Дело № 2- 4666/11
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 ноября 2011. г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе:
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Джелиловой М.В.,
рассмотрев гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Шогрен Б.Д., Шогрен А. Н., Шогрену Э. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в Железнодорожный районный суд г. Новосибирск с исковым заявлением к Шогрен А.Н., Шогрену Э.Д., Шогрену Б.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору о обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование искового заявления указав, что **** между ними и Шогреном Б.Д. (заемщик) заключен кредитный договор, согласно которому они предоставили заемщику кредит в размере 524 000,00 долларов США на срок 182 месяца под 10,5 процентов годовых для целевого использования, а именно: погашения ранее предоставленного Первоначальным Кредитором Рефинансируемого Кредита по кредитному договору ** от ****, а также для благоустройства предмета ипотеки (квартиры, расположенной по адресу ***, *** ***).
Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий валютный счет Заемщика № **, открытый в их Филиале № ** в г.Новосибирск. Датой фактического предоставления Кредита является дата перечисления ими денежных средств на текущий валютный счет.
Свои обязательства по Кредитному договору они исполнили в полном объеме. А именно : **** Заемщику- ответчику Шогрену Б.Д. предоставлены денежные средства в сумме 524 000,00 долларов США на вышеуказанный валютный счет.
Согласно п. 2.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:
1. Залог (ипотека) Предмета ипотеки (до момента погашения регистрационной записи об обременении Предмета ипотеки в виде ипотеки в пользу Первоначального кредитора - последующий залог (ипотека) Предмета ипотеки);
2. Солидарное поручительство Шогрен А.Н. и Шогрена Э.Д., в связи с чем были заключены Договор поручительства ** от **** между ними и Шогреном Э.Д. и Договор поручительства ** от **** между ними и Шогрен А.Н.
Согласно п. 2.1 Договоров Поручительства Шогрен А.Н. и Шогрен Э.Д. приняли на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.
Также, в обеспечение исполнения обязательств, принятых Заемщиком по Кредитному договору, **** между ними, Шогреном Б.Д. и Шогреном А.Н. заключен Последующий договор об ипотеке ** (далее «Последующий договор об ипотеке»), согласно которому Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу ***. Обозначенная квартира находится в собственности Шогрена Б.Д. и Шогрен А.Н.
По состоянию на **** Предмет ипотеки, согласно заключению ООО АКГ «ЭКФАРД», оценен в размере 552 878,00 долларов США, что эквивалентно 14 181000 руб.
**** ими был получен новый отчет ООО АКГ «ЭКФАРД» об оценке. Согласно данному отчету, по состоянию на **** предмет ипотеки (квартира) оценен в размере 400 976 долларов США, что эквивалентно 11186 600,00 руб.
Ссылаются на то, что начиная с декабря 2007 г. ответчики систематически нарушают условия Кредитного договора и Договоров поручительства, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, а именно: вносят ежемесячные аннуитетные платежи не в полном объеме. А с ноября 2008 внесение платежей ответчиками вообще не производилось.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, ответчикам были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ****.
Однако указанные требования Ответчиками выполнены не были, обязательства не исполнены. В этой связи они обратились в суд с данным исковым заявлением.
Задолженность Ответчиков по состоянию на **** включительно составляет 1036 406,34 долларов США, что эквивалентно 33277245,68 рублей (по курсу Центрального Банка РФ на 26 сентября 2011 1 доллар США=32,1083 руб.), из которых:
- 514 054,75 долларов США либо 16 505424,13 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;
- 31960,60 долларов США либо 1026 200,53 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;
30 524,67 долларов США либо 980 095,26 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов;
459866,32 долларов США или 14 765525,76 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
Просят взыскать солидарно в свою пользу с ответчиков вышеуказанную задолженность в долларах США; в соответствии с требованиями законодательства денежное обязательство может быть исполнено в этой валюте (статья 140 и пункты 1 и 3 статьи 317 ГК РФ). Также просят взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 000 руб.
