Дело № 2-2976/2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 июня 2012 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе судьи Буйлука А.А. при секретаре Поповой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Открытие» к Резванову О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное в обеспечение кредитного договора имущество,
установил:
ОАО Банк «Открытие» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Резванову О.С. В обоснование иска указано, что истец заключил с ответчиком договор о предоставлении кредита по программе «Автокредитование Подержанные автомобили» ** от ****. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей:
заявление ответчика ** от **** на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета;
условия предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства;
заявление ответчика ** от **** на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита;
условия предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие»;
график платежей к заявлению на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета.
Согласно условиям договора ответчику **** были перечислены денежные средства в сумме 462 000 руб. на приобретение транспортного средства ***
Согласно условиям договора кредит предоставлялся сроком на 60 месяцев (до ****) с уплатой за пользование кредитом 14,5% годовых в рублях, единовременной комиссии за сопровождение кредита в размере 5000 руб.
В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик предоставил в залог транспортное средство ***
Начиная с **** Резванов О.С. пользовался кредитом, который был ему предоставлен путем зачисления денежных средств на его лицевой счет с одновременным отражением задолженности по ссудному счету ответчика.
Согласно условиям договора сумма основного долга (кредит), проценты по кредиту должны были уплачиваться ежемесячно равными очередными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного погашения имеющейся перед банком задолженности ответчик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
В соответствии с п. 5.3.1 Условий банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими условиями, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.
С **** у Резванова О.С. возникла просроченная задолженность, заемщик не внес ни одного платежа по кредиту. До настоящего времени ответчик свои обязательства не исполнил, ПТС в банк не предоставил.
По состоянию на **** задолженность ответчика по кредитному договору составила 809 574 руб. 93 коп., в том числе: 381 875 руб. 78 коп. - основной долг; 80 124 руб. 22 коп. - просроченный основной долг; 756 руб. 45 коп. - проценты за пользование кредитом; 72 055 руб. 78 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 79 021 руб. 66 коп. - пени за просроченный основной долг; 75 441 руб. 04 коп. - пени за просроченные проценты; 120 300 руб. 00коп. – штраф за непредставление ПТС.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 809 574 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20164 руб. 43 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль *** и установить его начальную продажную стоимость 418 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, истец о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик Резванов О.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Судом установлено, что **** ОАО Банк «Открытие», акцептовав заявление ответчика ** от **** о предоставлении кредита по программе по программе «Автокредитование Подержанные автомобили» и открытии текущего счета (л.д. 30-32) перечислило последнему 462 000 руб. на открытый ему текущий счет **. Тем самым между истцом и ответчиком **** в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, был заключен кредитный договор.
Кредитный договор заключен на условия, содержащихся в заявлении ответчика ** от **** о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и открытии текущего счёта (далее – Заявление) (л.д. 30-32), в заявлении ** от **** на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита (л.д. 33-34), утвержденных истцом Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства (далее - Условия) (л.д. 11-18) и Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» (л.д. 19-29).
Кредит предоставлен на срок 60 месяцев (до ****) с уплатой за пользование кредитом 14,5% годовых в рублях, единовременной комиссии за сопровождение кредита в размере 5000 руб. Кредит предоставлен для приобретения автомобиля ***.
Ответчик принял на себя обязательство погасить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 10870 руб. 00 коп. в соответствии с графиком (п. 2 Заявления, п. 5.1.1 Условий). За нарушение обязательств по уплате ежемесячных платежей договором установлена неустойка в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2 Заявления).
Кредитный договор обеспечен залогом приобретенного ответчиком на средства кредита автомобиля *** (п. 7.1 Условий).
Как следует из справки о полной задолженности по кредиту (л.д. 42), ответчик пользовался кредитом с **** и в нарушение принятых на себя обязательств не произвел ни одного платежа по кредиту.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, в соответствии с п. 5.3.1 Условий банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими условиями, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.
Следовательно, требования истца к ответчику о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом по состоянию на ****, а также пени являются обоснованными.
Проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору и сопоставив его с выпиской по текущему счету, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору произведен правильно и в соответствии с условиями договора.
Таким образом, судом установлено, что по состоянию на **** задолженность ответчика по кредитному договору составила 809574 руб. 93 коп., в том числе: 381875 руб. 78 коп. - основной долг; 80124 руб. 22 коп. - просроченный основной долг; 756 руб. 45 коп. - проценты за пользование кредитом; 72055 руб. 78 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 79021 руб. 66 коп. - пени за просроченный основной долг; 75441 руб. 04 коп. - пени за просроченные проценты; 120300 руб. 00коп. – штраф за непредставление ПТС.
Вместе с тем, суд приходит к выводу, что суммы пени за нарушение срока платежей по уплате процентов за пользование кредитом и погашения основного долга в виду высокой ставки пени (0.5% в день от просроченной суммы, или 182.5% годовых), а также штраф за непредставление ПТС, явно несоразмерны последствиям неисполнения обязательств, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ подлежат уменьшению, а именно: пени за нарушение срока платежей по уплате основного долга - до 8000 руб. 00 коп.; пени за нарушение срока платежей по уплате процентов - до 8000 руб. 00 коп., штраф за непредставления ПТС - до 12000 руб.
После уменьшения суммы пеней размер задолженности подлежащей взысканию с ответчика составил 562 813 руб. 23 коп.
Проверяя обоснованность исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ***, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежат это имущество, за изъятием, установленным законом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателем (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).
Предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, при наличии которых обращения на залог не допускается, нет.
В силу п. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Суд считает обоснованным требование банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль и установлении начальной продажной стоимости в размере 418 000 руб. Доводы истца о том, что справедливая цена автомобиля при возможном сроке реализации в пределах 180 дней составляет 418 000 руб. подтверждаются аналитическим расчетом истца, а ответчик возражений против данного требования истца не представил.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19295 руб. 74 коп.. что подтверждается платежными поручениями ** от **** (л.д. 8), ** от **** (л.д. 9), ** от **** (л.д. 10).
На основании ст. 98 ГПК РФ с отвтчика в пользу истца подлежит взысканию 14 707 руб. 02 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Резванова О. С. в пользу ОАО Банк «Открытие» задолженность по кредитному договору в размере 562 813 руб. 23 коп. и 14 707 руб. 02 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего 577 520 руб. 25 коп.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество – автомобиль ***, путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену данного автомобиля в размере 418000 руб. 00 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья А.А. Буйлук