Именем Российской Федерации

Дата обезличена года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Григорьевой Л.И.

при секретаре Первухиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Федоровой Л. А. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилась Федорова Л.А. с исковыми требованиями к Алтайскому филиалу АКБ «РОСБАНК» (ОАО), в которых просила признать недействительным абз. 2 п. 1 Раздела IV условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, являющихся неотъемлемой частью Договора Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между заемщиком Федоровой Л.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Барнаульского филиала, исключить из текста абз. 2 п. 1 Раздела IV условий предоставления кредита на приобретение автомобиля фразу: «И комиссия за ведение ссудного счета». Взыскать с ответчика в пользу Федоровой Л.А. сумму неосновательного обогащения в размере 75 535,2 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также судебные расходы в размере 7 000 рублей - услуги представителя, 500 рублей - оплата нотариально удостоверенной доверенности.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Дата обезличенаг. между ней и Алтайским филиалом АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение автомобиля на сумму 290 519 руб. со сроком погашения до Дата обезличенаг. с уплатой 14,50 % годовых.

На предоставленные по договору денежные средства она приобрела транспортное средство марки Номер обезличен, Номер обезличен года выпуска, что следует из кредитного договора.

Однако, помимо платы за пользование заемными средствами в размере 14,50 % годовых банк ежемесячно взимал с нее комиссию за ведение ссудного счета по 1542,60 руб. ежемесячно. Таким образом, за период действия кредитного договора ею была уплачена банку комиссия в размере 75 535, 20 рублей (1542,60х52месяцев).

Также она указала, что действиями ответчика ей был причинен моральный ущерб, обусловленный необоснованным удержанием дополнительных денежных сумм, который она оценивает в размере 5 000 руб. Самостоятельно отказаться от уплаты комиссии за ведение ссудного счета она не могла, поскольку пострадала бы ее кредитная история, а банк начислял бы штрафные санкции на недоплаченную сумму, в связи с изложенным, на основании положений ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей» она обратилась в суд.

Истец Федорова Л.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика - Алтайского филиала АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, уведомление в деле, просил дело рассмотреть без его участия. В поданных Дата обезличенаг. возражениях с исковыми требованиями были не согласны в полном объеме, указав, что комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за кредит, правомерность взимания которой банками при предоставлении кредитов утверждена подзаконными актами Центрального Банка РФ. Ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга в связи с тем, что стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон. Кроме того, указали на истечение трехгодичного срока исковой давности для признания и применения последствий недействительности сделки. Также законом не предусмотрена компенсация морального вреда в связи с нарушением имущественных прав истца, к тому же не представлено доказательств причинения ответчиком физических и нравственных страданий истцу.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных неявившихся лиц.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, письменные возражения ответчика, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что Дата обезличенаг. между Федоровой Л.А. и Алтайским филиалом АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение автомобиля на сумму 290 519 руб. со сроком погашения до Дата обезличенаг. с уплатой 14,50 % годовых.

В соответствие с п.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Истцу денежные средства ответчиком были перечислены. Обратного суду не представлено.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором.

Согласно п. 8 Раздела III Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, которые являются неотъемлемой частью Заявления, клиент уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента. Комиссия начисляется Банком ежемесячно на первоначальную сумму кредита до момента полного погашения Кредита.

В силу п. 1 Раздела IV Клиент обязан вернуть Кредит и уплатить все начисленные на него проценты, иные платежи не позднее окончательной даты (срока) возврата Кредита, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента.

Кредиторская задолженность и комиссия за ведение ссудного счета погашается Клиентом путем ежемесячного взноса денежных средств на Счет Клиента либо БСС (в случае его открытия) в Банке в суммах и сроках, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента.

Как следует из выписки по лицевому счету ежемесячный размер комиссии за ведение ссудного счета составил 1452,60 руб.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Ч.9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от Дата обезличена N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, включение в кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. условия о взимании с Федоровой Л.А. платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя.

Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд считает не подлежащим удовлетворению, поскольку данные отношения являются длящимися, то трехлетний срок следует исчислять с момента окончания действия договора.

Таким образом, сумма комиссии за ведение ссудного счета подлежащая взысканию с ответчика пользу Федоровой Л.А. составляет: 75 535,20 рублей (1452,60*52 мес.).

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования о признании недействительными условия кредитного договора от Дата обезличенаг., согласно которым на истца возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета и взыскивает с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала в пользу Федоровой Л.А. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 75 535,20 руб.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На данные отношения распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей», вина ответчика в нарушении прав потребителя судом установлена, однако сумма, требуемая истцом явно несоразмерна причиненному вреду, в связи с этим требования истца о компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению, в сумме 1 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу Федоровой Л.А. подлежат взысканию судебные расходы по оформлению доверенности в размере 500 рублей.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом сложившейся в регионе стоимости оплаты юридических услуг, продолжительности рассмотрения и сложности дела, суд полагает разумной и соответствующей качеству оказанной юридической помощи сумму 2 000 рублей, подлежащую взысканию с ответчика в пользу Федоровой Л.А..

В силу ст. 103 ГПК РФ с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2 866,06 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Федоровой Л. А. удовлетворить частично.

Признать недействительным абз. 2 п. 1 Раздела IV условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, являющихся неотъемлемой частью Договора Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между заемщиком Федоровой Л. А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала по взиманию с Федоровой Л. А. комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала в пользу Федоровой Л. А. сумму уплаченную в счет комиссии за ведение ссудного счета в размере 75 535,20 рублей, сумму в счет возмещения морального вреда в размере 1000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 2 000 рублей, оформление доверенности в размере 500 рублей.

Взыскать ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала госпошлину в доход местного бюджета в размере 2 866,06 рублей.

. В остальной части исковых требований Федоровой Л. А. отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Председательствующий Л.И. Григорьева