Ссылаясь на то, что ответчики не выполнили обязательства по Кредитному договору, истец, просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенной по адресу ***, *** ***, определив первоначальную продажную стоимость в размере 400 976,00 долларов США, что эквивалентно 11 186 600,00 рублей.
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности - Тустановская М.Е.- исковые требования поддержала в полном объеме. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики Шогрен Б.Д., Шогрен А.Н., Шогрен Э.Д. в судебное заседание не явились.Судебные повестки возвращены суду с отметками оператора « за истечением срока хранения».
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное». В силу п. 3.4 и п. 3.6 Условий при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.
Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечение семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно кредитному договору ** от ****, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Шогрен Б.Д., банк предоставил заемщику кредит в размере 524 000,00 долларов США, сроком на 182 месяца под 10,5 процентов годовых для целевого использования, а именно для погашения ранее предоставленного Первоначальным Кредитором Рефинансируемого Кредита по кредитному договору ** от ****, а также для благоустройства предмета ипотеки (квартиры, расположенной по адресу: ***, находящейся на *. (л.д.8-20).
В силу п. 3.1 Кредитного договора Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий валютный счет Заемщика № **, открытый в Филиале № ** ВТБ 24 (ЗАО) в Новосибирске в течение 3 (Трех) рабочих дней, считая с даты предоставления Заемщиком заявления о предоставлении кредита и предъявления Заемщиком кредитору прошедшего государственную регистрацию Последующего договора об ипотеке при условии выполнения обязательств, указанных в п. 5.1.3 Кредитного договора. Датой фактического предоставления Кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий валютный счет (п. 3.2 Кредитного договора).
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с мемориальным ордером № ** от **** Шогрену Б.Д. предоставлены денежные средства в сумме 524 000,00 долларов США на вышеуказанный валютный счет (л.д. 56).
Проценты в размере 10,5 % годовых начисляются кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день фактического окончательного возврата Кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета вышеуказанной процентной ставки, и фактического количества календарных дней в году (п. 4.2 Кредитного договора).
Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 11 числа предыдущего месяца по 10 текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно (п. 4.2.1 Кредитного договора).
В соответствии с п. 4.3.8. Кредитного договора, первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая со дня, следующего за днем предоставления Кредита по последнее число расчетного процентного периода. Первый платеж подлежит внесению в десятидневный период времени, считая с первого ближайшего 10 календарного числа (включительно), следующего за датой предоставления кредита.В силу п. 4.3.9 Кредитного договора в последующие 180 месяцев Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату подписания Кредитного договора составил 5792,29 долларов США.
Согласно п. 2.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:
1. Залог (ипотека) Предмета ипотеки (до момента погашения регистрационной записи об обременении Предмета ипотеки в виде ипотеки в пользу Первоначального кредитора - последующий залог (ипотека) Предмета ипотеки);
2. Солидарное поручительство Шогрен А.Н. и Шогрен Э.Д.
Согласно договору поручительства ** от ****, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Белиным Р.Ю., действующим от имени Шогрена Э.Д. (поручитель) и договору поручительства ** от ****, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Шогрен А.Н. (поручитель), поручители приняли на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита (л.д. 38-46, л.д.55)
Согласно Последующему договору об ипотеке ** Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу ***, *** ***, находящаяся на 5 этаже 10-этажного жилого дома, состоящая из 4 (Четырех) жилых комнат, общей площадью 157,3 кв.м., в том числе жилой площадью 73,3 кв.м.). Вышеуказанная квартира находится в собственности Шогрена Б.Д. и Шогрен А.Н., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности на квартиру серии ** от ****, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по *** (л.д. 65).
По состоянию на **** Предмет ипотеки оценен в размере 552 878,00 долларов США, что эквивалентно 14 181000,00 руб.; данное обстоятельство подтверждается заключением независимого оценщика ООО АКГ «ЭКФАРД», отчет об оценке от **** ** (л.д. 76-142).
Согласно отчета об оценке ООО АКГ «ЭКФАРД» ** от ****, по состоянию на **** Предмет ипотеки оценен в размере 400 976,00 долларов США, что эквивалентно 11186 600,00 рублей (л.д 143-211).
