РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                           г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего                Григорьевой Л.И.,

при секретаре                                  Первухиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Сундеевой О.А., Гурину С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

          В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и Сундеевой О.А., Гуриным С.И. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 580 000 руб. сроком на 180 месяцев под 12,5% годовых для приобретения в собственность ответчика Сундеевой О.А. квартиры № №, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью - 40,50 кв.м, жилой - 26,50 кв.м.

В настоящий момент законным владельцем закладной является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК».

         С июля 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками надлежащим образом не производятся. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 865 526,06 руб. На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 865 526 рублей 06 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 557 442 руб. 66 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 152 432 руб. 50 коп., начисленные пени в размере 155650 руб. 90 коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки на сумму обязательств по основному долгу - 557442,66 руб. солидарно. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Сундеевой О.А. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 980 000 рублей. Взыскать с ответчиков возврат госпошлины в размере 14 921,13 рублей.

      Представитель ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

       Представитель ответчика Судницина К.В. исковые требования в части взыскания основного долга и процентов за пользование денежными средствами признала, просила уменьшить размер неустойки ввиду ее несоразмерности, вносимые суммы в счет комиссии в размере 13861,37 руб. зачесть в уплату аннуитетных платежей по кредитному договору и произвести перерасчет образовавшейся задолженности.

Ответчики Сундеева О.А., Гурин С.И. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

      Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

       Как установлено по делу, в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Сундеевой О.А., Гурину С.И. ООО КБ «Европейский трастовый банк» предоставил кредит в сумме 580 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Сундеевой О.А. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 40,50 кв.м., в том числе жилой площадью 26,50 кв.м, расположенной на 2 этаже 2-х этажного дома.

        Кредит в размере 580 000 рублей был зачислен на счет ответчика Сундеевой О.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира по <адрес> <адрес> была оценена в размере 980 000 рублей, что указано в закладной, а также подтверждается заключением ЗАО «Бизнес-Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной ответчиками Залогодателями - должниками Сундеевой О.А., Гуриным С.И. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Европейский трастовый банк».

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК», что также не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных) и отметке на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.4.1 п.п. «в» Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками надлежащим образом не выполняются.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается уведомлением-требованием от ДД.ММ.ГГГГ, находящегося в материалах дела.

Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной, п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 865 526,06 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 557 442, 66 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 152 432,50 руб., пени за несвоевременное погашение кредита -155 650,90 руб.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

При этом в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, затруднительное материальное положение ответчиков, а также сумму основного долга и начисленных процентов, суд находит размер неустойки в сумме 155 650,90 руб. несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее до 30 000 рублей.

        На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 739875,16 рублей с ответчиков в солидарном порядке.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 ГК РФ) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты суммы основного долга по кредиту в размере 12,5% годовых на сумму задолженности - 557442,66 рублей.

         Ст. 811 ч. 2 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы Кодекса право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует. Следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита следует отказать.

       Заявление стороны ответчика о зачислении вносимых сумм в счет комиссии в размере 13861,37 руб. в уплату аннуитетных платежей по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку исполнение кредитного договора начинается с момента перечисления Банком денежных средств на счет заемщика либо выдачи их в наличной форме, указанный момент и будет являться началом течения срока исковой давности по требованиям о взыскании уплаченных сумм комиссии за ведение (открытие) ссудного счета.

Исполнение кредитного договора началось ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в этот же день кредитор выдал заемщику сумму кредита, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, с указанной даты исчисляется трехлетний срок исковой давности, последним днем которого является ДД.ММ.ГГГГ

С данным заявлением ответчик обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности, не указывая при этом обстоятельства в обоснование уважительности причин пропуска срока.

         Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

         В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

При обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд учитывает, что стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с отчетом об оценке № ЗАО «Бизнес - Эксперт» от ДД.ММ.ГГГГ составляет 980 000 рублей.

         Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры ответчиками оспорен не был.

         Определение Железнодорожного районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судом была назначена товароведческая экспертиза для определения рыночной стоимости спорной квартиры, однако дело по заявлению ответчика было отозвано из экспертного учреждения без исполнения. С начальной продажной стоимостью спорной квартиры, представленной истцом, ответчики согласны, о чем имеется письменное заявление.

         В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 14598,75 рублей, по 7 299,37 рублей с каждого.

        Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» удовлетворить частично.

Взыскать с Сундеевой О.А., Гурина С.И. в солидарном порядке в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 739 875 рублей 16 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 557 442 рубля 66 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 152 432 рубля 50 копеек, начисленные пени за несвоевременное погашение кредита в размере 30 000 рублей.

          Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 557 442 рубля 66 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Сундеевой О.А..

           Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

          Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 980 000 рублей.

           Взыскать с Сундеевой О.А., Гурина С.И. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» расходы по оплате госпошлины в размере 14 598,75 рублей, по 7 299, 37 рублей с каждого.

         В остальной части иска ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» отказать.

Решение сторонами может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Председательствующий                                                  Л.И.Григорьева