Дело № 2-3321/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 октября 2010 года Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Тарасовой О.Н., при секретаре Мокрушиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» к Гавриш Е.Н., Долгову А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Росбанк» в лице Алтайского филиала обратился в суд с иском к Гавриш Е.Н., Долгову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 141 957 руб. 96 коп., в том числе долг по кредиту - 104 565 руб.12 коп., процентов 34 692 руб.84 коп., комиссия за ведение ссудного счета- 2 700 руб. в солидарном порядке, а также расходов по оплате госпошлины в размере 4 039 руб.16 коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Алтайского филиала и Гавриш Е.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. под 17% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение обязательств заемщика между ОАО АКБ «Росбанк» и Долговым А.В. заключен договор поручительства, по которому поручитель обязался отвечать перед кредитором полностью за исполнение Гавриш Е.Н. его обязательств перед кредитором по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежаще, задолженность по кредиту составила 141 957 руб. 96 коп. Требования Банка о добровольном погашении образовавшейся задолженности заемщик оставил без ответа и удовлетворения. Согласно п.5.4.3 кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких-либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов. С учетом изложенных обстоятельств ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с ответчиков Гавриш Е.Н. и Долгова А.В. солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 141 957 руб. 96 коп. В судебном заседании представитель истца по доверенности Зычкина Е.Н. поддержала заявленные требования, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком были внесена на счет денежные средства в сумме 40 000 руб., которые ежемесячно в размере аннуитетного платежа списывались Банком в счет оплаты по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту не погашается, что является основанием для досрочного взыскания кредитных средств. Ответчик Долгов А.В., его представитель Никифоров К.С., действующий по устному ходатайству, иск не признали, пояснив, что поступившая от заемщика ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 40 000 руб. не была засчитана в счет оплаты основного долга по кредиту, также ответчик не согласен с суммой процентов, подлежащих взысканию до окончания действия кредитного договора. Кроме того, ответчик и его представитель полагают, что взыскание суммы комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству. Ответчик Гавриш Е.Н. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, телефонограмма в деле. Суд, с учетом мнения участников процесса, требований ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Гавриш Е.Н. Выслушав пояснения представителя истца, ответчика Долгова А.В., его представителя Никифорова К.С., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ). Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Гавришем Е.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 руб. под 17 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ). Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления- оферты. Согласно раздела «Параметры кредита» размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 4 176 руб. 82 коп. (л.д.6). Условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), указанного в разделе «Параметры кредита» заявления- оферты и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и в дату полного возврата кредита, соответственно. Клиент поручает Банку ежемесячно, по окончании операционного дня соответствующей даты ежемесячного погашения кредита и даты полного возврата кредита производить списание денежных средств со счета в размере ежемесячного платежа в бесспорном порядке. Бесспорное списание денежных средств в счет возврата кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится до тех пор, пока задолженность по кредитному договору остается непогашенной (п.4.2 кредитного договора). Судом установлено, что заемщик Гавриш Е.Н. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, последнее зачисление денежных средств на счет заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по кредиту возникла задолженность, которая не погашается до настоящего времени. В соответствии с условиями кредитного договора (п.п.5.4.3, 5.4.3.1) Банк имеет право требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления- оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д.8). Таким образом действия Банка о досрочном взыскании кредитных средств с заемщика и поручителя не противоречат действующему законодательству, основаны на законе (ст.811 ГК РФ). Поскольку до настоящего времени задолженность по кредиту заемщиком не погашена, имеются все основания для взыскания с поручителя и заемщика солидарно задолженности по кредитному договору и процентов. Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по кредиту составляет 104 565 руб.12 коп. Данный расчет долга является верным, поскольку из расчета видно, что за период действия кредитного договора заемщиком фактически в счет основного долга по кредиту уплачена сумма 45 434 руб.88 коп., что сторонами не оспаривается. Следовательно, 150 000 руб. - 45 434,88 = 104 565 руб. 12 коп.- долг по кредиту. За период действия кредитного договора заемщиком уплачена сумма процентов по договору в размере 45 401 руб. 27 коп. Банком начислено процентов по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 336 руб. 26 коп., а также начислено процентов на просроченный основной долг в сумме 511 руб. 06 коп., всего- 52 847 руб. 32 коп. Кроме того, Банк произвел начисление процентов за пользование кредитом и просроченный основной долг до окончания действия кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 272 руб. 75 коп. и 5 974 руб. 04 коп. соответственно. Таким образом, задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 446 руб. 05 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 34 692 руб. 84 коп. ( 7 446 руб. 05 коп. + 21 272 руб.75 коп. + 5 974 руб. 04 коп.). Взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п.2 ст.809 ГК РФ. Поэтому в данной части взыскание процентов на будущее время до окончания действия кредитного договора не противоречит закону. Общая сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчиков до окончания действия кредитного договора, составляет 34 692 руб. 84 коп. Кредитным договором и договором поручительства предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с ч.2 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Следовательно, установление платы за ведение ссудного счета противоречит Закону «О защите прав потребителей». Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что возложение ответственности на ответчиков по уплате задолженности по ведению ссудного счета противоречит действующему законодательству, поэтому в данной части исковые требования АКБ «Росбанк» удовлетворению не подлежат. Доводы ответчика о том, что поступившая от заемщика сумма в размере 40 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ должна быть списана в счет оплаты основного долга суд считает необоснованными, поскольку действия Банка после поступления указанной суммы по списанию ежемесячно в размере аннуитетного платежа не противоречат п.4.2 кредитного договора. Доводы ответчика о том, что в адрес поручителя не направлялось досудебное уведомление о необходимости погасить задолженность не опровергнуто представителем истца, однако не является основанием для отказа в удовлетворении иска к поручителю. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 985 руб. 16 коп. (по 1 992 руб. 58 коп. с каждого). Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Гавриш Е.Н. и Долгова А.В. задолженность по кредитному договору в сумме 139 257 руб. 96 коп., в том числе: долг по кредиту- 104 565 руб. 12 коп., проценты - 34 692 руб. 84 коп. в пользу ОАО АКБ «Росбанк». Взыскать с Гавриш Е.Н. и Долгова А.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по госпошлине в размере 3 985 руб. 16 коп. ( по 1 992 руб. 58 коп. с каждого). В остальной части иск ОАО АКБ «Росбанк» оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней через Железнодорожный районный суд г. Барнаула со дня изготовления решения суда в окончательной форме. Судья: О.Н.Тарасова