РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2010 года                                                                       г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего                Григорьевой Л.И.,

при секретаре                                  Первухиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Козловой О.С., Козловой М.А., Козлову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

          В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и Козловой О.С., Козловой М.А., Козловым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 1 800 000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых для приобретения в собственность ответчика Козловой О.С. квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 44,40 кв.м, в том числе жилой площадью 33,30 кв.м., расположенной на втором этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес>.

В настоящий момент законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

         С ноября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками надлежащим образом не производятся. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 498 660,68 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 2 498 660,68 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 737 764,71 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 421 229,02 руб., начисленные пени в размере 339 666,95 рублей, а также начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического удовлетворения требований проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>17. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной в размере 2 000 000 рублей. Взыскать с ответчиков возврат госпошлины в размере 24 693,30 рублей.

      Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Яковлева Е.В. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске.

       Ответчик Козлова М.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Козловой М.А. - Болячевец А.А. исковые требования признал только в части взыскания основного долга и процентов, в остальной части исковые требования не признал.

Ответчики Козлова О.С., Козлов С.В. в судебное заседание не явилась, извещены надлежаще, о причинах неявки не сообщили.

      Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

       Как установлено по делу, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Козловой О.С., Козловой М.А., Козлову С.В. ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» предоставил кредит в сумме 1 800 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Козловой О.С. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 44,4 кв.м., в том числе жилой площадью 33,3 кв.м., расположенной на 2 этаже 5- этажного жилого дома.

        Кредит в размере 1800 000 рублей был зачислен на счет ответчика Козловой О.С. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира, находящаяся по адресу: <адрес> была оценена в размере 2000000 рублей, что указано в закладной, а также подтверждается заключением ООО «Ваш консультант» № от ДД.ММ.ГГГГ

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Козловой О.С. как должником-залогодателем, Козловой М.А., Козловым С.В. как должниками, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что также не оспаривалось ответчиками в ходе судебного разбирательства.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных) и отметке на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.4.1 п.п. «в» Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками надлежащим образом не выполняются.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования от ДД.ММ.ГГГГ, находящихся в материалах дела.

Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной, п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 2 498 660,68 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 737 764,71 рубль, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 421 229,02 рубля, пени за несвоевременное погашение кредита -339 666,95 рублей.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

При этом в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, сумму процентов, суд находит размер неустойки в сумме 339 666,95 рублей несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее до 10 000 рублей.

        На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 2 168 993,71 с ответчиков в солидарном порядке.           

        Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 ГК РФ) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического удовлетворения требований в размере 13,5% годовых на сумму задолженности.

         Ст. 811 ч. 2 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы Кодекса право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует. Следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита следует отказать.

         Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

         В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

При обращении взыскания на квартиру по <адрес> в <адрес>, суд учитывает, что в настоящее время стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с отчетом об оценке № ООО «Ваш консультант» от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2000000 руб.

         Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры ответчиками оспорен не был.

         В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 19 044,97 рублей, по 6348,32 рубля с каждого.

        Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Козловой О.С., Козловой М.А., Козлова С.В. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2168993рубля 71 копейку, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу -1737764 рубля 71 копейку, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 421229 рублей 02 копейки, начисленные пени за несвоевременное погашение кредита в размере 10 000 рублей.

          Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1737764 рубля 71 копейку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактической уплаты основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

           Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

          Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной в размере 2000000 (два миллиона) рублей.

           Взыскать с Козловой О.С., Козловой М.А., Козлова С.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 19044рубля 97 копеек, по 6348 рублей 32 копейки с каждого.

В остальной части иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Решение сторонами может быть в кассационном порядке обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Председательствующий                                                  Л.И.Григорьева