2-4430/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 октября 2011 года г. Хабаровск
Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.
при секретаре судебного заседания Левченко И.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ОАО «ПКБ» к Вовк Игорю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «ПКБ» обратился в суд с иском к ответчику Вовк И.Н. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 28.07.2007 года между ОАО «УРСА Банком» и Вовк И.Н. заключен кредитный договор № 00200182MU/2007-9 (заявление – оферта от 28.07.2007 года). Согласно п. 2 условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный» кредитный договор состоит из заявления (оферты) Клиента, Графика возврата кредита и данных Условий. Клиенту был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме 280 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 10 % годовых. Согласно Условий предоставления кредита Клиент уплачивает комиссионное вознаграждение 0,8% от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита (части кредита); повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 120% годовых. За счет кредитных средств, предоставленных Банком, Заемщик приобрел транспортное средство MAZDA-BONGO, 1990 года выпуска, двигатель №, кузов №, цвет зеленый. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № 00200182MU/2007-9 от 28.07.2007 года между Банком и Заемщиком заключен договор о залоге, указанного транспортного средства.
29.02.2008 года между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк» заключен договор об уступке прав (требований) № 136у/2008, таким образом, по условиям договора ОАО «Первое коллекторское бюро» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору, заключенному Должником с Банком.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Таким образом, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составила 266 065 рублей 12 копеек, которая сложилась из суммы основного долга 218 500 рублей 97 копеек, суммы начисленных, но не уплаченных процентов 27 580 рублей 15 копеек, суммы начисленных, но не уплаченных комиссий 19 984 рубля 00 копеек.
Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика, обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору на имущество, заложенное по договору о залоге.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Вовк И.Н. в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела. Об отложении дела перед судом не ходатайствовал. О причинах неявки ответчика в суд не сообщено. Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, суд приходит к следующему.
В ходе рассмотрения дела установлено, что согласно заявлению - оферты от 28.07.2007 года между Вовк И.Н. и ОАО «УРСА Банк» заключен кредитный договор № 00200182MU/2007-9. Согласно Условиям кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный» Банк обязуется открыть Клиенту счет, и предоставить кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а Клиент обязуется использовать кредит по целевому назначению и возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком (п. 3.1). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. Согласно п. 3.7 кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере процентной ставки, установленной Тарифами Банка от первоначальной суммы кредита, указанной в заявлении (оферте). В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного Графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 120% годовых. Согласно п. 6.3 Условий Клиент не освобождается от погашения суммы кредита и уплаты рассчитанных процентов при наступлении любых обстоятельств, в том числе обстоятельств непреодолимой силы. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей перед Банком Клиент несет ответственность в соответствии с условиями Кредитного договора, в том числе и при отсутствии его вины.
Одновременно с кредитным договором в обеспечение исполнения обязательств Залогодателя по Кредитному договору № 00200182MU/2007-9 от 28.07.2007 года между Банком и Вовк И.Н. 28.07.2007 года заключен договор залога транспортного средства № 00200182MU/2007-9-ЗТС приобретенного по договору купли-продажи № 157/ДК от 27.07.2007 года Вовк И.Н. у ООО «Транс-ДВ» автотранспортное средство MAZDA-BONGO, 1990 года выпуска, двигатель №, кузов №, цвет зеленый, ПТС №. Согласно условиям договора о залоге общая залоговая стоимость передаваемая Банку в залог имущества по оценки сторон составляет 196 000 рублей. Право собственности на передаваемое Банку в залог имущества перейдет залогодателю в будущем. Залог обеспечивает исполнение всех обязательств Залогодателя перед Банком по Кредитному договору № 00200182MU/2007-9 от 28.07.2007 года.
Согласно договору уступки прав (требований) № 136у/2008 от 29.02.2008 года ОАО «УРСА Банк» (цедент) передает, а ООО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (кредитных договоров), заключенных цедентом с физическими лицами (должники) согласно приложений, являющихся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передается в том виде, в котором они существуют на момент подписания. Согласно реестру кредитных договоров (л.д. 37) под № 4586 значится кредитный договор № 00200182MU/2007-9 от 28.07.2007 года, заемщиком, по которому является Вовк И.Н.
В связи с неоднократным нарушением Заемщиком условий кредитного договора, выразившееся в нарушении срока возврата кредита (части кредита), ОАО «ПКБ», пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита) принял решение о досрочном взыскании сложившееся задолженности по кредиту. В связи с чем, в адрес Заемщика направлено извещение (л.д. 45) о возвращении суммы кредита в сроки, установленные кредитным договором (графиком).
В результате ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора сложилась сумма задолженности по кредитному договору, которая составила 266 065 рублей 12 копеек, которая сложилась из суммы основного долга 218 500 рублей 97 копеек, суммы начисленных, но не уплаченных процентов 27 580 рублей 15 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных комиссий 19 984 рубля 00 копеек.
Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, Кредитор, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.
ОАО «ПКБ» в адрес ответчика направлялось требование о погашении сложившейся задолженности по кредитному договору, однако требования истца удовлетворены не были.
В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечение восстановления нарушенных прав, их судебной защиты … Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором… В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора… В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается. В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 33 Федерального Закона № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Судом учитывается тот факт, что ответчик недобросовестно исполняются принятые на себя обязательства, уклоняются от погашения задолженности по договору заключенного между сторонами, не предпринимает мер по урегулированию задолженности по договору, что делает затруднительным исполнение условий договора. В результате чего образовалась сумма задолженности в размере 266 065 рублей 12 копеек.
По состоянию на момент составления договора залога предмет залога оценен согласно сторонами в 196 000 рублей, согласно п. 1.2 договора о залоге.
Сумма долга по кредитному договору с учетом начисленных процентов, комиссий, составляет 266 065 рублей 12 копеек, что соответствует требованиям кредитного договора, договора о залоге. Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору, заложенное по договору о залоге, что является соразмерным соотношением к заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
В соответствии со ст. 78 «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 года № 229-ФЗ заложенное имущество, взыскание на которое обращено для удовлетворения требований залогодержателя, реализуется в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. Согласно ст. 89 указанного Закона начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При предъявлении иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5 860 рублей 65 копеек, что подтверждается платежным поручением № 648 от 11.10.2010 года (л.д. 8).
Суд полагает, требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 235 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «ПКБ» к Вовк Игорю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Вовк Игоря Николаевича в пользу ОАО «ПКБ» задолженность по кредитному договору № 00200182MU/2007-9 от 28.07.2007 года в сумме 266 065 рублей 12 копеек.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № 00200182MU/2007-9 от 28.07.2007 года на имущество, заложенное по договору о залоге № 00200182MU/2007-9-ЗТС от 28.07.2007 года, транспортное средство MAZDA-BONGO, 1990 года выпуска, двигатель №, кузов №, цвет зеленый, ПТС №, определив начальную продажную стоимость транспортного средства 196 000 рублей.
Взыскать с Вовк Игоря Николаевича в пользу ОАО «ПКБ» расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 860 рублей 65 копеек.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения его копии.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока на подачу ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое, через суд его вынесший.
Мотивированное решение изготовлено 17.10.2011 года.
Судья Шишкина Н.Е.