Именем Российской Федерации

Дата обезличена мая 2010 года

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Е.А. Полуяновой

при секретаре: ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» с иском к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В основание иска указывает на то, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО4 заключен кредитный договор Номер обезличен. на сумму 450000 рублей со сроком возврата кредита Дата обезличенаг., с погашением процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых.

Обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов обеспечиваются поручительством ФИО3, ФИО2 в соответствии с договорами поручительства Номер обезличен Дата обезличенаг.

В нарушение условий кредитного договора, ФИО4 не производит гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором. Долг ФИО4 перед банком составляет на дату подачи иска 460470 руб. 19 коп.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка задолженность по кредитному договору Номер обезличен. в размере 269247 руб. 95 коп., включая задолженность по кредиту 164421 рубль 32 коп., задолженность по процентам - 6340 руб. 45 коп., проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту - 11553 руб. 18 коп., комиссию за ведение ссудного счета - 9064 руб. 29 коп., неустойку - 77868 руб. 71 коп., а также взыскать госпошлину в размере 5892 руб. 48 коп.

При этом из всей неустойки, начисленной по условиям договора в размере 130483 руб. 53 коп., требовал ко взысканию только 77868 руб.71 коп.

Представитель истцы по доверенности ФИО5 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала.

Ответчики в судебное заседание не явились, возражения по иску не представили, уведомлены в соответствии с законом по месту регистрации, сведениями о причинах неявки ответчиков ФИО3 и ФИО2 суд не располагает.

Заявлений от ответчиков об отложении данного судебного заседания не поступало.

В день заседания в суд представлена незаверенная копия листка нетрудоспособности на имя ФИО4, открытого врачом-неврологом ФИО8 - в день судебного заседания, по Дата обезличенаг. В данном листке не указан режим лечения (амбулаторный или стационарный), заявление от ФИО4 с просьбой об отложении судебного заседания, назначенного на Дата обезличенаг. не поступало, как и доказательств того, что возможное заболевание препятствует ему участвовать в судебном заседании.

Суд учитывает, что Дата обезличенаг. от ФИО4 поступало заявление об отложении судебного заседания, назначенного на Дата обезличенаг. с приложением листка нетрудоспособности, открытого Дата обезличенаг. врачом-хирургом ФИО9, сроком до Дата обезличенаг.. с приложением копий медицинских документов, в подтверждение невозможности явки в судебное заседание, режим лечения был указан как амбулаторный.

К заседанию, назначенному на Дата обезличенаг., неустановленным лицом в суд направлена факсом копия листка нетрудоспособности, номером, совпадающим с номером листка, выданного ФИО4 Дата обезличенаг. Данная копия является полностью нечитаемой, из нее возможно с достоверностью установить, на чье имя выдан, когда и до какого числа продлен больничный лист, закрыт ли он, заявления от ФИО4 не поступало, однако суд вновь отложил дело.

Закрытый больничный лист ответчиком ФИО4 в суд так и не был представлен.

В силу ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО4 злоупотребляет правом, поскольку больничные листы открываются им накануне судебных заседаний, а закрытые больничные листы ответчиком в суд не предоставляются.

Ответчиком ФИО4 не представлено доказательств того, что какое-либо заболевание препятствует ему принимать участие в судебном заседании Дата обезличенаг.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании изложенного, суд признает причину неявки ответчика ФИО4 в судебное заседание неуважительной.

На основании вышеизложенного, суд, с учетом мнения истца, требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО4 заключен кредитный договор Номер обезличен. на сумму 450000 рублей со сроком возврата кредита Дата обезличенаг., с погашением процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, при этом сроки возврата и сроки платежей установлены в Графике возврата кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. л.д.9-12)

ФИО4 обязался уплачивать ежемесячный взнос в счет погашение кредита и уплате начисленных на него процентов в размере 23690,22 руб. не позднее 7 числа каждого месяца по день возврата кредита включительно.

Обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов обеспечиваются поручительством ФИО3, ФИО2 в соответствии с договорами поручительства Номер обезличен. л.д.13-16)

Согласно п.8.2. кредитного договора, на суммы невозвращенного в срок кредита и/или процентов начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, Дата обезличенаг. выдал денежные средства ФИО4 в сумме 450000 рублей, согласно мемориального ордера Номер обезличен л.д.17)

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик не производил гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором. Задолженность ФИО4 перед банком составляет на дату подачи иска 269247 руб. 95 коп, включая задолженность по кредиту 164421 рубль 32 коп., задолженность по процентам - 6340 руб. 45 коп., проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту - 11553 руб. 18 коп., комиссию за ведение ссудного счета - 9064 руб. 29 коп., неустойку - 77868 руб. 71 коп., в соответствии с расчетом банка л.д.8)

При этом из всей неустойки, начисленной по условиям договора в размере 130483 руб. 53 коп. требовал ко взысканию только 77868 руб.71 коп.

В соответствии со ст. 361, 362 Гражданского Кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Указанными договорами поручительства (п.1.3.) установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Иное договорами поручительства не установлено, п. 1.4. договора поручительства также устанавливает, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и должник.

Расчет задолженности проверен судом, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга за вычетом суммы за ведение ссудного счета, включенного истцом в общую задолженность, а именно взыскивается - 260183 руб. 66 коп.

Во взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в сумме 9064 руб. 29 коп., суд отказывает по следующим основаниям.

Требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за ведение ссудного счёта, размер которой согласно Графика возврата кредита составляет 1350 руб. ежемесячно, по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика.

Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требований и поэтому также взыскивается с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5801 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ФИО3, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер обезличен. в размере 260183 руб. 66 коп., включая задолженность по кредиту 164421 рубль 32 коп., задолженность по процентам - 6340 руб. 45 коп., проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту - 11553 руб. 18 коп., неустойку - 77868 руб. 71 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО4, ФИО3, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5801 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья: Е.А.Полуянова