о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
СФО /
Алтайский край /
Железнодорожный районный суд г. Барнаула /
о взыскании задолженности по кредитному договору

о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело Номер обезличен 2010г.РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: судьи Саввиной И.А.,

при секретаре: Поляковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК (ОАО) в лице Алтайского филиала к Козьянко В. М. Козьянко Н. В., Машкаровой Г. И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК (ОАО) в лице Алтайского филиала с иском к Козьянко В. М., Козьянко Н. В., Машкаровой Г. И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указывает, что Дата обезличена года между Алтайским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Козьянко В.М. заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 150 000,00 рублей под 17 % годовых, сроком до 25.12.2009 года.

Предоставление кредита осуществлялось одной суммой, путем предоставления денежных средств на счет Заемщика Номер обезличен, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. и выпиской по счету.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора, начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается невозвращенным.

Сроки, порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий определены в п.1.1. ст. 1, ст. 5 и ст. 7 Кредитного договора.

Обеспечением исполнения обязательств Козьянко В.М. по вышеуказанному кредитному договору является поручительство Козьянко Н.В. (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена г.) и поручительство Машкаровой Г.И. (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена г.).

В соответствии с п. 1.4. Договоров поручительства, Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку (пени), предусмотренных Кредитным договором комиссий и расходов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Согласно п. 1.3. Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного настоящим поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Начиная с 07.03.2009 г. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

С учетом нарушения срока возврата причитающихся Банку сумм, на основании п. 8.2. Кредитного договора, Банк начал производить начисление неустойки (пени) на сумму всей непогашенной задолженности в размере 0,5 % за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной.

Помимо этого, отсутствие денежных средств на счетах Заемщика не позволяло Банку реализовать его право, предусмотренное п. 6.4. Кредитного договора на безакцептное списание денежных средств со счета.

Ввиду существенного нарушения условий Кредитного договора, выразившегося в неисполнении (несвоевременном исполнении) Заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга и начисленных процентов, Банк в соответствии со ст. 9 Кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов.

28.07.2010 г. Банк направил Заемщику требование о погашении просроченной задолженности (письмо Номер обезличен от Дата обезличена г.), однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Также письма с требованием о погашении задолженности были направлены Банком и Поручителям (письмо Номер обезличен от Дата обезличена г. и письмо Номер обезличен от Дата обезличена г.). однако требование банка поручителями также не исполнены.

В соответствии с п.8.3. Кредитного договора, Банк вправе отказаться от взимания неустойки или уменьшить ее размер.

Поскольку ни Заемщиком, ни поручителями не производится погашение задолженности перед Банком, задолженность по состоянию на 20.05.2010 г. составляет 131 000,11 руб.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с Козьянко В.М., Козьянко Н.В., Машкаровой Г.И. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 131 000,11 рублей, из которых:

долг по кредиту - 75 449,66 руб.,

задолженность по процентам - 5 254,03 руб.,

проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту- 10 681,24 руб.;

сумма комиссии за ведение ссудного счета- 6 488,71 руб.,

неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту - 23 619,31 руб.;

неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов - 9 507, 16 руб.,

а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 820,00 рублей.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» -Нагаева В.В. не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Козьянко В.М. в судебном заседании исковые требования признала частично, считая размеры неустоек завышенными, пояснила, что задолженность по кредиту сложилась ввиду трудного материального положения ответчиков; а также просила исключить начисление комиссии.

Ответчик Козьянко Н.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно уведомления - лично.

Ответчик Машкарова Г.И. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, по месту регистрации и месту проживания, кроме того, со слов ответчицы Козьянко В.М., являющаяся ответчице Машкаровой Г.М. родной матерью, указала, что Машкарова Г.М. знает о судебном заседании, поскольку они сейчас все вместе проживают в одном доме.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков Козьянко Н.В., Машкаровой Г.И.

Суд, выслушав ответчицу Козьянко В.М., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Дата обезличена года между Алтайским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Козьянко В.М. заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 150 000,00 рублей под 17 % годовых, сроком до 25.12.2009 года л.д. 8-11).

