Дело Номер обезличенг.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена мая 2010 года

Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Тарасовой О.Н.

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Дата обезличенаг. ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена года между ФИО3 и ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому ФИО3 выдан кредит в размере 1 530 000 руб. сроком на 182 календарных месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 11,75% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по ...64 в ....

Дата обезличена года между ФИО3 и ФИО4 заключен договор купли-продажи указанной квартиры с использованием кредитных средств по цене 1 600 000 руб.

Государственная регистрация договора купли-продажи произведена Дата обезличенаг. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ВТБ 24 (ЗАО).

Должником нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по уплате основного долга, процентов и неустойки по кредиту.

В адрес заемщика Банком было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени, а также о расторжении кредитного договора с Дата обезличена года.

Данное требование оставлено заемщиком без внимания.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО3 по кредитному договору является заключенный между ФИО2 и ВТБ 24 (ЗАО) договор поручительства, по которому ФИО2 приняла на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств ФИО3 по кредитному договору нести ответственность перед ВТБ 24 (ЗАО) солидарно со ФИО3

Поскольку задолженность не погашена, по состоянию на 14.10.2009г. долг по кредиту составляет 1 710 309,30 руб., в том числе задолженность по плановым процентам- 183 258,33 руб., задолженность по пени - 31 564,85 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 8 195,03 руб., остаток ссудной задолженности 1 487 291,09 руб., которую ВТБ 24 (ЗАО) просит взыскать с ответчиков ФИО3 и ФИО2 в солидарном порядке.

Кроме того, ВТБ 24 (ЗАО) просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по ...64 в ..., определив способ реализации квартиры - в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 980 000 руб.

Также истец просит взыскать с ответчиков уплаченную сумму государственной пошлины при подаче иска.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились.

Ответчик ФИО3 извещен надлежаще, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении судебной повестки с извещением о дне слушания дела. Ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

В суд возвращен конверт, направленный по ...144 в ... с извещением о дне слушания дела в адрес ответчика ФИО2 с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Ответчик ФИО2 повторно не является в почтовое отделение для получения судебного извещения л.д.104).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 выразила свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к надлежащему извещению (ст.117 ГПК РФ).

Судом приняты надлежащие меры для извещения ответчика ФИО2, поэтому оснований для отложения судебного заседания суд не находит.

Суд, с учетом мнения представителя истца ФИО5, требований ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО3 и ФИО2

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ).

Судом установлено, что Дата обезличенаг. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО3, заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 1 530 000 руб. сроком на 182 месяца, под 11,75% годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры находящейся в ..., ...64 л.д.8-16).

Согласно п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры Номер обезличен по ... в ... и солидарное поручительство ФИО2 л.д.9).

Дата обезличенаг. между ФИО4, являющимся продавцом и ФИО3, являющимся покупателем, заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, находящейся в ..., ...64 л.д.28-31)

Согласно п. 1.1 договора купли-продажи квартира приобретена ФИО3 за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ 24 (ЗАО) ФИО3 в кредит, согласно Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д.28).

Указанный договор зарегистрирован в Главном управлении Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю Дата обезличенаг. л.д.31).

Согласно п. 4.1 названного договора, договор подлежит обязательной государственной регистрации, считается заключенным и вступает в силу с даты его государственной регистрации л.д.29).

Дата обезличена года ФИО3 выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру Номер обезличен по ... в ... на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств л.д.47).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно условиям кредитного договора истцом выполнены обязательства по предоставлению кредита ФИО3, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.64).

В силу п. 2.5 кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога квартиры) подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Владельцем Закладной является Банк ВТБ 24 (ЗАО) л.д.32-36).

В соответствии с п.п. 5.1.1, 5.1.2 кредитного договора ФИО3 взял на себя обязательства возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления аннуитетных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленном кредитным договором.

Установлено, что свои обязательства по погашению кредита ФИО3 не исполняет с 22 октября 2008 года, требования ВТБ 24 (ЗАО) по досрочному погашению кредита также не исполнены.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО3 по кредитному договору, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен договор поручительства от Дата обезличенаг. Номер обезличенп1 л.д.23-27).

Согласно п. 2.1 договора поручительства ФИО2 приняла на себя обязательства солидарно с заемщиком ФИО3 отвечать перед ВТБ 24 (ЗАО) на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение ФИО3 обязательств по кредитному договору. ФИО2 взяла на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком ФИО3 в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Между тем, определяя период, за который с поручителей должна быть взыскана сумма задолженности и её размер, суд исходит из следующего.

Согласно кредитному договору, графику погашения, ФИО3 срок возврата предоставленного кредита определен Дата обезличенаг. л.д.21).

В договоре поручительства, заключенном между Банком и ФИО2 нет указания на срок, на который оно дано.

