Именем Российской Федерации

Дата обезличена июня 2010года г.Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Е.А. Полуяновой

при секретаре: Ю.В.Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилось ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с иском к ФИО3, ФИО2 просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на 01.12.2009 года в сумме 3181058 руб. 80 коп., включая остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 2100760 рублей 43 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 576694 руб. 25 коп., а также начисленные пени в размере 503604 руб. 12 коп., а также начиная с 02 декабря 2009 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему солидарно.

Истец также просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ..., ..., ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры в размере 2350000 рублей.

Также истец просил взыскать с ФИО3 и ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 28105 руб. 29 коп.

В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличенА-07 от Дата обезличенаг. ФИО3 и ФИО2, ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2115000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: г.Барнаул, ..., ..., ..., общей площадью - 49,4 кв.м., жилой -28,70 кв.м. Кредит в размере 2115000 рублей был зачислен на счет ответчика ФИО3 Дата обезличена года, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен.

По состоянию на 13.06.2007 года квартира была оценена в 2350000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «Бизнес-эксперт» Номер обезличен от Дата обезличена г. и указано в Закладной.

Государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличена года была произведена Дата обезличенаг. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» Дата обезличена. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки от 18.02.2004 г., и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию».

С ноября 2007 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчиками надлежащим образом не производятся.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (от Дата обезличена г. Номер обезличенДП). Указанное требование ответчиками выполнено не было.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной, п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение.

Задолженность ответчиков по состоянию на 01.12.2009 года составляет 3181058 руб. 80 коп., включая остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 2100760 рублей 43 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 576694 руб. 25 коп., а также начисленные пени в размере 503604 руб. 12 коп.

На основании вышеизложенного, ст.ст. 1, 13, 50, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, п. 7.1. Закладной истец просит заявленные требования удовлетворить.

Представитель истца по доверенности ФИО4 просила иск удовлетворить, пояснив, что на 01.06.2010г. проценты за пользование кредитом составили 708872 руб. 11 коп., пени 784780 руб. 39 коп.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Ответчик ФИО3 с иском согласился только в части основного долга, указав, что платил по кредиту полгода, впоследствии обращался в АИЖК для продажи квартиры и погашения долга, однако они обратились в суд через два года. Требование о возврате он не получал. Установление залоговой стоимости в качестве начальной продажной не оспаривал.

Учитывая положения ст.ст. 119, 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличенА-07 от Дата обезличенаг. ФИО3 и ФИО2, ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2115000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: г.Барнаул, ..., ..., ..., общей площадью - 49,4 кв.м., жилой -28,70 кв.м. (лист дела 7-12).

За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 %, проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату. При этом размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 27555 рублей 49 коп. ( п. 3.1, 3.2., 3.3.6. кредитного договора)

Согласно договору купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата обезличенаг. ответчик приобрел у ФИО5 вышеназванную квартиру в собственность по цене 2350000 рублей за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК», при этом имущество считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя. В соответствии с имеющимися на договоре купли-продажи регистрационными надписями, а также свидетельствами о государственной регистрации права на квартиру, выписками из Единого государственного реестра договор купли-продажи, право собственности и ипотека в силу закона зарегистрированы в установленном законом порядке Дата обезличенаг. л.д.22-26, )

Во исполнение п.2.1. кредитного договора ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» перечислило на счет ФИО3 сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг. (лист дела 26), до заключения договора купли-продажи квартиры ответчики от получения кредита не отказались. Таким образом, кредитор свою обязанность по договору выполнил надлежащим образом.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ФИО3, как должником-залогодателем и ФИО2, как должником и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» Дата обезличена Государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличена года была произведена Дата обезличенаг. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки от 18.02.2004 г., и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию». л.д. 13-22, 30-35)

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силуст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В нарушение условий кредитного договора (п.4.1.1.) ответчики, начиная с ноября 2007 года не производят погашение суммы кредита и процентов за пользование им, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (от Дата обезличена г. Номер обезличенДП). (лист дела 27). Однако данное требование ответчиками не исполнено в нарушение п. Дата обезличена кредитного договора. Требование направлялось в адрес Баклановой ФИО3, что соответствует условиям кредитного договора, в силу п. 1.1.,1.7. которого, вся переписка, полученная кем-либо одним из заемщиков, считается полученной всеми заемщиками.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 4.4.3., кредитного договора, п.7.1. закладной и в соответствии со ст.ст. 3, 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель (кредитор) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения не только основной суммы долга по кредитному договору, но и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также уплату неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации имущества. Аналогичные положения закреплены в ст. 337 ГК РФ.

В пункте 4.4.3. кредитного договора предусмотрены конкретные случаи обращения взыскания на заложенное имущество: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев и при неудовлетворении требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Таким образом, имеются все основания для обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ..., ..., ..., заложенную обеспечение обязательств по кредитному договору Номер обезличенА-07 от Дата обезличенаг.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано с публичных торгов. При этом п. 7.2.закладной и 6.12. кредитного договора предусмотрено, что требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки прочие расходы, вызванные неисполнением ли ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника.

В силу положений ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г., поскольку соглашением между залогодателем и залогодержателем не предусмотрено иное, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2350000 рублей, исходя из данных об оценке независимого оценщика ЗАО «Бизнес-эксперт» Номер обезличен от Дата обезличена г..л.д.3-41)

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя)

Расчет задолженности представленный истцом ответчиками не оспаривался, в связи с чем, суд полагает возможным при вынесении решения исходить из его данных.

Пояснение по сумме процентов и пени по состоянию на 01.06.2010г, высказанное в судебном заседании представителем истца, не является уточнением, т.к. охватывается требованиями иска о взыскании процентов и пени с 02.12.2009г. согласно условий кредитного договора.

Согласно ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (ст. 322 ГК РФ).

Кредитным договором специально предусмотрена солидарная ответственность заемщиков.

На основании изложенного суд полагает, что исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению, за исключением размера пени, которая подлежит уменьшению до 40000 рублей на основании ст.333 ГК РФ ввиду несоразмерности нарушению обязательства.

Кроме того, не подлежит взысканию пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, с 02.06.2010г. и по день реализации квартиры, т.к. не может быть применена неустойка как мера ответственности за неисполнение обязательства в будущем.

Также истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части иска и поэтому также взыскиваются с ответчиков в пользу истца 22448 руб. 16 коп., в равных долях, то есть по 11224 руб. 08 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, Дата обезличенаг.р., ФИО2, Дата обезличенаг.р., в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме 2 849 632 руб. 54 коп., включая остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 2100760 руб. 43коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 708872 руб.11 коп., а также пени в размере 40000 руб., а также начиная с 02.06.2010 года и по день реализации предмета ипотеки определить проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ..., ..., ....

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры в размере 2 350 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО3, Дата обезличенаг.р., ФИО2, Дата обезличенаг.р., в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 22448 руб. 16 коп., в равных долях, то есть по 11224 руб. 08 коп.. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в 10-дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.А. Полуянова