РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 октября 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Григорьевой Л.И., при секретаре Первухиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Якушовой Е.В., Якушову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и солидарными заемщиками Якушовой Е.В., Якушовым А.В. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 720 000 руб. сроком на 180 месяцев под 14% годовых для приобретения в общую совместную собственность ответчиков Якушовой Е.В., Якушова А.В. квартиры № №, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью - 30,2 кв.м, жилой - 17,4 кв.м. В настоящий момент законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С мая 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками надлежащим образом не производятся. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 893 934,27 руб. На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 893934 рубля 27 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 672 600 руб. 09 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 135 965 руб., начисленные пени в размере 85369 руб. 18 коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения основного долга проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки на сумму обязательств по основному долгу -672600,09 руб. солидарно. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую им на праве собственности. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 800 000 рублей. Взыскать с ответчиков возврат госпошлины в размере 15 690,57 рублей. Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Сутула Т.Г. в судебном заседании на уточненных требованиях настаивала. Ответчики Якушова Е.В., Якушов А.В. исковые требования в части взыскания основного долга и процентов за пользование денежными средствами признали, просили уменьшить размер неустойки ввиду ее несоразмерности. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Как установлено по делу, в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Якушовой Е.В., Якушову А.В. ООО КБ «Европейский трастовый банк» предоставил кредит в сумме 720 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчика Якушовой Е.В., Якушова А.В. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 30,2 кв.м., в том числе жилой площадью 17,4 кв.м, расположенной на 4 этаже 5-ти этажного дома. Кредит в размере 720 000 рублей был зачислен на счет ответчика Якушовой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира по <адрес> была оценена в размере 800 000 рублей, что указано в закладной, а также подтверждается отчетом ООО «Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной ответчиками Залогодателями - должниками Якушовой Е.В., Якушова А.В. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Европейский трастовый банк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что также не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных) и отметке на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной. В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В силу ст. 809 ГК РФ. В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.4.1 п.п. «в» Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора. Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками надлежащим образом не выполняются. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается уведомлением-требованием от ДД.ММ.ГГГГ, находящегося в материалах дела. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной, п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 893 934,27 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 672 600,09 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 135 965 руб., пени за несвоевременное погашение кредита -85369,18 руб. Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню). При этом в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, затруднительное материальное положение ответчиков, а также сумму основного долга и начисленных процентов, суд находит размер неустойки в сумме 85 369,18 руб. несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее до 20 000 рублей. На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 828 565,09 рублей с ответчиков в солидарном порядке. Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 ГК РФ) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения основного долга в размере 14% годовых на сумму задолженности - 672600,09 рублей. Ст. 811 ч. 2 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы Кодекса право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует. Следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита следует отказать. Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. При обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> суд учитывает, что стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с отчетом об оценке ООО «Эксперт» №.№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 800 000 рублей. Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры ответчиками оспорен не был, от проведения экспертизы ответчики отказались. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 15 485,65 рублей, по 7742,82 рубля с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать с Якушовой Е.В., Якушова А.В. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 828 565 рублей 09 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 672 600 рублей 09 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 135 965 рублей, начисленные пени за несвоевременное погашение кредита в размере 20 000 рублей. Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 672 600 рублей 09 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения основного долга. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Якушовой Е.В., Якушову А.В. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 800 000 рублей. Взыскать с Якушовой Е.В., Якушова А.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 15 485,65 рублей, по 7 742,82 рубля с каждого. В остальной части иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать. Решение сторонами может быть в кассационном порядке обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула. Председательствующий Л.И.Григорьева