. Евдокимова Е.Ю. не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. В мае 2009 ответчику Евдокимовой Е.Ю. было предложено реструктурировать задолженность по Договору займа путем открытия стабилизационной кредитной линии. Заемщик дала свое согласие на реструктуризацию задолженности, и **** между ними и ответчиком был заключен Договор Стабилизационной кредитной линии ** В соответствии с Договором стабилизации Ответчику за период с **** по **** были перечислены денежные средства на общую сумму 567977,71 руб. в счет погашения подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по Договору займа. В соответствии договором стабилизации ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки 17 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей по день окончательного возврата кредита включительно. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору стабилизации **** между ответчиком и ними был заключен Договор о последующей ипотеки квартиры. Вместе с тем, Ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов по Договору стабилизации. За нарушение сроков возврата кредита установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с допущением просрочки внесения ежемесячного платежа по Договору стабилизационной кредитной линии более чем на 30 календарных дней они предъявили Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору стабилизации. Однако требование не исполнено до настоящего времени. Просят взыскать с Евдокимовой Е.Ю. задолженность по Договору стабилизации, которая по состоянию на **** составляет 704096, 22 руб., в том числе: 567977,71 руб. основного долга (кредита); 136 118,51 руб. процентов за пользование кредитом. Кроме того, на сумму основного долга (567977 руб. 71 коп. ) с **** и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 17 % годовых, установленные Договором стабилизации. Также в связи с предъявлением требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа Заемщик был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не исполнено до настоящего времени. В связи с вышеизложенным просят взыскать задолженность Заемщика перед ними по Договору займа по состоянию на ****, которая по их расчету составила 4 003210, 15 руб., в том числе: 3371755,79 руб. основного долга (займа); 631454,36 руб. процентов за пользование займом. Также ссылаются на то, что на сумму основного долга ответчика Евдокимовой Е.Ю. (3371755 руб. 79 коп. ) после составления расчета, то есть, со **** и до полного возврата кредита включительно, продолжают начисляться проценты в размере 14 % годовых, установленные Договором займа. Просит суд взыскать вышеуказанные проценты, а также проценты на 567977 руб. 71 коп. – 17 % годовых. Просят обратить взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки – квартиру – посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности ответчика перед ними с соблюдением права преимущественного удовлетворения требований перед требованиями, вытекающими из договора последующей ипотеки. В судебном заседании представитель истца по доверенности - Валяева М.А. - уточнила исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество. Просила обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: ***, ***, кадастровый (или условный) номер объекта: **, определив начальную продажную стоимость в размере 274 000 руб. Также просила взыскать с ответчицы Евдокимовой Е.Ю. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по оплате отчета в размере 2 500 руб. Не возражала против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства. Ответчик Евдокимова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, судебные повестки возвращены. Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу. Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ст. 233 ГПК РФ суд с учетом согласия представителя истца счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В ходе рассмотрения дела судом установлено, что **** между ЗАО «Сибрегионипотека» и Евдокимовой Е.Ю. был заключен Договор целевого займа **. Согласно условиям договора ответчице Евдокимовой Е.Ю. был предоставлен заем в размере 3400000 руб. на срок 342 месяца с процентной ставкой в размере 14 %. Заем предоставлялся с целевым назначением – приобретение в собственность Евдокимовой Е.Ю. трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер объекта: ** (л.д.13-20). Согласно п.1.5 договора целевого займа ** от **** ( л.д.13), с момента государственной регистрации прав собственности на квартиру, -квартира считается находящейся в залоге у займодавца. Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и заимодавцем по Договору займа являлось ЗАО «Сибрегионипотека», права которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком и выданной **** (л.д. 27-36). **** ЗАО «Сибрегионипотека» передало права по Закладной АБ «ГПБ - Ипотека» (ЗАО), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В связи с изменением типа акционерного общества АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) был переименован в Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что указано в Приказе АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) (л.д. 69). **** АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО) передало права по Закладной ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». Данное обстоятельство подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке (л.д. 31 оборотная сторона). **** ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» передало права по Закладной АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке (л.д. 32 оборотная сторона) ; в соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п.6.1., п.6.2. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. **** между истцом АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) и ответчиком Евдокимовой Е.