Дело № 2-4013/10
З А О Ч Н О ЕР Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
03 декабря 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
при секретареКоноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Силиной Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Силиной Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **.**.** между истцом и ответчицей был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Заемщику был выдан кредит на приобретение автотранспортного средства в размере 394775 руб. 80 коп. под процентную ставку в размере 10% годовых, на срок до **.**.**. Сумма кредита была перечислена Заемщику на его счет, открытый в Западно- Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Согласно условиям договора возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться Заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 21692 руб. 80 коп. на личный банковский счет Заемщика. **.**.** между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от **.**.**, в соответствии с которым задолженность Заемщика перед Банком составила по основному долгу 723998,48 руб., срок возврата кредита увеличился до **.**.**, сумма ежемесячного платежа составила 23314,95 руб. С **.**.** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору Заемщиком не выполнялись. В соответствии с п.6.4.2. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета в полном объеме, в связи с чем **.**.** Заемщику была направлена претензия Банка с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течение 10 дней с момента получения претензии. Требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки Заемщиком не исполнено. По состоянию на **.**.** просроченная задолженность Заемщика по кредитному договору составила 981289,91 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита- 687834,90 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 288483,16 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 2910,32 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг 2061,53 руб. В настоящее время истец просит взыскать в его пользу досрочно с Силиной Н.И. задолженность по кредитному договору в сумме 981289 руб. 91 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 13012 руб. 90 коп.
Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав в заявлении, что согласен на заочное вынесение решения (л.д.6).
Ответчица Силина Н.И. в суд не явилась, причину неявки не сообщила, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания (телефонограммой). Суд с письменного согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Силиной Н.И. был заключен кредитный договор (л.д.10-13), по условиям которого Кредитор (истец) обязуется предоставить Заемщику (ответчику) кредит в размере 894775,80 руб. сроком до **.**.** под 10% годовых; а Заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме не менее 21692 руб. 80 коп. на банковский счет Заемщика, на который был предоставлен кредит. **.**.** истцом на счет, открытый Силиной Н.И., были перечислены деньги в сумме 894775,80 руб., что подтверждается копией лицевого счета (л.д.18-21).
**.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Силиной Н.И. было заключено дополнительное соглашение ** к Кредитному договору от **.**.** (л.д.14), по которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком составляет: по основному долгу 723998,48 руб., в том числе просроченная задолженность 39316,69 руб., по процентам, начисленным за пользование кредитом- 57080,86 руб., просроченная задолженность по уплате процентов 51524,61 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг- 793,12 руб., по уплате комиссии за ведение ссудного счета 3118,19 руб.; срок возврата кредита увеличивается и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее **.**.**
Судом установлено, что условия кредитного договора и дополнительного соглашения ответчицей Силиной Н.И. с **.**.** в полном объеме не выполнялись.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.6.4.2. Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по Кредитному договору Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета в полном объеме.
**.**.** Заемщику была направлена претензия Банка с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течение 10 дней с момента ее получения (л.д.16). Требование Банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов, комиссий и неустойки заемщиком не исполнено.
Представленный ОАО АКБ «РОСБАНК» расчет задолженности Силиной Н.И. (л.д.22) судом проверен и признан правильным. Задолженность по кредитному договору в настоящее время составляет 981289,91 руб., в том числе просроченная задолженность по возврату кредита- 687834,90 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 288483,16 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 2910,32 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг- 2061,53 руб.
Однако суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Таким образом, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2910,32 руб. взысканию не подлежит, а денежные средства в общей сумме 40865,89 руб., списанные Банком в счет комиссии за ведение ссудного счета (л.д.18-21) подлежат зачету в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
В судебном заседании также установлено, что истец **.**.** в безакцептном порядке списал со счета ответчицы в счет штрафных пеней деньги в общей сумме 1684,44 руб. (л.д.21). Ст.319 ГК РФ устанавливает очередность погашения требований по денежному обязательству- сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга, т.е. указанной нормой установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка (штрафные пени), как средство обеспечения исполнения основного обязательства, в этот перечень законодателем не включена. В связи с изложенным суд находит, что необоснованно, без законных оснований зачисленная банком сумма 1684,44 руб. на погашение штрафных пеней, подлежит зачислению в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
Таким образом, с учетом вышеизложенного, с ответчицы Силиной Н.И. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 935829 руб. 26 коп. (687834,90 руб. + 288483,16 руб. + 2061,53 руб. – 40865,89 руб. – 1684,44 руб. = 935829,26 руб.).
Также, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы Силиной Н.И. подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 12558 руб. 29 коп. – пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать досрочно с Силиной Н.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» 935829 руб. 26 коп. и возврат госпошлины в сумме 12558 руб. 29 коп., а всего 948387 руб. 55 коп.
В остальной части - в иске отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья-подпись.
...
...