Судом установлено, что ответчик Шогрен Б.Д. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустив нарушение сроков уплаты основного долга и процентов. В этой связи образовалась задолженность, согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на **** включительно составляющая 1036 406,34 долларов США, что эквивалентно 33277245 руб. 68 коп. (по курсу Центрального Банка РФ на ****. 1 доллар США=32,1083 рублей), из которых:
- 514 054,75 долларов США либо 16 505 424,13 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;
- 31960,60 долларов США либо 1026 200,53 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;
30 524,67 долларов США либо 980 095,26 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов;
459866,32 долларов США либо 14 765525,76 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу (л.д.26-37).
Извещения с указанием суммы неисполненных заемщиком обязательств и требования об исполнении обязательств в срок не позднее **** направлены ответчикам (л.д. 212-217), но до настоящего времени не исполнены.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота. В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором; в силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично; в соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Наличие задолженности Шогрена Б.Д. по кредитному договору № ** от **** перед ВТБ 24 (ЗАО) нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
Судом проверены расчеты задолженности заемщика, представленные истцом. Суд считает данные расчеты верными арифметически, методически правильными и соответствующими как закону, так и содержанию кредитного договора. Поскольку заемщиком Шогреном Б.Д. не исполнены обязательства по кредитному договору № ** от ****, - исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к поручителям Шогрен А.Н. и Шогрену Э.Д. в силу ст. 363 ГК РФ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем в силу ст. 333 ГК РФ суд полагает сумму штрафных пени подлежащей уменьшению до 50 тыс. долларов США как явно не соответствующую последствиям нарушения обязательств.
Заявленная истцом неустойка в размере существенно превышает ставку рефинансирования, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства (имущественные права, на которые истец вправе был рассчитывать ) ; при этом проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, что также принимается судом во внимание при решении вопроса об уменьшении неустойки ; кроме того, кредит обеспечен не только неустойкой, но и залогом и поручительствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное ; согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Предмет залога – квартира, расположенная по адресу *** ***, находящаяся на 5 этаже 10-этажного жилого дома, состоящая из 4 (Четырех) жилых комнат, общей площадью 157,3 кв.м., в том числе жилой площадью 73,3 кв.м.), оценена ООО АКГ «ЭКФАРД». Согласно отчету об оценке от **** **, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 400 976,00 долларов США, что эквивалентно 11186 600 рублей (л.д. 143-211).
Ответчиками альтернативной рыночной стоимости предмета залога – квартиры не представлено.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает ; залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Требования истца ЗАО ВТБ 24 об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.
Размер требований истца - залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества; начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет в 400 976,00 долларов США, что эквивалентно 11186 600 руб.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № ** от **** истцом ВТБ 24 (ЗАО) в соответствии с требованиями НК РФ была уплачена государственная пошлина за подачу иска к Шогрену Б.Д. в размере 64 000 руб.; с ответчиков надлежит взыскать данные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку от заявленных 1036 406, 34 долларов США (33277245 руб. 68 коп. ) удовлетворено 19137040 руб. (596 015, 36 долларов США), что составляет 57,5 %, то подлежащая взысканию государственная пошлина (учитывая соединение имущественных и неимущественных требований) составит 38 500 руб.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Шогрена Б. Д Шогрен А. Н., Шогрена Э. Д. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № ** от **** по состоянию на **** в размере 596 015, 36 долларов США, из которых: 514 054,75 долларов США - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 31960,60 долларов США - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 50 тыс. долларов США - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов и по пени по просроченному долгу.
Взыскать солидарно с Шогрена Б.Д., Шогрен А.Н., Шогрена Э.Д. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 500 руб.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ***, *** ***, находящуюся на * *м, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 400 976,00 (четыреста тысяч девятьсот семьдесят шесть) долларов США, что эквивалентно 11186 600 руб. (по курсу Банка России на дату проведения оценки 27,8984 руб. за 1 доллар США).
Ответчики вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения ; также решение может быть обжаловано в кассационном порядке.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с подачей жалобы через суд, постановивший решение.
Судья Т.А.Михайлова