При этом указано, что поручительство прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Данное условие не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям ст.190 ГК РФ, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Согласно условиям кредитного договора от Дата обезличенаг., заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления аннуитетных платежей ежемесячно, согласно графика гашения.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Согласно представленного расчета задолженности, начиная с 22 октября 2008 года заемщик не осуществляет оплату основного долга по кредиту, частично плановых процентов, а также пени, начисленной в соответствии с условиями договора, то есть заемщиком исполнена только часть обязательства по кредитному договорул.д. 60-63).

Таким образом, право требования к поручителю ФИО2 при неисполнении заемщиком обязательств по возврату части кредита возникло с 22 октября 2008г. и прекратилось 22 октября 2009 года. Иск заявлен Банком 26.03.2010г. л.д.102), то есть с пропуском срока, установленного п.4 ст.367 ГК РФ.

Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период с 22.10.2008г. по 26.03.2009г. прекратилось. За период с 26.03.2009г. по 14.10.2009г. поручитель ФИО2 несет солидарно с заемщиком обязательства в том же объеме, что и заемщик ФИО3

Таким образом, за период с 22.10.2008г. по 25.03.2009г. за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора несет ответственность только заемщик ФИО3

За указанный период сложилась следующая задолженность перед Банком.

Так, согласно расчета задолженности л.д.57-63), графика платежей за период с 22.10.2008г. по 25.03.2009г. просроченная ссудная задолженность составляет 22 703 руб.19 коп., задолженность по плановым процентам 100 470 руб.60 коп., задолженность по пени- 8371, 66 руб. и задолженность по пени по просроченному долгу- 2 114 руб.86 коп.

Ответчиком ФИО3 не представлено в суд возражений по расчету Банка. Судом данный расчет проверен, он соответствует условиям договора, не превышает суммы ежемесячных аннуитетных платежей, подлежащих уплате в соответствии с графиком гашения кредита и процентов.

Согласно графика возврата кредита и уплаты процентов л.д.17-18), расчета задолженности, за период с 26.03.2009г. по 14.10.2009г. просроченная ссудная задолженность по кредиту составляет 1 464 587 руб. 90 коп., задолженность по плановым процентам- 82 787 руб.73 коп., задолженность по пени- 23 193 руб.19 коп., задолженность по пени по просроченному долгу- 6 080 руб.17 коп.

Указанный расчет задолженности проверен судом, является верным и не превышает ежемесячных сумм аннуитетных платежей, предусмотренных графиком гашения.

Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков ФИО3 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка.

В силу ч. 1 ст. 77 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, квартира по ...64 в ... в обеспечение исполнения обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у Банка ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно ст. 78 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Кроме того, п. 5.4.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Согласно ст. 49 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ закладная может быть заложена по договору о залоге закладной без передачи или с передачей ее другому лицу (залогодержателю закладной) в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и залогодержателем, первоначально названным в закладной, либо ее иным законным владельцем (ипотечным залогодержателем).

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры Номер обезличен по ... в ..., рыночная стоимость указанной квартиры составляет 980 000 руб. по состоянию на Дата обезличена года л.д.65-94).

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру Номер обезличен по ... в ..., определив первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере 980 000 руб.

В адрес ответчиков были направлены материалы, приложенные к иску, в том числе отчет об оценке квартиры. Возражений от ответчиков по оценке квартиры не поступало.

В остальной части исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО3 и ФИО2 подлежит взысканию госпошлина в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований: со ФИО3- в сумме 11 914,83 руб., с ФИО2 - сумме 8 041 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО3 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от Дата обезличенаг.Номер обезличен за период с 22.10.2008г. по 25.03.2009г. в сумме 133 660 руб.31 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность - 22 703 руб.19 коп., задолженность по плановым процентам - 100 470 руб. 60 коп., задолженность по пени - 8 371, 66 руб. и задолженность по пени по просроченному долгу - 2 114 руб.86 коп.

Взыскать со ФИО3, ФИО2 солидарно в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от Дата обезличенаг. Номер обезличен за период с 26.03.2009г. по 14.10.2009г. в сумме 1 576 648 руб. 99 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность по кредиту- 1 464 587 руб. 90 коп., задолженность по плановым процентам - 82 787 руб.73 коп., задолженность по пени - 23 193 руб.19 коп., задолженность по пени по просроченному долгу - 6 080 руб.17 коп.

Взыскание обратить на заложенное имущество - квартиру Номер обезличен по ... в ..., Алтайского края, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 980 000 руб.

Определить способ реализации квартиры - в виде продажи с публичных торгов.

В остальной части исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) оставить без удовлетворения.

Взыскать в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по государственной пошлине со ФИО3- в размере 11 914,83 руб., с ФИО2 - в размере 8041 руб.62 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней через Железнодорожный районный суд г. Барнаула со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н.Тарасова