Именем Российской Федерации

Дата обезличена июня 2010 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Е.А.Полуяновой

при секретаре Ю.В.Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Тараканова О.Н. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора и взыскании суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Тараканов О.Н. с исковыми требованиями к АКБ «РОСБАНК» (ОАО), просит признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен., согласно которым на него возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности и взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии в размере 120000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 36522 руб., обязать ответчика сделать перерасчет ежемесячного платежа, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Дата обезличена между ним и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 1090000 руб. со сроком погашения до 05.09.2009г. с уплатой 14% годовых.

Однако, помимо платы за пользование заемными средствами в размере 15 % годовых банк ежемесячно взимал с Тараканова О.Н. комиссию за ведение ссудного счета в размере 2492 руб. 36 коп. Данная комиссия списывалась за счет денежных средств, уплачиваемых истцом ежемесячно в погашение основного долга и процентов. Таким образом, по мнению истца, он оплатил 120000 руб. комиссии.

На основании ст.395 ГК РФ за период с 09.06.2007г. по 12.04.2010г. (1289 дней) истец просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 36522 руб. из расчета 8,5% годовых ставки рефинансирования.

В связи с изложенным, на основании положений ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей» Тараканов О.Н. обратился в суд.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель ответчика - АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в письменных возражениях с исковыми требованиями банк не согласился в полном объеме, указав, что комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за кредит, правомерность взимания которой банками при предоставлении кредитов утверждена подзаконными актами Центрального Банка РФ. Ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга в связи с тем, что стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон. Кроме того, банк указал, что с 05.09.2006г. истек срок исковой давности - три года. Также указано, что заемщиком за период действия договора было уплачено 82922,95 руб. Дополнительным соглашением №2 от 14.10.2009г. комиссия была отменена, ставка установлена в размере 36,38107% годовых, в результате чего составлен новый график платежей.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, письменные возражения ответчика суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что Дата обезличена между Таракановым О.Н. и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 1090000 руб. со сроком погашения до 05.09.2009г. с уплатой 14% годовых.

На предоставленные по договору денежные средства истец приобрел транспортное средство.

22.01.2009г. с банком заключено дополнительное соглашение №1, согласно которому процентная ставка изменена на 15%, срок погашения кредита - до 22.01.2012г. л.д.23-27).

Дополнительным соглашением №2 от 14.10.2009г. комиссия за ведение ссудного счета отменена, ставка сторонами установлена в размере 36,38107% годовых, в результате чего составлен новый график платежей. л.д.28-29)

В соответствие с п.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с представленной копией лицевого счета, денежные средства в размере 1090000 руб. были перечислены ответчиком для приобретения автомобиля л.д.18).

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором.

В п.1.6, п.1.7., п.1.10 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по уплате комиссии за ведение ссудного счета.

Как следует из графика платежей и лицевого счета, ежемесячный размер комиссии за ведение ссудного счета составлял 2492,36 руб. Таким образом, сумма комиссии не уменьшалась в зависимости от погашения основной ссудной задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Ч.9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, включение в договор №Номер обезличен условия о взимании с Тараканова О.Н. платежа за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя.

Согласно представленной банком копии лицевого счета, открытого на имя Тараканова О.Н., всего в период с 05.10.2006г. по 04.03.2010г. Таракановым О.Н. уплачено комиссии за ведение ссудного счета на сумму 82992 руб. 95 коп. л.д.18-22)

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования о признании недействительными условия кредитного договора, согласно которым на истца возлагалась обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета и о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 82992 руб. 95 коп.

Исковую давность суд не применяет, т.к. обязанность по уплате комиссии была длящейся и отменена сторонами только 14.10.2009г. дополнительным соглашением №2.

В соответствии со ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

На данные отношения распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей», вина ответчика в нарушении прав потребителя судом установлена, однако сумма, требуемая истцом явно несоразмерна причиненному вреду, в связи с этим требования истца о компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению, в сумме 1000 рублей.

Проценты за пользование чужими денежными средствами суд с ответчика не взыскивает, т.к. истцом не доказана уплата 120000 руб. комиссии за ведение ссудного счета, кроме того, сумма комиссии уплачена не единовременно, а в течение действия договора ежемесячно, в отличие от расчета, представленного истцом.

В требованиях о возложении обязанности на ответчика сделать перерасчет ежемесячного платежа и указать процентную ставку 14% годовых суд также отказывает, т.к. дополнительным соглашением №2 от 14.10.2009г. комиссия была отменена, ставка за пользование кредитом сторонами установлена в размере 36,38107% годовых, в результате чего составлен новый график платежей. Установление процентной ставки по кредиту не входит в полномочия суда и нарушило бы принцип свободы договора.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2889 руб. 79коп.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Тараканова О.Н. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен, согласно которым на Тараканова О.Н. возлагается обязанность оплаты в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Тараканова О.Н. уплаченную за период с 05.10.2006г. по 04.03.2010г. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 82992 руб. 95 коп.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Тараканова О.Н. компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в доход местного бюджета госпошлину в размере 2889 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья Е.А.Полуянова