Именем Российской Федерации

Дата обезличена года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего О.А.Яковченко

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В ... суд ... обратился АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Алтайского филиала с иском к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору в сумме 68601,85 рублей, из них задолженность по основному долгу- 41113,31 руб., задолженность по процентам- 24713,48 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 2775,06 руб. Также истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 2258,06 рублей.

Истец указывает, что Дата обезличенаг. между АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала и ФИО4 заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 100 000 руб. со сроком погашения до Дата обезличенаг. с уплатой 21 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО4 по данному кредитному договору является поручительство ФИО3, ФИО2, которые обязуются солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Дата обезличенаг. между АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала и ФИО4 было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., которым установлена задолженность заемщика по кредитному договору, увеличена процентная ставка до 22 % годовых и установлено право погашения заемщиком задолженности по кредитному договору в полном объеме не позднее Дата обезличенаг.

На сегодняшний день задолженность по кредитному договору составляет 68601,85 руб., и заемщиком не погашается. В связи с изложенным, на основании положений ГК РФ, кредитного договора истец обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик - ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уведомление в деле, причины неявки суду неизвестны.

Ответчик - ФИО3 исковой материал и судебное извещение на предварительное судебное заседание получил лично, судебное извещение, направляемое на Дата обезличенаг. вернулось в суд с отметкой «по истечении срока хранения», правом на судебную защиту своих интересов в суде ответчик не воспользовался.

Ответчик - ФИО2 в судебное заседание не явился, судебные повестки дважды направлялась по месту его известного жительства и регистрации, конверты вернулись с отметкой «по истечении срока хранения», правом на судебную защиту своих интересов в суде ответчик не воспользовался.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных неявившихся лиц.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

ФИО6 установлено, что Дата обезличенаг. между АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала и ФИО4 заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 100 000 руб. со сроком погашения до Дата обезличенаг. с уплатой 21 % годовых. Кредит был предоставлен на неотложные нужды.

Дата обезличенаг. между АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала и ФИО4 было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., которым установлена задолженность заемщика по кредитному договору, которая составляет: 50407,10 руб., в том числе просроченная задолженность 7941,05 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 1443, 01 руб., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов- 807,76 руб., задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета -100 руб., в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета- 100 руб., задолженность по уплате иных комиссий, предусмотренных кредитным договором -15 руб. Дополнительным соглашением увеличена процентная ставка до 22 % годовых и установлено заемщику право погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме не позднее Дата обезличенаг.л.д.8).

В обеспечение исполнения обязательств должника в кредитный договор от Дата обезличенаг. были внесены условия о поручительстве ФИО3, ФИО2, которые обязуется солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО4 своих обязательств по кредитному договору солидарно (п.1.1 кредитного договора).

Обязанность заемщика погасить кредит, уплатить проценты и все причитающиеся по договору платежи в полном объеме в установленные сроки закреплены в кредитном договоре, который подписан ФИО4, ФИО3, ФИО2 л.д.6-7).

В соответствии со ст. 361, 362 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как следует из ч.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

П.5.2 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. предусмотрено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит иск к поручителю.

Как следует из п.1.6. кредитного договора от Дата обезличенаг. последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены заемщиком до Дата обезличенаг. Кредитный договор подписан ФИО4, ФИО3, ФИО2, по экземпляру данного кредитного договора находится на руках у сторон.

При этом, дополнительное соглашение, в котором установлен новый график погашения задолженности заемщиком - не позднее Дата обезличенаг., заключено только с заемщиком- ФИО4, подписано только ей. Сведений о том, что поручители извещены о заключении дополнительного соглашения, в деле нет. Следовательно, право требования к поручителям при неисполнении ФИО4 обязательств по возврату кредита возникло после Дата обезличенаг. и прекратилось в июле 2008г.

Иск заявлен банком Дата обезличенаг., то есть с пропуском срока, следовательно, поручительство ФИО3 и ФИО2 прекратилось.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Обязанность по предоставлению кредита АКБ «РОСБАНК» (ОАО) исполнил, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д.12).

Исходя из представленного расчета суммы долга ФИО4 нарушала сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, а с Дата обезличенаг. вообще перестала их вносить.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом л.д. 13), сумма долга ФИО4 по кредитному договору составляет 65826,79 рублей, из них задолженность по основному долгу- 41113,31 руб., задолженность по процентам- 24713,48 руб.

Данный расчет ответчиками не оспаривался.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части взыскании суммы задолженности по основному долгу и по процентам с ответчика ФИО4

Во взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2775,06 руб., суд отказывает по следующим основаниям.

Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации Дата обезличена Номер обезличенП и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от Дата обезличена Номер обезличенФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от Дата обезличена Номер обезличенП, Положения ЦБ РФ от Дата обезличена Номер обезличенП и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за ведение ссудного счёта, размер которой согласно расчету задолженности составляет 102,78 руб. ежемесячно, по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика.

Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления ФИО5 ФИО6 РФ от Дата обезличена г. Номер обезличен «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставление кредитов.

Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

ФИО3 и ФИО2 суд считает необходимым от ответственности освободить.

Кроме этого, истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и поэтому также взыскиваются с ответчика -ФИО4 в размере 2174,80 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) с ФИО4 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 65826,79 рублей, из которых:

-задолженность по основному долгу- 41113,31 руб.,

-задолженность по процентам- 24713,48 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) возврат госпошлины в размере 2174,80 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

ФИО3, ФИО2 от ответственности освободить.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья О.А.Яковченко