Именем Российской Федерации

Дата обезличена июня 2010 года

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Е.А. Полуяновой

при секретаре: Ю.В. Ивановой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» к Коваленко Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился ОАО «УРСАБАНК» с иском к Коваленко Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В основание иска указывает на то, что между АКБ «МБРР» (ОАО) и Коваленко Т.Л. заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. на предоставление кредита в сумме 300000 рублей, со сроком возврата кредита 12.12.2008г., с погашением процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита по частям.

В нарушение условий договора, Коваленко Т.Л. ненадлежащим образом производила гашение кредита и процентов, задолженность составляет на Дата обезличенаг. 248825 руб. 81 коп.

Право требования по данному договору передано от АКБ «МБРР» (ОАО) к ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» на основании договора уступки прав по кредитным договорам Номер обезличен от Дата обезличенаг.

В связи с изложенным истец просит взыскать с Коваленко Т.Л. задолженность в сумме 248825 руб. 81 коп., включая задолженность по кредиту 137500 рублей, задолженность по процентам - 12774 руб. 88 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита - 98550 руб. 93 коп., а также взыскать госпошлину в размере 5688 руб. 26 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Коваленко Т.Л., ее представитель по ходатайству ФИО4 частично признали иск, указав, что не согласны с начислением пени, а также с суммой основного долга, т.к. банк выдал не 300000 руб., а 296700 руб., удержав комиссию за открытие ссудного счета в размере 3300 руб. ответчик представила расчет, согласно которому основной долг равен 133512 руб. 50 коп., а проценты 11458 руб.06 коп. В случае взимания неустойки ответчик просила снизить ее размер.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании АКБ «МБРР» (ОАО) и Коваленко Т.Л. заключен кредитный договор Номер обезличен Дата обезличенаг. на предоставление кредита в сумме 300000 рублей, со сроком возврата кредита 12.12.2008г., с погашением процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита по частям. л.д.11-13)

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Размер неустойки, начисляемой на просроченную задолженность (долг и проценты) установлен в размере 0,5% годовых от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, 11.12.2006г. зачислил денежные средства на счет Коваленко Т.Л. в сумме 300000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №2 л.д.14)

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик не производил гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором и графиком возврата кредита по частям. Задолженность Коваленко Т.Л. перед банком составляет на 21.12.2009г. 248825 руб. 81 коп., включая задолженность по кредиту 137500 рублей, задолженность по процентам - 12774 руб. 88 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита - 98550 руб. 93 коп. в соответствии с расчетом истца л.д.8-10)

Право требования по данному договору передано от АКБ «МБРР» (ОАО) к ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» на основании договора уступки прав по кредитным договорам Номер обезличен от Дата обезличенаг.

Ответчиком представлен свой расчет задолженности, который суд принимает, и взыскивает с ответчика сумму основного долга в размере 133512 руб. 50 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 11458 руб.06 коп., неустойку в размере 10000 руб., всего в сумме 154970 руб. 56 коп.

В силу ст.386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Суд принимает возражения ответчика относительно незаконности взимания с него комиссии за открытие ссудного счета в сумме 3300 руб. В связи с этим подлежит уменьшению первоначальная сумма выданного кредита.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за открытие ссудного счёта, размер которой согласно лицевому счет составил 3300 руб. была возложена на потребителя услуг - заёмщика.

Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Кроме того, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, размер непогашенной части долга, конкретные обстоятельства данного дела, суд находит размер неустойки в сумме 98550,93 руб. несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и уменьшает ее до 10000 рублей.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требования и поэтому также взыскиваются с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 4299 руб.41 коп.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Коваленко Т.Л. в пользу ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 154970 руб. 56 коп., включая задолженность по кредиту 133512 руб. 50 коп., задолженность по процентам - 11458 руб.06 коп., неустойку - 10000 руб.

Взыскать с Коваленко Т.Л. в пользу ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4299 руб.41 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья: Е.А.Полуянова