Дело № 2-4027/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 декабря 2010г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе
председательствующего судьиМихайловой Т.А.,
при секретареЛитвак М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Наумовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд к Наумовой Т.А. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору; в обоснование заявления указали, что **.**.** между ними и Наумовой Т.А. был заключен кредитный договор № **, в соответствии с условиями которого заемщику был выдан кредит на приобретение автомобиля марки ... в размере 370 446, 59 руб. под процентную ставку 14,0 % годовых, на срок до **.**.**
Сумма кредита была перечислена заемщику на его счет **, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика от **.**.**
Согласно условиям договора, возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 13595, 41 руб. на личный банковский счет заемщика.
С **.**.** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись.
По состоянию на **.**.** просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила 437742, 16 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита -19489, 77 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20 434, 47 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета- 14 817,92 руб., неустойка на просроченный кредит - 190 000 рублей. Неустойка на просроченные проценты - 20 000 руб.
Основывают свои требования на том, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу (в случае, если иной размер не установлен законом или договором). В связи с нарушением сроков возврата кредита и уплате начисленных на кредит процентов заемщику в соответствии с п.4.2. кредитного договора начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Просят суд взыскать с ответчика Наумовой Т.А. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 437742,16 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 7577,42 руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» - Третьякова О.А. – не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, о чем представила в суд письменное заявление ( л.д. 6).
Ответчик Наумова Т.А. в судебное заседание не явилась, судебные повестки возвращены.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Представитель истца - Третьякова О.А. – выразила свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства ( л.д. 6 – заявление)
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1главы 42 ГК РФ.
Судом установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Наумовой Т.А. (заемщик) был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого **.**.** заемщику был выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 370 446,59 руб. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету за ** (л.д.17) на имя ответчика Наумовой Т.А. Процентная ставка за пользование кредитом составила 14 % годовых; кредит предоставлен на срок до **.**.**
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В срок, установленный кредитным договором, заемщик сумму кредита и процентов за пользование кредитом банку не возвратил. На **.**.** просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила 437742 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по возврату основного долга – 192 489 руб. 77 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20 434,47 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 14 817,92 руб., пени за просроченные проценты – 20 000 руб., неустойка на просроченный кредит – 190 000 руб.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Требования истца в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 14 817,92 руб. удовлетворению не подлежат.
Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным.
Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг ( ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. При этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 ; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Сообразно вышеизложенному, сумма взыскания в пользу истцы подлежит уменьшению на сумму денежных средств, уплаченных ответчиком Наумовой Т.А. 22 723, 73руб. за ведение ссудного счета, что представляет собой неосновательное обогащение истца –Банка.
Кроме того, в нарушение положений ст.319 ГК РФ истец списал с ответчика Наумовой Т.А. 6 083, 88 руб. в уплату штрафных санкций, в силу чего сумма взыскания также должна быть уменьшена на эту сумму.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ пени за просроченные проценты – 20 000 руб., неустойка на просроченный кредит – 190 000 руб. подлежат уменьшению до 20 тыс. руб.Заявленная истцом неустойка в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки, то есть 180 % годовых, что существенно превышает ставку рефинансирования, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства (имущественные права, на которые истец вправе был рассчитывать ) ; при этом проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, что также принимается судом во внимание при решении вопроса об уменьшении неустойки.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение – истцу, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с Наумовой Т.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от **.**.** в размере 204 116 руб. 63 коп., а также судебные расходы -5241 руб. 17 коп., а всего -209357 руб. 80 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий по делуТ.А.Михайлова