Дело №2-2876/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ августа 2010г.

Железнодорожный суд г. Барнаула в составе:

судьи        Е.А.Полуяновой

при секретаре       Ю.В.Ивановой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционернерго Коммерческого Банка «РОСБАНК»(открытое акционерное общество) Алтайский филиал к Захаровой Т.Г.,Захарову Г.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанными требованиями, обосновывает их тем, что30.05.2007 года между ОАО АКБ РОСБАНК Алтайский филиал и Захаровой Т.Г. был заключен кредитный договор № № на сумму 103 000 рублей. (Сто три тысячи) рублей под 17 % годовых сроком до 30.05.2012 года.

Подтверждением передачи денежных средств заемщику является мемориальный ордер №3105 от 30.05.07.

Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является поручительство Захарова Г.В.

В период действия кредитного договора Захарова Т.Г. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора.

В настоящее время долг Заемщика перед Банком составляет-167 967 рублей.

Требования Банка о добровольном погашении образовавшейся задолженности Заемщик оставил без ответа и удовлетворения.

Согласно п. 5.4.3. Кредитного договора: «Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов».

В связи с тем, что заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, в силу ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами солидарно с поручителем в размере 167 967 рублей, из которых:

долг по кредиту -95 007,92 руб.,

задолженность по процентам -63 380,08 руб.,

сумма комиссии за ведение ссудного счета-9 579 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причины неявки суду не сообщили.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании вышеизложенного, суд, с учетом мнения истца, изложенного в ходатайстве, требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании 30.05.2007 года между ОАО АКБ РОСБАНК Алтайский филиал и Захаровой Т.Г. был заключен кредитный договор № № на сумму 103 000 рублей. (Сто три тысячи) рублей под 17 % годовых сроком до 30.05.2012 года (л.д.5-7).

Подтверждением передачи денежных средств заемщику является мемориальный ордер №3105 от 30.05.07 (л.д.12).

Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является поручительство Захарова Г.В. (л.д.8).

В соответствии с п.1.1. договора поручительства №27500413CCB00256600F от 30.05.07.: «Поручители обязуются солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору...»

В период действия кредитного договора Захарова Т.Г. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.13).

Требования Банка о добровольном погашении образовавшейся задолженности Заемщик оставил без ответа и удовлетворения.

Согласно п. 5.4.3. Кредитного договора: «Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов».

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик не производил гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором.

В соответствии со ст. 361, 362 Гражданского Кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Указанным договором поручительства (п.1.31.) установлена солидарная ответственность поручителя и заемщика.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Иное договором поручительства не установлено.

В связи с тем, что заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа банк вправе потребовать досрочный возврат оставшейся суммы займа с причитающимися процентами солидарно с поручителем.

Расчет задолженности проверен судом, суд взыскивает с ответчиков сумму основного долга по кредиту-95 007,92 руб., задолженность по процентам-63 380,08 руб., за вычетом суммы за ведение ссудного счета в размере 9 579 руб., включенного истцом в общую задолженность, в размере 158 388 руб.

Во взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в сумме 9 579 руб., суд отказывает по следующим основаниям.

Требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за ведение ссудного счёта, размер которой согласно заявлению на выдачу кредита составляет 0,40% от суммы выданного кредита ежемесячно, по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика.

Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требований и поэтому также взыскиваются с ответчиков в пользу истца в размере 4 367,60 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Захаровой Т.Г.,Захарова Г.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 30.05.2007 года в размере 158 388 руб., из них задолженность по кредиту-95 007,92 руб., задолженность по процентам-63 380,08 руб.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Взыскать с Захаровой Т.Г.,Захарова Г.В. в равных долях в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 367,60 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья                       Е.А.Полуянова