Дело № 2-3556/10 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской федерации 11 ноября 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Бирюковой М.М. при секретаре Зинец Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Васькову М.Н., Васьковой Е.Е. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Васькову М.Н., Васьковой Е.Е. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Васькову М.Н. и Васьковой Е.Е. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 220 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 950 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «Бизнес-эксперт» №. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Алтайкапиталбанк». Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной, ответчики обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере 2 939.59 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору. Остаток неисполненных обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 257 234,20 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 204 546,41 руб., проценты за пользование денежными средствами - 34 1125,77 руб., пеня - 18 562,02 руб.. С учетом изложенного ООО «АТТА Ипотека» просит взыскать с Васькова М.Н. и Васьковой Е.Е. в солидарном порядке в свою пользу задолженность в сумме 257 234,20 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 204 546,41 руб. Кроме того, истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив ее начальную продажную стоимость, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 950 000 руб.. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. В счет возврата расходов по уплате государственной пошлины ООО «АТТА Ипотека» просит взыскать с ответчиков сумму в размере 9 772,34 рублей. В судебное заседание представитель истца ООО «АТТА Ипотека» не явился, о времени и месте извещен надлежаще, ранее просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчики Васьковы М.Н. и Е.Е. в судебном заседании согласились с заявленными требованиями в части суммы, подлежащей взысканию, просили не обращать взыскание на предмет залога - квартиру в связи с непропорциональностью требований истца. Кроме этого указывают на то, что обратились к истцу за реструктуризацией кредита, ответ до настоящего времени не получен. Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как следует из материалов дела и установлено судом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Васьковым М.Н. и Е.Е. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 220 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м.. Васьков М.Н. и Васькова Е.Н. в свою очередь обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. В силу п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% процентов годовых. В соответствии с п.1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков являются: ипотека в силу закона квартиры, страхование жизни и потери трудоспособности Васьковова М.Н. и Васьковой Е.Е., страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры. В силу п. 1.6 Кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Алтайкапиталбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. В настоящее время залогодержателем и кредитором по закладной является истец ООО «АТТА Ипотека», что подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор обязательства, предусмотренные кредитным договором, выполнил в полном объеме, кредит в сумме 220 000 руб., зачислен на счет ответчика Васькова М.Н. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером. В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. Васьков М.Н. и Васькова Е.Е. с ДД.ММ.ГГГГ года прекратили выплачивать ежемесячные аннуитетные платежи. Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Согласно п.4.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п.4.1.7 настоящего договора, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей, при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п. 4.1.7-4.1.12. Аналогичные положения закреплены в п.5.1 закладной. Факт неисполнения условий кредитного договора в судебном заседании нашел свое подтверждение, не оспаривался стороной ответчика. Доказательств обратного суду не представлено. В соответствии с расчетом истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 257 234,20 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 204 546,41 руб., проценты за пользование денежными средствами - 34 1125,77 руб., пеня - 18 562,02 руб.. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспаривался, в связи с чем, суд полагает возможным при вынесении решения исходить из его данных. В силу ч.2 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Предметом залога является квартира <адрес>, залогодержателем и кредитором по Закладной является ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с ч. 1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) В силу п.1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Вместе с тем, суд считает, что удовлетворение требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество будет противоречить принципу соотносимости объема требований и стоимости квартиры. Установлено, что всего долг ответчиков перед истцом составляет 257 234,2 рублей, в то время как стоимость квартиры на момент заключения кредитного договора составляла 950 000 рублей. Доказательств стоимости квартиры в настоящее время истец не представляет. При этом также судом во внимание принимается то обстоятельство, что истец не предпринимал мер к предъявлению иска в течение более 1 года и не направлял ответчикам требование о досрочном исполнении обязательства. Доказательств обратного суду истцом не представлено. В связи с чем, суд считает, что в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, продаже ее с публичных торгов и определения начальной продажной стоимости следует отказать. Кроме этого, суд считает, что требование о взыскании с ответчиков в пользу истца пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения не подлежит удовлетворению, так как не может быть применена неустойка как мера ответственности за неисполнение обязательства в будущем. Также суд считает, что в удовлетворении требования о взыскании в солидарном порядке в пользу истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, следует отказать, так как согласно п. 3.1 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процентной ставки. Однако если судебное решение будет содержать требование об установлении ставки в размере 14% и на будущее, то это лишит истца права на изменение условий договора. Более того, согласно кредитному договору, обязательство прекращается фактическим исполнением, то есть в случае дальнейшего неисполнения Васьковыми условий договора, истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов на сумму основного долга и пени. Согласно ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (ст. 322 ГК РФ). На основании изложенного суд полагает, что исковые требования ООО «АТТА Ипотека» подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 257 234,20 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 204 546,41 руб., проценты за пользование денежными средствами - 34 1125,77 руб., пеня - 18 562,02 руб.. Также истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части иска и поэтому также взыскиваются с ответчиков в пользу истца в сумме по 2 886,17 рублей. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО «АТТА Ипотека» удовлетворить частично. Взыскать с Васькова М.Н. и Васьковой Е.Е. в солидарном порядке в пользу ООО «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 257 234,20 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 204 546,41 рублей, проценты за пользование денежными средствами - 34 125,77 рублей, пеня - 18 562,02 рублей. В удовлетворении остальной части требований отказать. Взыскать с Васькова М.Н. и Васьковой Е.Е. в пользу ООО «АТТА Ипотека» расходы по оплате государственной пошлины в сумме по 2 886,17 рублей с каждого. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней через Железнодорожный районный суд г. Барнаула со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья М.М. Бирюкова