Именем Российской Федерации

Дата обезличена года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Григорьевой Л.И.

при секретаре ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО6 к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилась ФИО6 с исковыми требованиями к Алтайскому филиалу АКБ «РОСБАНК» (ОАО), в которых просила признать недействительными условия кредитного договора по взиманию комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала в пользу ФИО6 64 515 рублей в счет возврата ранее уплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Признать недействительными условия кредитного договора по обязательному страхованию жизни и здоровья. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала в пользу ФИО6 3896,32 рубля в счет возврата уплаченной страховой премии, а также компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Дата обезличенаг. между ней и Алтайским филиалом АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение автомобиля на сумму 252981 руб. со сроком погашения до Дата обезличенаг. с уплатой 14,50 % годовых.

На предоставленные по договору денежные средства истец приобрела транспортное средство марки NISSAN SUNNY, 2001 года выпуска, что следует из кредитного договора.

Однако, помимо платы за пользование заемными средствами в размере 14,50 % годовых банк ежемесячно взимал с ФИО6 комиссию за ведение ссудного счета по 1265 руб. Таким образом, за период действия кредитного договора истцом была уплачена банку комиссия в размере 64515 рублей. Кроме того, условиями кредитного договора предусмотрена обязанность истца страховать жизнь и здоровье. Таким образом, в результате включения Банком в кредитный договор условий об обязательном страховании жизни и здоровья истцу были причинены убытки в виде уплаченной страховой премии в сумме 3896,32 рубля.

Также истец указывает, что действиями ответчика ему был причинен моральный ущерб, обусловленный необоснованным удержанием дополнительных денежных сумм, который она оценивает в размере 30 000 руб. Самостоятельно отказаться от уплаты комиссии за ведение ссудного счета истец не могла, поскольку пострадала бы ее кредитная история, а банк начислял бы штрафные санкции на недоплаченную сумму, в связи с изложенным, на основании положений ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей» он обратился в суд.

Истец ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО2 на исковых требованиях настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика - Алтайского филиала АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, уведомление в деле, просил дело рассмотреть без его участия. В поданных Дата обезличенаг. возражениях с исковыми требованиями были не согласны в полном объеме, указав, что комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за кредит, правомерность взимания которой банками при предоставлении кредитов утверждена подзаконными актами Центрального Банка РФ. Ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга в связи с тем, что стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон. Кроме того, указали на истечение трехгодичного срока исковой давности для признания и применения последствий недействительности сделки. Также законом не предусмотрена компенсация морального вреда в связи с нарушением имущественных прав истца, к тому же не представлено доказательств причинения ответчиком физических и нравственных страданий истцу.

Суд с учетом мнения представителя истца, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, письменные возражения ответчика, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что Дата обезличенаг. между ФИО6 и Алтайским филиалом АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение автомобиля на сумму 252981 руб. со сроком погашения до Дата обезличенаг. с уплатой 14,50 % годовых.

В соответствие с п.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Истцу денежные средства ответчиком были перечислены. Обратного суду не представлено.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором.

Согласно п. 8 Раздела III Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, которые являются неотъемлемой частью Заявления, клиент уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента. Комиссия начисляется Банком ежемесячно на первоначальную сумму кредита до момента полного погашения Кредита.

В силу п. 1 Раздела IV Клиент обязан вернуть Кредит и уплатить все начисленные на него проценты, Иные платежи не позднее окончательной даты (срока) возврата Кредита, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента.

Кредиторская задолженность и комиссия за ведение ссудного счета погашается Клиентом путем ежемесячного взноса денежных средств на Счет Клиента либо БСС (в случае его открытия) в Банке в суммах и сроках, указанных в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента.

Как следует из выписки по лицевому счету ежемесячный размер комиссии за ведение ссудного счета составил 1264, 91 руб.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Ч.9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, включение в кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. условия о взимании с ФИО6 платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя.

Вместе с тем, суд принимает во внимание ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку исполнение по сделки началось Дата обезличенаг. (с даты внесения первого платежа по кредиту), а с исковым заявлением истец обратилась только в апреле 2010г., последний платеж по кредиту, на момент обращения в суд, датирован Дата обезличенаг., то срок исковой давности следует исчислять с марта 2007 года.

Таким образом, сумма комиссии за ведение ссудного счета подлежащая взысканию с ответчика пользу ФИО6составляет: 45 536,76 рублей (1264,91*36 мес.).

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования о признании недействительными условия кредитного договора от Дата обезличенаг., согласно которым на истца возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета и взыскивает с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала в пользу ФИО6 сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 45536,76 руб.

Что касается требования о взыскании уплаченной страховой премии в размере 3896,32 рубля, то суд отказывает ФИО6 в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На данные отношения распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей», вина ответчика в нарушении прав потребителя судом установлена, однако сумма, требуемая истцом явно несоразмерна причиненному вреду, в связи с этим требования истца о компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению, в сумме 3000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1766,10 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО6 удовлетворить частично.

Признать недействительными условия Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между ФИО6 и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала по взиманию с ФИО6 комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала в пользу ФИО6 сумму, уплаченную в счет комиссии за ведение ссудного счета в размере 45536,76 рублей, сумму в счет возмещения морального вреда в размере 3000 рублей.

Взыскать ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала госпошлину в доход местного бюджета в размере 1766,10рублей.

. В остальной части исковых требований ФИО6 отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Председательствующий Л.И. Григорьева