Ю. (заемщик) был заключен Договор Стабилизационной кредитной линии **. В соответствии с условиями договора заемщик приобретает право на получение денежных средств в пределах 606756 руб. 75 коп. Предоставление денежных средств производится частями ; все предоставленные по договору денежные средства подлежат возврату в срок до 31.10 32 г. (л.д.47-52). В соответствии с п. З.1., 3.2., 3.6., 4.1.1. Договора стабилизации ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки 17 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Согласно выписки из лицевого счета за период с **** по **** ответчице были перечислены денежные средства на общую сумму 567977,71 руб. в счет погашения подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по Договору займа (л.д. 57-60). Согласно п. 1.7 договора стабилизационной кредитной линии обеспечением исполнения обязательств по договору является последующая ипотека квартиры. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору стабилизации **** между ответчиком и истцом АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) был заключен Договор о последующей ипотеки квартиры ** (далее - Договор последующей ипотеки квартиры). **** истцом было направлено ответчице требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору стабилизационной кредитной линии. (л.д. 63, 64). При предъявлении такого требования Заемщик в силу п. 4.1.4. Договора стабилизации был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования. **** истцом было направлено ответчице требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа (л.д. 61, 62). При предъявлении такого требования Заемщик в силу п.4.1.19. Договора займа был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования. Судом установлено, что ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов по Договору стабилизации. Данное обстоятельство подтверждается выписками по счету, требованиями о полном досрочном исполнении обязательств, ответчиком не опровергнуто. За нарушение сроков возврата кредита пунктами 5.2., 5.3. Договора стабилизации, п.1.7.18 Договора последующей ипотеки квартиры установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ; в силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита. Задолженность Евдокимовой Е.Ю. перед АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) по Договору стабилизации по состоянию на **** составляет 704096, 22 руб., в том числе: 567977,71 руб. основного долга (кредита); 136 118,51 руб. процентов за пользование кредитом. Кроме того, в силу п.3.2. Договора стабилизации, п.1.7.10. Договора последующей ипотеки, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (567977,71 рублей) с 01.09.11 г. и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 17 % годовых, установленные Договором стабилизации. Общая сумма задолженности Заемщика перед Истцом по Договору займа по состоянию на **** составила 4 003210, 15 руб., в том числе: 3371755,79 руб. основного долга (займа); 631454,36 руб. процентов за пользование займом. Кроме того, в силу п.3.2. Договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (3371755 руб. 79 коп. ) после составления расчета, то есть, со **** и до полного возврата кредита включительно, продолжают начисляться проценты в размере 14% годовых, установленные Договором займа. В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно. В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию; согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В силу ч. 2 ст. 348 ГПК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В соответствии с п.1 ст.56, 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.98 г. № 102 ФЗ способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Статьей 54 вышеуказанного закона предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Истец просит обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: *** ***, кадастровый (или условный) номер объекта: **, определить начальную продажную стоимость в размере 2 740 000 руб. Рыночная стоимость вышеуказанной квартиры, которая является предметом залога (по договору ** от ****), на ****, согласно отчету ЗАО «Сибрегионипотека» ** об, составляет 2740000 руб. Также истец просит взыскать с ответчицы Евдокимовой Е.Ю. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по оплате отчета ЗАО «Сибрегионипотека» ** в размере 2 500 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 38457, 01 руб. Расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями ; расходы по оплате отчета об оценке рыночной стоимости квартиры подтверждаются также платежным поручением ** от **** На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение – истцу, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны - ответчика все понесенные по делу судебные расходы. Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Евдокимовой Е. Ю. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) задолженность по договору займа – 4 003210, 15 руб. и задолженность по договору стабилизации – 704096, 22 руб., расходы по оплате отчета – 2500 руб., судебные расходы- 38457, 01 руб., всего – 4748 263, 38 руб. Взыскивать с Евдокимовой Е.Ю. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) проценты за пользование заемными средствами по договору займа по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 3371755, 79 руб. за период со **** по дату фактического возврата суммы займа включительно. Взыскивать с Евдокимовой Е.Ю. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» ( ОАО) проценты за пользование денежными средствами по договору стабилизации по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму 567977, 71 руб. за период с **** по дату фактического возврата кредита включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о последующей ипотеке квартиры ** от **** – квартиру, находящуюся по адресу: ***, ***, кадастровый (или условный) номер объекта: 54:35:021100:17:01:31, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2740 000 руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения ; также решение может быть обжаловано в кассационном порядке. Судья Т.А.Михайлова