Предоставление кредита осуществлялось одной суммой, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика Номер обезличен, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. и выпиской по счету. л.д. 16, 17-21).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.1,5.2 ст. 5 Кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за ведение ссудного счета, а также банковских комиссии и расходов производится в сроки, предусмотренные п. 1.1, 4.4, 7.1, 7.3 Договора. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за ведение ссудного счета, а также банковских комиссий и расходов осуществляются Заемщиком в соответствии с условиями Договора путем перечисления/ зачисления денежных средств на соответствующий счет заемщика, указанный в п. 12.2 Договора, с последующим списанием их в бесспорном порядке и зачислением на счет Кредитора, указанный в.п. 12.1 Договора.

В соответствии с п. 9.2 ст. 9 Кредитного договора, в случае нарушения (не исполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательства по Договору, а также любого другого своего обязательства перед кредитором, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, направив Заемщику соответствующее письменное требование.

Согласно ст. 361, ст. 363 ГК РФ, п. 1.1 Договоров поручительства поручитель солидарно отвечают перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

С учетом нарушения срока возврата причитающихся Банку сумм, на основании п. 8.2 Кредитного договора, Банк начал производить начисление неустойки (пени) на сумму всей непогашенной задолженности в размере 0,5 % за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной.

Помимо этого, отсутствие денежных средств на счетах Заемщика не позволяло Банку реализовать его право, предусмотренное п. 6.4 Кредитного договора на безакцептное списание денежных средств со счета.

28.07.2010 г. Банк направил Заемщику требование о погашении просроченной задолженности (письмо Номер обезличен от Дата обезличена г.), однако задолженность до настоящего времени не погашена л.д. 22).

Также письма с требованием о погашении задолженности были направлены Банком и Поручителям (письмо Номер обезличен от Дата обезличена г. и письмо Номер обезличен от Дата обезличена г.), однако требование банка также были не исполнены.л.д. 23-26)

Задолженность по кредитному договору от Дата обезличена г. составила- 131 000,11 рублей, из которых:

долг по кредиту - 75 449,66 руб.,

задолженность по процентам - 5 254,03 руб.,

проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту- 10 681,24 руб.;

сумма комиссии за ведение ссудного счета- 6 488,71 руб.,

неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту - 23 619,31 руб.;

неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов - 9 507, 16 руб.

Проверив расчет задолженности, суд взыскивает с Козьянко В.М., Козьянко Н.В., Машкаровой Г.И. солидарно в пользу Банка долг по кредиту - 75 449, 66 руб., задолженность по процентам - 5 254, 03 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченной задолженности по кредиту- 10 681,24 руб.; всего 91 384,93 руб.

Вместе с тем, суд считает не основанными на норме закона требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 6 488,71 руб. и в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Что касается требований о взыскании с ответчиков неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 23 619,31 рублей и неустойки, начисленной на сумму просроченных процентов в размере 9 507,16 рублей, то суд, учитывая позицию ответчика Козьянко В.М. о снижении неустойки, а также трудное материальное положение ответчиков, в силу ст. 333 ГК РФ, снижает размер данных неустоек, подлежащий взысканию со всех ответчиков, до 10 000,00 руб. и 4 000,00 руб., соответственно.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Козьянко В.М., Козьянко Н.В., Машкаровой Г.И. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3 307 руб. 70 копеек, по 1 102 рубля 57 копеек, с каждого ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала к Козьянко В. М., Козьянко Н. В., Машкаровой Г. И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Козьянко В. М., Козьянко Н. В., Машкаровой Г. И. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность в размере 105 384,93 рублей, из которых: долг по кредиту - 75 449,66 руб., задолженность по процентам - 15 935, 27 рублей; неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту- 10 000,00 руб., неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов- 4 000,00 руб.

Взыскать с Козьянко В. М., Козьянко Н. В., Машкаровой Г. И. расходы по уплате госпошлины в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по 1 102,57 рублей, с каждого ответчика.

В остальной части в удовлетворении исковых требований- отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья: И.А. Саввина