Дело Номер обезличенг.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года ...

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: судьи Филипповой О.В.

при секретаре: Ткаченко А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кацендорн А. И. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Кацендорн А.И. с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала о защите прав потребителя.

В обоснование иска истец указывает, что Дата обезличена года между Кацендорн А.И. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор Номер обезличен В соответствии с условиями данного кредитного договора Кацендорн А.И. должен уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1448,78 рублей.

Условия кредитного договора, предусматривающие ежемесячную уплату комиссии за ведение ссудного счета, истец считает не соответствующими требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ГК РФ и являются недействительными (ничтожными).

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 г. № 4.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, действия банка по включению в кредитный договор условий об уплате комиссии за ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Изложенная правовая позиция подтверждается и судебной практикой.

За период действия кредитного договора Кацендорн А.И. было уплачено Банку комиссии за ведение ссудного счета в общей сумме 86 926 рублей 80 копеек.

В связи с изложенным истец Кацендорн А.И. просил взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала в его пользу сумму в размере - 86 926 рублей 80 копеек в счет возврата ранее уплаченной комиссии за ведение ссудного счета.

В судебное заседание истец Кацендорн А.И. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Кацендрон А.И. - Фахртдинова Н.Г. уточнила исковые требования, просил взыскать с ответчика в пользу Кацендорн А.И. сумму уплаченной комиссии в размере 49258 руб. 52 коп., представлено заявление об уменьшении суммы исковых требований.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК», в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление Кацендорн А.И., в котором просил в удовлетворении исковых требований Кацендорн А.И. к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о взыскании денежных средств отказать в полном объеме. Считает, что Банк действовал в рамках указаний Центрального банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций. Следовательно, вина Банка при взимании комиссии за ссудный счет отсутствует. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. При заключении договора Заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора.

При этом в отзыве Банк указал, что согласно выписке по счету Заемщика Номер обезличен в уплату комиссии за ведение ссудного счета Заемщиком было уплачено всего 49258,52 рублей.

Суд, с учетом мнения представителя истца, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между Кацендорн А.И. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 413935, 85 руб., под 11,80% годовых, сроком до Дата обезличенаг. на приобретение автомобиля л.д.6).

Задолженность по Кредитному договору должна быть погашена Заемщиком не позднее Дата обезличенаг. Проценьная ставка за пользование кредитом не изменялась и составляет 11,80 % годовых л.д. 6).

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором.

В соответствии с п. 1.6. Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля, Клиент уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления клиента. Комиссия начисляется Банком ежемесячно на первоначальную сумму кредита до момента полного погашения Кредита.

Согласно абз. 3 Заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля установлена обязанность заемщика погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления на открытый заемщику Банков счет денежных средств в размере ежемесячного платежа л.д. 7).

Как следует из графика погашения кредита по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. ежемесячный размер комиссии за ведение ссудного счета-10617,62 руб. л.д. 19).

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Ч. 9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости

кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, включение в договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. условий о взимании с Кацендорн А.И. платежа за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя.

Как следует из выписки по счету, Кацендорн А.И. оплатил Банку комиссию в размере 1448,78 руб. л.д. 35-37).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, о том, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 26.03.2007 г. № 302 - П, Положения от 31.08.1998 г. № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. № 4.

В связи с чем, заявленные требования истца о признании недействительными условия кредитного договора по взиманию комиссии за ведение ссудного счета и о взыскании с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала в пользу истицы ранее уплаченной комиссии за ведение ссудного счета с учетом уменьшения исковых требований в размере 49258,52 руб. подлежат удовлетворению.

С ответчика в доход местного бюджета подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1677, 76 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кацендорн А. И. удовлетворить.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала в пользу Кацендорн А. И. 49258 руб. 52 коп. в счет возврата комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала госпошлину в доход местного бюджета в размере 1677 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула в кассационном порядке.

Судья: О.В. Филиппова