РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2010 года                                                                           г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего                Григорьевой Л.И.,

при секретаре                                  Первухиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Золотухиной Т.Б., Чумакиной Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

          В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Мосстройэкономбанк» и Золотухиной Т.Б., Чумакиной Т.Н. был заключен кредитный договор №-№ в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 1 162 000 руб. сроком на 180 месяцев под 12,25% годовых для приобретения в собственность ответчика Золотухиной Т.Б. незавершенного строительством жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, общей площадью жилого дома 42,3 кв.м, земельного участка - 1531 кв.м.

В настоящий момент законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1».

         С марта 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками надлежащим образом не производятся. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 429 264,97 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1 429 264 рубля 97 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 116 880 рублей 97 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом -189 115,76 рублей, начисленные пени в размере 123268,24 рубля, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки на сумму обязательств по основному долгу - 1116880,97 рублей солидарно. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Золотухиной Т.Б. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 1 660 000 рублей. Взыскать с ответчиков возврат госпошлины в размере 9 346,32 рубля.

      Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» Андра Е.Н. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Золотухина Т.Б. исковые требования признала в части взыскания основного долга и процентов, в остальной части исковые требования не признала, просила уменьшить размер пени.

Ответчик Чумакина Т.Н. в судебное заседание не явилась, согласно уведомлению о вручении извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

      Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

       Как установлено по делу, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Золотухиной Т.Б. и Чумакиной Т.Н. ЗАО «Мосстройэкономбанк» предоставил кредит в сумме 1 162 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Золотухиной Т.Б. незавершенного строительством жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, общей площадью жилого дома 42,3 кв.м, земельного участка - 1531 кв.м.

        Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу договора - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

        Кредит в размере 1 162 000 рублей был зачислен на счет ответчика Золотухиной Т.Б. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира по <адрес> в <адрес> была оценена в размере 1 660 000 рублей, что указано в закладной, а также подтверждается заключением ООО «Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ

       Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Залогодателем - должником Золотухиной Т.Б., ответчиком - должником Чумакиной Т.Н. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «Мосстройэкономбанк» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», что также не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных) и отметке на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.4.1 п.п. «в» Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками надлежащим образом не выполняются.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается уведомлением-требованием от ДД.ММ.ГГГГ №-У, находящегося в материалах дела.

Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной, п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 1 429 264,97 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 116 880,97 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 189 115,76 рублей, пени за несвоевременное погашение кредита -123 268,24 рубля.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

При этом в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, затруднительное материальное положение ответчиков, суд находит размер неустойки в сумме 123 268,24 рубля несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее до 23 268,24 рублей.

        На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 1 329 264,97 рублей с ответчиков в солидарном порядке.           

        Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 ГК РФ) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга в размере 12,25% годовых на сумму задолженности - 1 116 880,97 рублей.

         Ст. 811 ч. 2 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы Кодекса право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует. Следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита следует отказать.

         Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

         В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

При обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд учитывает, что в стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с отчетом об оценке № ООО «Эксперт» от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1660 000 рублей.

         Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры ответчиками оспорен не был.

         В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 18 846,32 рубля, по 9 423,16 рублей с каждого.

        Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» удовлетворить частично.

Взыскать с Золотухиной Т.Б., Чумакиной Т.Н. в солидарном порядке в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 329 264 рубля 97 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 116 880 рублей 97 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 189 115 рублей 76 копеек, начисленные пени за несвоевременное погашение кредита в размере 23268,24 рубля.

          Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 116 880 рублей 97 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Золотухиной Т.Б..

           Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

          Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 1 660 000 рублей.

           Взыскать с Золотухиной Т.Б., Чумакиной Т.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» расходы по оплате госпошлины в размере 18 846,32 рубля, по 9 423,16 рублей с каждого.

         В остальной части иска ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» отказать.

Решение сторонами может быть в кассационном порядке обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Председательствующий                                                  Л.И.Григорьева