Именем Российской Федерации

Дата обезличена г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего О.А.Яковченко

при секретаре Ю.С.Чуркиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Блошкина Блошкина С.И. к ЗАО «Профессионал Банк» о признании условий договора недействительными, взыскании суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Блошкин С.И. с исковыми требованиями к ЗАО «Профессионал Банк», в которых просил признать недействительными условия кредитного договора от Дата обезличена, согласно которому на истца возложены обязанности по оплате за открытие ссудного счета- 1500 руб., за ведение ссудного счета- по 2200 руб. ежемесячно. Также просил применить последствия недействительности ничтожных условий данного кредитного договора, обязав ответчика возвратить Блошкину С.И. неосновательно удержанные денежные средства в сумме 61440 руб. и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Дата обезличена между ним и ЗАО «Профессионал Банк» был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение автомобиля на сумму 555 000 руб. со сроком погашения до Дата обезличена с уплатой 11 % годовых.

На предоставленные по договору денежные средства истец приобрел транспортное средство марки TOYOTA NOAH, Дата обезличена выпуска, что следует из кредитного договора, который был передан в залог банку.

Однако, помимо платы за пользование заемными средствами в размере 11 % годовых банк ежемесячно взимал с Блошкина С.И. комиссию за ведение ссудного счета по 2200 руб. ежемесячно. Кроме того, с Блошкина С.И. за открытие ссудного счета было удержано 1500 руб. Таким образом, за период с Дата обезличена по Дата обезличена истцом была уплачена банку комиссия за ведение ссудного счета в размере 59940 рублей, которую он просил взыскать, признав недействительными условия кредитного договора об их взимании и применив последствия такой недействительности. Также истец указал, что действиями ответчика ему был причинен моральный ущерб, обусловленный необоснованным удержанием из семейного бюджета дополнительных денежных сумм, который он оценивает в размере 30 000 руб. Самостоятельно отказаться от уплаты комиссии за ведение ссудного счета истец не мог, поскольку пострадала бы его кредитная история, а банк начислял бы штрафные санкции на недоплаченную сумму, в связи с изложенным, на основании положений ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей» он обратился в суд.

Исковые требования были увеличены истцом в ходе рассмотрения данного гражданского дела, учитывая, что истец внес очередной ежемесячный платеж по кредиту, в который была включена сумма комиссии за ведение ссудного счета и просил взыскать с ответчика 63660 руб., также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с составлением у нотариуса доверенности представителю в размере 500 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности - Демидова Г.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Истец- Блошкин С.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, расписка в деле, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика- ЗАО «Профессионал Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, расписка в деле, просил дело рассмотреть без его участия. Представитель ответчика по доверенности -Исаева Л.А. в судебном заседании Дата обезличена с исковыми требованиями была не согласна в полном объеме, указав, что комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за кредит, правомерность взимания которой банками при предоставлении кредитов утверждена подзаконными актами Центрального Банка РФ. Ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга в связи с тем, что стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон. В информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору указана, в том числе комиссия за открытие и ежемесячное ведение ссудного счета, к тому же у заемщика был выбор при получении кредита: можно было выбрать условия кредитования без оплаты ведения ссудного счета, но с более высокой процентной ставкой за пользование кредитом. Кроме того, указали на невозможность причинения в данном случае морального вреда истцу в связи с тем, что Блошкин С.И. в результате действий банка получил денежные средства и пользовался ими, удовлетворив тем самым свою личную потребность в денежных средствах.

Суд с учетом мнения представителя истца, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, письменные возражения ответчика суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что Дата обезличена между ним и ЗАО «Профессионал Банк» был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение автомобиля на сумму 555 000 руб. со сроком погашения до Дата обезличена с уплатой 11 % годовых л.д.6-9).

В соответствие с п.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Истцу денежные средства ответчиком были перечислены.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором.

В п. 2.8 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется уплатить банку следующие услуги, связанные с выдачей кредита и сопровождением кредитных средств: плата в размере 1500 руб. -за открытие ссудного счета заемщика уплачивается банку не позднее даты выдачи кредита, а также плата за ведение ссудного счета заемщика уплачивается банку ежемесячно, согласно графику платежей, указанного в информационном расчете.

В соответствии с п.3.3.1 кредитного договора заемщик обязуется производить ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате процентов, по оплате услуг банка в соответствии с графиком платежей, указанном в информационном расчете, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

Как следует из информационного расчета по кредитному договору, заключенному с Блошкиным С.И. ежемесячный размер комиссии за ведение ссудного счета составил 2220 руб.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Ч.9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

 Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Ст. 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, включение в кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена условий о взимании с Блошкина С.И. платежей за открытие и за ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя. Суд признает недействительными данные условия кредитного договора.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования о взыскании с ЗАО «Профессионал Банк» в пользу Блошкина С.И. суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета в сумме 63660 руб.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд удовлетворяет требования истца в части компенсации морального вреда в размере 2000 руб. исходя из принципа разумности и справедливости.

Также к материалам дела приобщена доверенность от Дата обезличена выданная Блошкиным С.И. Демидовой Г.В. на представление его интересов в суде, удостоверенная нотариусом ФИО7, в которой указано, что за ее составление взыскано с доверителя по тарифу 500 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате нотариальной доверенности представителю в размере 500 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ЗАО «Профессионал Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2309,80 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Блошкина Блошкина С.И. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена., заключенного между ЗАО «Профессионал Банк» и Блошкиным Блошкина С.И., согласно которым на Блошкина Блошкина С.И. возложена обязанность по оплате 1500 руб. за открытие ссудного счета и за ведение ссудного счета ежемесячно 2220 руб.

Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскав с ЗАО «Профессионал Банк» в пользу Блошкина Блошкина С.И. 63 660 руб.

Взыскать с ЗАО «Профессионал Банк» в пользу Блошкина Блошкина С.И. компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. и расходы по оплате нотариальной доверенности представителю в размере 500 руб.

Взыскать с ЗАО «Профессионал Банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2309,80 рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья О.А.Яковченко