Именем Российской Федерации

Дата обезличена мая 2010года г.Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Е.А. Полуяновой

при секретаре: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилось ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с иском к ФИО2, просило взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 02.03.2010 года в сумме 4077809 руб. 35 коп., включая остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 3204159 рублей 21 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 583034 руб. 50 коп., а также начисленные пени в размере 290615 руб. 64 коп., а также начиная с 03.03.2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему.

Истец также просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры в размере 3600000 рублей.

Также истец просил взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 32589 руб. 05 коп.

В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличенА-07 от Дата обезличенаг., ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» предоставил ФИО2 ипотечный жилищный кредит в сумме 3 240 000 (три миллиона двести сорок тысяч) рублей сроком на 240 (двести сорок) месяцев для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: г.Барнаул, ..., состоящей из 4-х комнат, общей площадью - 61,10 кв.м., жилой - 44,70 кв.м. Кредит в размере 3 240 000 рублей был зачислен на счет ответчика ФИО2 Дата обезличена года, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен.

По состоянию на Дата обезличена года квартира была оценена в размере 3 600 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Агентство недвижимости «Индустриальное» Номер обезличен от Дата обезличена г. и указано в Закладной.

Государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличена года была произведена Дата обезличенаг. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ФИО2, как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» Дата обезличена года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки от 18.02.2004 г., Акт приема-передачи закладных от 20.09.2007 г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию».

С ноября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчиком надлежащим образом не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (от Дата обезличенаг. Номер обезличенУ). Указанное требование ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной, п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение.

Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена года составляет 4077809 руб. 35 коп., включая остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 3204159 рублей 21 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 583034 руб. 50 коп., а также начисленные пени в размере 290615 руб. 64 коп.

На основании вышеизложенного, ст.ст. 1, 13, 50, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, п. 7.1. Закладной истец просит заявленные требования удовлетворить.

Представитель истца ФИО3 по доверенности просила иск удовлетворить.

Ответчик и ее представитель по доверенности ФИО4 согласились с иском в части, возражая против начисления пени, просили уменьшить ее размер до 30000 руб. и отказать в начислении процентов и пени на будущее время.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличенА-07 от Дата обезличенаг., ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» предоставил ФИО2 ипотечный жилищный кредит в сумме 3 240 000 (три миллиона двести сорок тысяч) рублей сроком на 240 (двести сорок) месяцев для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: г.Барнаул, ..., состоящей из 4-х комнат, общей площадью - 61,10 кв.м., жилой - 44,70 кв.м. (лист дела 8-12).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 %, проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату. При этом размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 39766 руб. 78 коп. ( п. 3.1, 3.2., 3.3.6. кредитного договора)

Согласно договору купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата обезличенаг. ответчик приобрела у ФИО5 вышеназванную квартиру в собственность по цене 3 600 000 рублей за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК», при этом имущество считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя. В соответствии с имеющимися на договоре купли-продажи регистрационными надписями, а также свидетельствами о государственной регистрации права на квартиру, выписками из Единого государственного реестра договор купли-продажи, право собственности и ипотека в силу закона зарегистрированы в установленном законом порядке Дата обезличенаг. л.д.20-22,25)

Во исполнение п.2.1. кредитного договора ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» перечислило на счет ФИО2 сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен (лист дела 23), до заключения договора купли-продажи квартиры ответчики от получения кредита не отказались. Таким образом, кредитор свою обязанность по договору выполнил надлежащим образом.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ФИО2, как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» Дата обезличена года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки от Дата обезличена г., Акт приема-передачи закладных от Дата обезличена г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию». л.д.13-19, 26-29)

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силуст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В нарушение условий кредитного договора (п.4.1.1.) ответчик, начиная с ноября 2008 года, не производит погашение суммы кредита и процентов за пользование им, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (лист дела 24). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (от Дата обезличенаг. Номер обезличенУ). (лист дела 44). Однако данное требование ответчиком не исполнено в нарушение п. 4.1.14 кредитного договора.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 4.4.3., кредитного договора, п.7.1. закладной и в соответствии со ст.ст. 3, 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель (кредитор) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения не только основной суммы долга по кредитному договору, но и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также уплату неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации имущества. Аналогичные положения закреплены в ст. 337 ГК РФ.

В пункте 4.4.3. кредитного договора предусмотрены конкретные случаи обращения взыскания на заложенное имущество: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев и при неудовлетворении требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Таким образом, имеются все основания для обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ..., заложенную обеспечение обязательств по кредитному договору Номер обезличенА-07 от Дата обезличенаг.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано с публичных торгов. При этом п. 7.2.закладной и 6.12. кредитного договора предусмотрено, что требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки прочие расходы, вызванные неисполнением ли ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника.

В силу положений ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г., поскольку соглашением между залогодателем и залогодержателем не предусмотрено иное, спора по оценке имущества между сторонами не было, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 600 000 рублей, исходя из оценки ООО «Агентство недвижимости «Индустриальное» Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д.32-43)

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя)

На основании изложенного суд полагает, что исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению, за исключением размера пени, которая подлежит уменьшению до 50000 рублей на основании ст.333 ГК РФ ввиду несоразмерности нарушению обязательства.

Кроме того, не подлежит взысканию пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, с 03.03.2010г. и по день реализации квартиры, т.к. не может быть применена неустойка как мера ответственности за неисполнение обязательства в будущем.

Также истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части иска и поэтому также взыскиваются с ответчика в пользу истца 27386 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, Дата обезличена г.р., в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер обезличенА-07 от Дата обезличенаг. в сумме 3 837 193 руб. 71 коп., включая остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 3204159 рублей 21 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 583034 руб. 50 коп., а также начисленные пени в размере 50000 руб., а также начиная с Дата обезличена года и по день реализации предмета ипотеки взыскивать проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ... ....

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры в размере 3 600 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО2, Дата обезличена г.р., в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 27386 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в 10-дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.А. Полуянова