Дело № 2-4743/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
07 декабря 2011 года г. Хабаровск
Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.
при секретаре судебного заседания Левченко И.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Востоккредитбанк» к Цецеревой Галине Николаевне о взыскании долга по кредитному договору, процентов, неустойки в связи с несвоевременной уплатой основного долга, неустойки в связи с несвоевременной уплатой процентов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Востоккредитбанк» обратился в суд с иском к Цецеревой Г.Н. о взыскании долга по кредитному договору, неустойки, ссылаясь на то, что 23.08.2010 года между ОАО «Востоккредитбанк» и Цецеревой Н.Н. был заключен кредитный договор
№ 455264, по условиям которого истец принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 50 000 рублей на срок до 23.08.2012 года, а ответчик приняла на себя обязательство возвратить в установленный договором срок заемные денежные средства и уплатить проценты путем направления денежных средств на ссудный счет, открытый у кредитора, либо другим не запрещенным способом. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № 40817810000010040152. Цецерева Г.Н. свои обязательства по кредитному договору выполнила не в полном объеме, нарушила условия договора в части гашения суммы основного долга и начисленных процентов. Согласно п.3.5.1 кредитного договора № 455264 от 23.08.2010 года, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, заемщик обязан уплатить банку сумму пени за просрочку уплаты процентов по кредиту и сумму дополнительной платы за пользование просроченной ссудой в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита. Согласно условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком, кредит был предоставлен при условии уплаты процентов в размере 29% в год, пени за просрочку уплаты начисленных процентов по кредиту в размере 1% за каждый день просрочки платежа, и 1% за каждый день просрочки уплаты основного долга. Поскольку ответчик вопреки условиям кредитного договора в добровольном порядке не производит возврат заемных денежных средств, истец был вынужден обратиться в суд, заявив требование о взыскании основного долга в сумме 45 272 рубля 09 копеек, процентов в размере 15 192 рубля 51 копейку, неустойки в связи с несвоевременным возвратом основного долга 28 026 рублей 95 копеек, неустойки в связи с несвоевременной уплатой процентов в размере 15 551 рубль 29 копеек.
В судебном заседании представитель истца - Кожевникова Е.П., действующая на основании доверенности от 08.11.2011 года, поддержала исковые требования.
Допрошенная в судебном заседании в качестве ответчика Цецерева Г.Н. пояснила, что задолженность по кредитному договору № 455264 от 23.08.2010 года образовалась по вине самого банка, который признан несостоятельным. Все офисы банка были закрыты, в связи с чем она не знала куда платить денежные средства. В связи с данным обстоятельством, ответчик полагает, что не должна выплачивать проценты по договору, рассчитанные до окончания кредитного договора, поскольку еще в феврале месяце она имела возможность погасить весь долг по кредитному договору, а также ответчик считает, что не должна выплачивать неустойку.
Выслушав стороны, исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, ответчиком в обоснование возражений на иск, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. С силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимся договором с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается неполученной.
В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В таком случае форма договора считается соблюденной.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором… Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ч.1,2 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, просрочка уплаты части займа, если заем должен возвращаться по частям, дает займодавцу право требовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа. При этом займодавец вправе требовать уплаты заемных процентов, которые бы ему причитались до окончания срока займа (п.16 постановления ВС и ВАС № 13/14), несмотря на то, что сумма займа может быть возвращена досрочно. С учетом вышеуказанных норм права суд считает необоснованными доводы ответчика относительно возможности взыскания процентов по договору не до окончания срока действия договора, а до февраля 2011 года, поскольку данные доводы основаны на неверном толковании норм права. Кроме того, ответчик на день рассмотрения дела в суде не погасила образовавшуюся задолженность по кредитному договору, имея при этом сведения о банковском счете, на который могла бы перечислить денежные средства независимо от признания кредитора банкротом.
В соответствии с ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора … В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается. В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В ходе рассмотрения дела установлено, что решением Арбитражного суда Амурской области от 01.02.2011 года ОАО «Востоккредитбанк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении ОАО «Востоккредитбанк» открыто конкурсное производство сроком до 01.02.2012 года. Обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
19.08.2010 года Цецерева Г.Н. обратилась в ОАО «Востоккредитбанк» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Заявление Цецеревой Г.Н. было удовлетворено, предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей на срок 24 месяца, при условии уплаты процентов в размере 29% годовых. Кредитный договор предусматривает также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату денежных средств, в частности на заемщика возложена обязанность уплатить пеню за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки, и 1% за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита.
Согласно лицевому счету Цецеревой Г.Н. в ОАО «Востоккредитбанк», расчету задолженности по кредитному договору, Цецерева Г.Н. допустила просрочку в возврате заемных денежных средств, вследствие чего образовалась задолженность по основному долгу 45 272 рубля 09 копеек, по процентам, в том числе и в соответствии со ст. 395 ч.1 ГК РФ, в сумме 15 192 рубля 51 копейка по состоянию на 16.09.2011 года. Поскольку данные денежные средства в добровольном порядке заемщиком не возвращаются, они подлежат взысканию принудительно с Цецеревой Г.Н.
При рассмотрении требований истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 1% за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита в сумме 28 026 рублей 95 копеек, пени за просрочку платежа по уплате процентов в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки 15 551 рубль 29 копеек, суд, исходя из размера образовавшейся у ответчика задолженности по основному долгу, периода просрочки, обстоятельств дела, последствий нарушения ответчиком обязательства, полагает, что сумма неустойки явно завышена, не соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств, вследствие чего суд полагает необходимым снизить размер неустойки в связи с просрочкой возврата основного долга до 500 рублей, в связи с просрочкой в возврате процентов до 500 рублей.
В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Востоккредитбанк» к Цецеревой Галине Николаевне о взыскании долга по кредитному договору, процентов, неустойки в связи с несвоевременной уплатой основного долга, неустойки в связи с несвоевременной уплатой процентов – удовлетворить частично.
Взыскать с Цецеревой Галины Николаевны в пользу ОАО «Востоккредитбанк» задолженность по кредитному договору № 455264 от 23.08.2010 года в счет погашения основного долга 45 272 рубля 09 копеек, процентов по договору 15 192 рубля 51 копейку, неустойку за несвоевременную уплату основного долга 500 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 500 рублей 00 копеек.
Взыскать с Цецеревой Галины Николаевны в доход муниципального образования городской округ «Город Хабаровск» государственную пошлину в сумме 2 043 рубля 93 копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.
Решение в окончательной форме изготовлено 09.12.2011 года.
Судья Шишкина Н.Е.