Именем Российской Федерации 22 октября 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего: судьи Саввиной И.А., при секретаре: Межаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Агапкиной Н. В., Извековой Л. О. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилось Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Агапкиной Н.В., Извековой Л.О. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и Агапкиной Н.В., Извековой Л.О. был заключен Кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет Заемщикам кредит в размере 950 000,00 рублей, под 13,75 % годовых, сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Агапкиной Н.В. и Извековой Л.О. (по 1/2 доли каждому) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью - 33,1 кв.м., жилой площадью- 16 кв.м., находящейся на девятом этаже 9-ти этажного дома. Кредит в размере 950 000 рублей был зачислен на счет Агапкиной Н.В. 04.10.2007 года, что подтверждается мемориальным ордером №. По состоянию на 03.08.2007 г. квартира была оценена в размере 1 280 000,00 руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры ООО «Бизнес Консалтинг» № от ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от 03.10.2007 года была произведена 08.10.2007 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной Агапкиной Н.В., Извековой Л.О., как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» 08.10.2007 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 08.10.2007 года за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. Начиная с ноября 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитным договором, ответчиками в адрес Агентства как залогодержателя - кредитора не производятся. Истцом, в соответствии с п.5.1.Закладной и п.4.4.1. кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № 4-У от 13.01.2009 г. Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 10.08.2010г. задолженность ответчиков по кредиту составила - 1 228 338, 21 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу -928 950, 26 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 169 007, 70 руб., начисленные пени - 130 380, 25 руб. В связи с изложенным, истец просил взыскать с Агапкиной Н.В., Извековой Л.О. солидарно в его пользу сумму задолженности в размере 1 228 338, 21 руб., кроме того, истец просил взыскать с ответчиков солидарно начиная с 11 августа 2010 года и по день погашения основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых; а также начиная с 11.08.2010 г. и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Также истец просил взыскать с Агапкиной Н.В., Извековой Л.О. расходы по оплате госпошлины в размере 18 341,69 руб. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру №, расположенную по адресу <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 280 000,00 рублей. Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»- Сутула Т.Г. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме. Ответчики Агапкина Н.В., Извекова Л.О. в судебное заседание не явились; о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, по месту регистрации; почтовая корреспонденция в отношении Извековой Л.О. возвращена с отметкой «истек срок хранения»; Агапкина Н.В. согласно уведомления- извещена лично. Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Агапкиной Н.В., Извековой Л.О. Выслушав представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Сутула Т.Г., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и Агапкиной Н.В., Извековой Л.О. был заключен Кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет Заемщикам кредит в размере 950 000,00 рублей, под 13,75 % годовых, сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Агапкиной Н.В., Извековой Л.О. (по 1/2 доли каждому) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью - 33,1 кв.м., жилой площадью- 16 кв.м., находящейся на девятом этаже 9-ти этажного дома (л.д. 9-13). Кредит в размере 950 000 рублей был зачислен на счет Агапкиной Н.В. 04.10.2007 года, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 26). Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от 03.10.2007 года была произведена 08.10.2007 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной Агапкиной Н.В., Извековой Л.О., как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» 08.10.2007 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 08.10.2007 года за № (л.д. 36-37). По состоянию на 03.08.2007 г. квартира была оценена в размере 1 280 000,00 руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры ООО «Бизнес Консалтинг» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-50). Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 38-40, 41-43). Начиная с ноября 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитным договором, ответчиками в адрес Агентства как залогодержателя - кредитора не производятся. Истцом, в соответствии с п.5.1.Закладной и п.4.4.1. кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № 4-У от 13.01.2009 г. Указанное требование Ответчиками выполнено не было (л.д. 27) Заемщики, согласно п. 4.1.1. Кредитного договора обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, а согласно п. 4.1.2. Кредитного договора, заемщики обязаны возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего Договора (л.д.10). В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Согласно п.п. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств кредитным договором, договором купли- продажи предмета ипотеки, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего договора, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей, Банк имеет право потребовать от Заемщиков полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, ст.334 ГК РФ, кредитор имеет право, в случае неудовлетворения заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течении тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании обратить взыскание на заложенный предмет ипотеки. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных от 29.06.2007 г., акт приема-передачи закладных от 03.12.2007 г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО «Алтайская ипотечная корпорация». Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Как предусматривает ст. 348 ГК РФ). Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредиту составляет -1 228 338,21 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу -928 950, 26 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 169 007,70 руб., начисленные пени - 130 380,25 руб. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, в части взыскания суммы основного долга, процентов суд заявленные требования находит обоснованными и взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца- остаток неисполненных обязательств по основному долгу -928 950, 26 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 169 007,70 руб. Что касается заявленных требований о взыскании пени в размере 130 380,25 руб., то суд, в силу ст. 333 ГК РФ, учитывая штрафной характер пени, принимая во внимание сумму основного долга, срок неисполнения заемщиком обязательства, суд полагает вышеуказанный размер пени несоразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшает ее до 65 000,00 рублей. Соответственно правомерно заявлены требования и о взыскании с ответчиков солидарно, начиная с 11.08.2010г. и по день погашения основного долга процентов за пользование кредитом в размере 13, 75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Кроме того, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на имущество- квартиру №, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 280 000,00 рублей. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Агапкиной Н.В., Извековой Л.О. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 14 014,79 руб.,по 7 007, 40 руб., с каждого. В части же взыскания пени на будущее время суд отказывает истцу в удовлетворении требований, так как ч.2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрен возврат займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует, следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с 11.08.2010 г. и по день реализации квартиры, следует отказать. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Агапкиной Н. В., Извековой Л. О. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать с Агапкиной Н. В. Извековой Л. О. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищномукредитованию»задолженность по кредиту в размере 1 162 957, 96 руб.: из которых - 928 950, 26 рублей - сумма основного долга; 169 007, 70 руб. - проценты за пользование кредитом; 65 000, 00 руб. - пени. Взыскать с Агапкиной Н. В., Извековой Л. О. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищномукредитованию» расходы по оплате государственной пошлины, с каждого ответчика, по 7 007 руб. 40 коп. Взыскать с Агапкиной Н. В., Извековой Л. О. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищномукредитованию», начиная с 11 августа 2010 года и по день погашения основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру №, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере - 1 280 000,00 рублей (один миллион двести восемьдесят тысяч руб. 00 коп.), В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула. Судья: И.А. Саввина