Дело № 2-3722/2010 г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 ноября 2010 г. г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Григорьевой Л.И. при секретаре Первухиной А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала к Болдину Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала о взыскании с Болдина Е.А. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 830,44 рубля, а также судебных расходов в пределах уплаченной госпошлины в сумме 4556,61 рубль. В обоснование истец указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Болдиным Е.А., ответчику была предоставлена сумма кредита 100 000 рублей под 20% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. При просрочке платежей суммы кредита и процентов договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, включая кредит и проценты, начиная со дня неисполнения обязательства. В период действия кредитного договора Болдин Е.А. ненадлежащим образом исполнял его условия. В настоящее время сумма задолженности перед банком составляет 167 830,44 рубля. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ссылаясь на ст.ст. 307-310, 334,348,349,350, 393, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 131-132 ГПК РФ, ОАО АКБ «РОСБАНК» просит исковые требования удовлетворить в полном объеме. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Болдин Е.А. в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства. Согласно ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Согласно ст.50 ГПК РФ, суд принял меры к обеспечению защиты прав не явившихся ответчиков, и назначил в качестве представителя их интересов, адвоката Якунину Ю.С., которая заявленные требования не признала, просила во взыскании комиссии за ведение ссудного счета с ответчика отказать, так как ее взыскание не предусмотрено действующим законодательством. Суд, полагает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части, по следующим основаниям. Как установлено судом, Болдин Е.А. заключил с Акционерным коммерческим Банком «РОСБАНК» (ОАО) кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого получил кредит в сумме 100 000 рублей, под 20% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.4. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору, в том числе и обязанности по своевременному возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Согласно п. 6.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в порядке и в сроки определенные в договоре. Эта обязанность ответчиком не исполнена. Обратного суду не представлено. Согласно ст. ст. 807, 809, 810 ГКРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном законом. В настоящее время задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 167 830,44 руб., из них задолженность по основному долгу - 91 120,91руб., задолженность по процентам - 63 659,53 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 13 050 руб. Установленные судом обстоятельства подтверждаются кредитным договором, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, представленными истцом и не оспоренными ответчиком, проверенными судом. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ч. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором. Согласно п. 2.3. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, клиент уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры Кредита». В силу п. 4.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды Клиент обязан вернуть Кредит и уплатить все начисленные на него проценты, иные платежи не позднее окончательной даты (срока) возврата Кредита, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента. Кредиторская задолженность и комиссия за ведение ссудного счета погашается Клиентом путем ежемесячного взноса денежных средств на Счет Клиента либо БСС (в случае его открытия) в Банке в суммах и сроках, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента. Как следует из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГежемесячный размер комиссии за ведение ссудного счета составил 350 руб. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой. Ч.9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Включение в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ условия о взимании с Болдина Е.А. платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя. Таким образом, сумма комиссии за ведение ссудного счета, удержанная с ответчика, согласно выписке составляет: 2 700 рублей (350 рублей*2+2000). Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. На основании изложенного, суд удовлетворяет частично исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала и взыскивает с Болдина Е.А., с учетом уплаченной ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 2700 рублей, в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала задолженность по кредитному договору в размере 152 080,44 рубля. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 241,61 руб. В соответствии с изложенным, и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала удовлетворить частично. Взыскать с Болдина Е.А. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152 080,44 рубля. Взыскать с Болдина Е.А. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала возврат госпошлины в сумме 4 241,61 рубль. В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному Коммерческому Банку «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в 10-дневный срок с момента изготовления его в мотивированном виде. Председательствующий Л.И. Григорьева