Именем Российской Федерации

Дата обезличена мая 2010 года

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Е.А. Полуяновой

при секретаре: Ю.В. Ивановой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ковалевой Г.К., Ковалеву А.А., Фомину Ю.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» с иском к Ковалевой Г.К., Ковалеву А.А., Фомину Ю.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В основание иска указывает на то, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ковалевой Г.К., заключен кредитный договор Дата обезличена на сумму 250000 руб. сроком до 05.06.2011г., с погашением процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых.

Обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов обеспечиваются поручительством Ковалева А.А. и Фомина Ю.В. в соответствии с договорами поручительства Номер обезличен

В нарушение условий кредитного договора, Ковалева Г.К. не производила гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором.

20.04.2009г. банк заключил с Ковалевой Г.К. дополнительное соглашение №1 к кредитному договору Номер обезличен, установили задолженность Ковалевой Г.К. в сумме 222428 руб. по основному долгу, 29755 руб.73 коп. по процентам, начисленным за пользование кредитом, 3750 руб. по комиссии за ведение ссудного счета. Задолженность должна была быть погашена на позднее 20.04.2013г., однако Ковалева Г.К. не исполняет условия договора.

Долг Ковалевой Г.К.перед банком составляет на дату подачи иска 359396 руб. 44 коп.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка задолженность по кредитному договору Номер обезличен. в размере 359396 руб. 44 коп., включая задолженность по кредиту 222428 руб., задолженность по процентам - 128687 руб. 06 коп., комиссию за ведение ссудного счета - 8281 руб. 30 коп., а также взыскать госпошлину в размере 6793 руб. 96 коп.

Для защиты интересов ответчика Фомина Ю.В.в порядке ст. 50 ГПК РФ к участию в деле привлечен адвокат адвокатской конторы №1 Железнодорожного района г.Барнаула Ващеникина Т.В., которая иск не признала.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом в установленном законом порядке, сведениями о том, что неявка ответчиков имела место по уважительной причине, суд не располагает.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании вышеизложенного, суд, с учетом мнения истца, изложенного в ходатайстве, требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ковалевой Г.К., заключен кредитный договор Номер обезличен. на сумму 250000 руб. сроком до 05.06.2011г., с погашением процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых л.д.8-10)

Как следует из заявления на предоставления кредита на неотложные нужды, Ковалева Г.К. обязалась уплачивать ежемесячный взнос в счет погашение кредита и уплате начисленных на него процентов в размере 9662 руб. 29 коп. не позднее 5 числа каждого месяца по день возврата кредита включительно.

Обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов обеспечиваются поручительством Ковалева А.А. и Фомина Ю.В. в соответствии с договорами поручительства Номер обезличен л.д.11-14)

Согласно п.5.11. условий по предоставлению кредита, на сумму просроченной исполнением суммы начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, 05.06.2008г. выдал денежные средства Ковалевой Г.К. в сумме 250000 рублей, согласно мемориального ордера №2158 л.д.15)

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В нарушение условий кредитного договора, Ковалева Г.К. не производила гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором.

20.04.2009г. банк заключил с Ковалевой Г.К. дополнительное соглашение №1 к кредитному договору Номер обезличен установили задолженность Ковалевой Г.К. в сумме 222428 руб. по основному долгу, 29755 руб.73 коп. по процентам, начисленным за пользование кредитом, 3750 руб. по комиссии за ведение ссудного счета, процентная ставка устанавливается в 18% годовых. Задолженность должна была быть погашена в полном объеме на позднее 20.04.2013г.

Данное соглашение подписано Ковалевой Г.К. и поручителями - Ковалевым А.А., Фоминым Ю.В.

Однако Ковалева Г.К. не исполняет взятые на себя обязательства по погашения кредита и процентов.

Доводы Ковалевой Г.К. о том, что ее вынудил взять кредит Фомин Ю.В. суд не принимает, т.к. договор заключен между ней и банком, в связи с чем заемщиком перед банком выступает именно Ковалева Г.К., с вытекающими из кредитного договора обязанностями по возврату иска и уплате процентов.

Как следует из расчета банка, задолженность Ковалевой Г.К. перед банком составляет на дату подачи иска 359396 руб. 44 коп., включая задолженность по кредиту 222428 руб., задолженность по процентам - 128687 руб. 06 коп., комиссию за ведение ссудного счета - 8281 руб. 30 коп. л.д.7)

В соответствии со ст. 361, 362 Гражданского Кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Указанными договорами поручительства (п.1.3.) установлена солидарная ответственность поручителя и заемщика.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Иное договорами поручительства не установлено, п. 1.4. договора поручительства также устанавливает, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и должник.

Расчет задолженности проверен судом, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга, задолженность по процентам, за вычетом суммы за ведение ссудного счета, включенного истцом в общую задолженность, а именно взыскивается - 351115 руб. 14 коп.

Во взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в сумме 8281 руб. 30 коп., суд отказывает по следующим основаниям.

Требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за ведение ссудного счёта, размер которой согласно графе «Параметры кредита» Заявления составляет 750 руб. ежемесячно, по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика.

Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требований и поэтому также взыскивается с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 6155 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Ковалевой Г.К., Ковалева А.А., Фомина Ю.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер обезличен в размере 351115 руб. 14 коп., включая задолженность по кредиту 222428 руб., задолженность по процентам - 128687 руб. 06 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Ковалевой Г.К., Ковалева А.А., Фомина Ю.В. в равных долях в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6155 руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья: Е.А.Полуянова