Именем Российской Федерации

Дата обезличена 2010 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего И.В. Черепановой

при секретаре И.Е. Кувалаки,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО6 к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора, и взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился ФИО6 с исковыми требованиями к АКБ «РОСБАНК» (ОАО), в которых с учетом уточнений просит признать недействительными условия кредитного договора от Дата обезличенаг., заключенного между истцом и ОАО АКБ «РОСБАНК», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета; применить последствия недействительности ничтожной сделки, обязав ОАО АКБ «РОСБАНК» возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства в размере 65 192 рубля; взыскать с ответчика проценты в размере 18 331 рубль за пользование денежными средствами вследствие неосновательного обогащения; взыскать с ответчика расходы на оплаты юридических услуг в размере 8 300 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Дата обезличенаг. между ним и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 281 000 рублей на срок 60 месяцев под 10,90 % годовых на приобретение автомобиля.

Однако, помимо платы за пользование заемными средствами в размере 10,90 % годовых банк ежемесячно взимал с ФИО6 комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,58 % от суммы выданного ему кредита. Данная комиссия списывалась за счет денежных средств, уплачиваемых истцом в погашение основного долга и процентов. Таким образом, в период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. истец оплачивал данную комиссию в размере 1 629 рублей 80 копеек ежемесячно, и всего оплатил 65 192 рубля за указанный период.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму неосновательного обогащения за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг., которая согласно расчета истца составляет 18 331 рубль.

В связи с изложенным, на основании положений ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей» истец обратился в суд с вышеназванным иском.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО2 поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия. В материалах дела имеются возражения представителя ОАО АКБ «РОСБАНК», а также дополнительные возражения на уточненное исковое заявление.

С учетом мнения представителя истца, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, письменные возражения ответчика, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что Дата обезличенаг. между ним и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 281 000 рублей на срок 60 месяцев под 10,90 % годовых с оплатой за ведение ссудного счета 0,58 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно на приобретение автомобиля л.д. 13).

В соответствие с п.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором.

Пунктом 1 Заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля установлена обязанность заемщика погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Как следует из графика погашения кредита ежемесячный размер комиссии за ведение ссудного счета составляет 1 629 рублей 80 копеек и составляет 0,58 % от суммы выданного кредита л.д.14). При этом сумма, на которую начисляются данные проценты, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Ч.9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, включение в кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. условия о взимании с ФИО6 платежа за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования о признании недействительными условия кредитного договора от Дата обезличенаг., согласно которым на истца возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

За период с Дата обезличена года по Дата обезличена года истец необоснованно уплатил Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 65 191 рубль 20 копеек, в связи с чем, истцом обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, однако суд удовлетворяет данное требование в размере 9 026 рублей 88 копеек.

При определении указанных сумм суд руководствовался нижеприведенным расчетом:

1 629,8 х 8 % : 360 х 31 = 10,80 (Дата обезличена)

3 259,6 х 8 % : 360 х 28 = 20,28 (Дата обезличена)

4 889,4 х 8 % : 360 х 31 = 33,68 (Дата обезличена)

6 519,2 х 8 % : 360 х 30 = 43,46 (Дата обезличена)

8 148,2 х 8 % : 360 х 31 = 56,13 (Дата обезличена)

9 778 х 8 % : 360 х 30 = 65,19 (Дата обезличена)

11 407,8 х 8 % : 360 х 31 = 78,59 (Дата обезличена)

13 037,6 х 8 % : 360 х 30 = 86,92 (Дата обезличена)

14 667,4 х 8 % : 360 х 31 = 101,04(Дата обезличена)

16 297,2 х 8 % : 360 х 30 = 108,65 (Дата обезличена)

17 927 х 8 % : 360 х 31 = 112,27 (Дата обезличена)

19 556,8 х 8 % : 360 х 30 = 130,38 (Дата обезличена)

21 186,6 х 8 % : 360 х 31 = 145,95 (Дата обезличена)

22 816,4 х 8 % : 360 х 29 = 147,04 (Дата обезличена)

24 446,2 х 8 % : 360 х 31 = 168,41 (Дата обезличена)

26 076 х 8 % : 360 х 30 = 173,84 (Дата обезличена)

27 705,8 х 8 % : 360 х 31 = 190,86 (Дата обезличена)

29 335,6 х 8 % : 360 х 30 = 195,57 (Дата обезличена)

30 965,4 х 8 % : 360 х 31 = 213,32 (Дата обезличена)

32 595,2 х 8 % : 360 х 30 = 217,30 (Дата обезличена)

34 225 х 8 % : 360 х 31 = 235,77 (Дата обезличена)

35 854,8 х 8 % : 360 х 30 = 239,03 (Дата обезличена)

37 484,6 х 8 % : 360 х 31 = 258,23 (Дата обезличена)

39 114,4 х 8 % : 360 х 30 = 260,76 (Дата обезличена)

40 774,2 х 8 % : 360 х 31 = 280,89 (Дата обезличена)

42 374,4 х 8 % : 360 х 29 = 273,08 (Дата обезличена)

44 003,8 х 8 % : 360 х 31 = 303,14 (Дата обезличена)

45 633,6 х 8 % : 360 х 30 = 304,22 (Дата обезличена)

47 263,4 х 8 % : 360 х 31 = 325,59 (Дата обезличена)

48 893,2 х 8 % : 360 х 30 = 325,95 (Дата обезличена)

50 523 х 8 % : 360 х 31 = 348,05 (Дата обезличена)

52 125,8 х 8 % : 360 х 30 = 347,69 (Дата обезличена)

53 782,6 х 8 % : 360 х 31 = 370,50 (Дата обезличена)

55 412,4 х 8 % : 360 х 30 = 369,42 (Дата обезличена)

57 042,2 х 8 % : 360 х 31 = 392,96 (Дата обезличена)

58 672 х 8 % : 360 х 30 = 391,15 (Дата обезличена)

60 301,8 х 8 % : 360 х 31 = 415,41 (Дата обезличена)

61 931,6 х 8 % : 360 х 30 = 412,88 (Дата обезличена)

63 561,4 х 8 % : 360 х 31 = 437,87 (Дата обезличена)

65 191,2 х 8 % : 360 х 30 = 434,61 (Дата обезличена)

Кроме этого, истцом понесены расходы, связанные с юридической помощью по составлению искового заявления, участием представителя в судебных заседаниях на сумму 8 300 рублей. Данные расходы подтверждаются представленными квитанциями. Учитывая категорию дела, исходя из принципа разумности, в силу ст. 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требование истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 6 000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2 426,54 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО6 удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО6, в части возложения на ФИО6 обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в пользу ФИО6 сумму 65 191 рубль 20 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 026 рублей 88 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 6 000 рублей.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в доход местного бюджета госпошлину в размере 2 426 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья И.В. Черепанова